Taula de continguts
- Què és una fàbrica?
- 1) Tothom és familiar
- 2) Sempre hi ha una prova o una llicència
- 3) És difícil de complir
- 4) Un benefici garantit de les companyies
- 5) Les fàbriques són sempre honestes
- La línia de fons
Si no esteu a la indústria financera, és impossible conèixer tots els termes o "llengua", però alguns termes val la pena aprendre. Tenir coneixement del que és un fiduciari no només impressionarà als vostres amics en una festa, sinó que també us ajudarà a comprendre què heu d’esperar del vostre agent.
Punts clau
- Un fiduciari d’inversions és qualsevol persona amb responsabilitat legal per gestionar els diners d’una altra persona, com ara un membre del comitè d’inversions d’un organisme benèfic. Els assessors d’inversió registrats (RIA) tenen un deure fiduciari amb els clients; Els concessionaris agents només han de complir els estàndards d’aptitud menys estrictes, que no requereixen posar els interessos del client per davant dels seus. Però, com a fiduciari, no sempre arriba amb el que la gent creu que significa. Aquí examinem 5 mites comuns sobre fiduciaris.
Què és una fàbrica?
Un fideicomisari té una responsabilitat que es considera el màxim nivell assistencial segons la llei. Una relació de confiança implica dues parts: el fiduciari i el client (o un grup de clients), on el primer té l’obligació de posar les necessitats del client per davant de les seves.
De la mateixa manera que alguns països tenen lleis que exigeixen que el capità sigui l'última persona que abandoni un vaixell en situació de socors, els fiduciaris han d'estalviar els vostres diners abans de salvar-ne els propis. Si no ho fan, poden fer front a sancions civils i fins i tot penals segons la llei.
Tot i que això us hauria de proporcionar un alleujament sobre la persona que gestiona els vostres diners, no haureu de defallir massa la vostra protecció. Tot i que les responsabilitats fiduciaries estan dissenyades per protegir els vostres diners, hi ha alguns fets que haureu de conèixer sobre un fiduciari per protegir-vos. (Per a més informació, vegeu: Una introducció als assessors fiduciaris)
1) Tothom és familiar
El fet que algú sigui un assessor financer no vol dir que sigui un fiduciari. Hi ha dos estàndards d’atenció que s’apliquen als gestors de diners: l’estàndard de confiança i l’estàndard d’idoneïtat. Aquesta última norma exigeix que un assessor financer faci recomanacions adequades a les vostres necessitats.
No és obligatori que els fiduciaris posin les vostres necessitats davant de les seves (o de la companyia). Si treballeu amb assessors d’un dels principals intermediaris, és probable que funcionin sota la norma d’idoneïtat.
2) Sempre hi ha una prova o una llicència
Fiduciaries guanyen el títol per accions, no per educació. Alguns fiduciaris són planificadors financers certificats que van passar per un procés esgotador per obtenir la certificació. Altres poden haver fet una prova per convertir-se en assessor d’inversions registrades. D’altres, com els que actuen en un comitè d’inversions, poden ser fiduciaris a causa del seu paper en el comitè.
Assegureu-vos de preguntar-vos sobre la formació i els coneixements dels vostres assessors, encara que siguin fiduciaris.
3) És difícil de complir
És cert que un fiduciari que incompleix el seu deure pot enfrontar-se a penes civils i penals dures, però és difícil demostrar que un fideïcomís ha incomplert la seva responsabilitat. Si un fiduciari creu que actuava en l’interès del seu client en situar aquell client en una inversió que després va causar grans pèrdues, això no és necessàriament un incompliment de la norma. Alguns casos tenen prou base de fet per dur a prova, però és difícil intentar demostrar que algú tenia mala voluntat cap a un client o grup d’inversors.
4) Una empresa garantia un benefici
Segons les regles del sector, cap assessor financer no pot garantir que obtindràs beneficis de cap inversió. Totes les inversions tenen risc i, si no veieu els resultats que esperàveu, això no significa que el vostre assessor hagi incomplert les seves funcions de confiança.
5) Les fàbriques són sempre honestes
Certament, un gran percentatge d'assessors financers es troben en l'empresa per ajudar-vos a assolir els vostres objectius i, conscientment, no us aconsellarien emprendre accions contràries al vostre millor interès. Ser fiduciari vol dir que defenseu primer l’interès del vostre client i no us autoconeu. Tot i així, algunes persones sempre seran uns actors dolents i es comportaran de manera que violin les conductes de confiança.
Totes les indústries tenen una quantitat determinada de persones que s’han d’evitar independentment del seu títol. Investigueu sobre qualsevol persona que us ajudarà a prendre decisions sobre els vostres diners.
La línia de fons
Espereu que el vostre fiduciari tingui un alt nivell d’atenció, però no defalleu mai la vostra guàrdia. A ningú li importa més els vostres diners que vosaltres. No cal que siguis expert, però hauràs de tenir prou coneixements per poder prendre decisions informades sobre tots els teus assumptes financers.
