Taula de continguts
- Maximització dels beneficis
- Com funciona "Start, Stop, Start"
- Les parelles casades perden una estratègia
- La línia de fons
L'estratègia de reclamació de la prestació de jubilació de la Seguretat Social coneguda com "començar, aturar-se, començar" es va reduir a les persones i es va eliminar per a parelles casades, després de la Llei del pressupost bipartidista de 2015. A continuació, es mostra com encara poden maximitzar els beneficis per a algunes persones i la forma en què solia funcionar.
Punts clau
- "Començar, aturar-se, començar" és una estratègia destinada a maximitzar les prestacions de jubilació de la Seguretat Social. Aquesta escletxa es va reduir per als individus i es va eliminar a les parelles casades en els darrers anys, a causa de les noves lleis aprovades el 2015. Aquesta estratègia reivindicativa pot ser complicada; per decidir si és adequat per vosaltres, parleu amb un representant de la Seguretat Social o assessor financer per veure si és possible.
Maximitzar les prestacions de la Seguretat Social
La majoria de jubilats consideren que la seva tasca mensual de Seguretat Social és una gran part de la planificació de la jubilació. En teoria, la Seguretat Social sembla realment senzilla. Arriba als 62 anys i pots començar a cobrar beneficis. O espereu fins a l'edat de jubilació completa (66 per a la majoria) per cobrar una prestació més gran. Per obtenir un control mensual encara més gran, espereu fins als 70 anys. Però hi ha algunes complicacions de quan i com cobreu la Seguretat Social que pot tenir un impacte enorme en els ingressos de la Seguretat Social de tota la vida.
En iniciar les prestacions de jubilació abans de complir l'edat de jubilació, renunciau al pagament base més gran que podríeu rebre si inicieu les prestacions a l'edat de jubilació posterior o posterior. Si espereu fins als 70 anys per començar a cobrar, obtindreu el major pagament possible a la Seguretat Social possible.
Com funciona "Start, Stop, Start"
L’expert de la Seguretat Social Larry Kotlikoff, professor d’economia de la Universitat de Boston, va nomenar l’enfocament Security start, stop, start ”de la Seguretat Social. L’estratègia permet rebre un benefici als 62 anys durant un temps, suspendre els beneficis i tornar a reprendre’ls més tard.
La decisió d’ajornar la percepció de les prestacions passades l’edat de jubilació completa comportarà crèdits de jubilació retardats. Els vostres beneficis creixeran un 8% cada any després d’adposar-los fins als 70 anys.
Aquest enfocament pot ser una manera de maximitzar els pagaments a la Seguretat Social durant tota la vida per a alguns, però hi ha advertències. El millor és utilitzar una calculadora, com la que ofereix l’Administració de la Seguretat Social, per ajudar a entendre com pot funcionar aquesta estratègia.
No hi ha avantatge en suspendre els beneficis passats els 70 anys.
Abans de la Llei de pressupost bipartidista de 2015, les persones solien poder cobrar les prestacions de la Seguretat Social als 62 anys, suspendre les prestacions i reiniciar-les més tard. Ara, si cobreu algun moment abans de l'edat de jubilació completa, només teniu dotze mesos per canviar d'opinió, i si ho feu, haureu de pagar els diners rebuts. A més, només podeu fer-ho una vegada i es considera una retirada de prestacions per part de l’Administració de la Seguretat Social.
Hi ha una altra opció. Si ha rebut prestacions durant més d’un any i ja no és elegible per a la retirada de les prestacions, se’ls permet suspendre les prestacions un cop compleixin l’edat de jubilació completa. Els crèdits de jubilació retardats augmentaran anualment fins que es reprenguin els beneficis o arribin als 70.
Els escenaris anteriors serien viables per a algú que inicialment necessiti els avantatges, però després obté una feina o una inesperada ventura, per exemple.
Les parelles casades perden una estratègia
Una versió de l'estratègia "iniciar, aturar, començar" que s'aplicava als cònjuges, coneguda com "arxivar i suspendre", es va eliminar progressivament i finalment es va eliminar per la Llei de pressupost bipartidista de 2015.
Va maximitzar els beneficis per a parelles casades en què un cònjuge va arribar a l'edat de jubilació completa i no s'havia presentat a la Seguretat Social. En essència, va permetre a un cònjuge cobrar una prestació per a cònjuge i retardar les seves pròpies prestacions, que va continuar acumulant crèdits de jubilació retardats.
Aquí teniu un exemple de com va funcionar, per a una parella casada anomenada Jenny i David. Als 62 anys, Jenny fitxa la Seguretat Social. Quan David compleix els 66 anys, quan compleix l'edat de jubilació, decideix no cobrar les seves pròpies prestacions a la Seguretat Social. En lloc d'això, David sol·licita prestacions per al conjugal i recull la meitat de la prestació de jubilació de Jenny. Com que David té 66 anys, pot cobrar la meitat de la prestació total del cònjuge de jubilació. Després espera fins als 70 anys per començar a cobrar el seu benefici més gran per compte propi. A partir de llavors, David recull la seva jubilació més gran durant la resta de la seva vida.
Després de la Llei del pressupost bipartidista, aquesta opció —també anomenada «estratègia d’aplicació restringida» - només estava disponible per a les persones que van néixer el 1953 o abans i es va eliminar completament per a aquells que no l’havien implementat el 30 d’abril del 2016.
La línia de fons
L’estratègia de reivindicació “començar, aturar-se, començar” és complicada. La millor manera de determinar si s’ha d’intentar aquest pla és parlar amb un representant de la Seguretat Social o consultar amb un assessor financer qualificat. Dediqueu un temps a planificar la vostra estratègia de Seguretat Social per maximitzar les vostres prestacions de jubilació de tota la vida.
