Podeu trobar moltes recomanacions sobre fons fantàstics per a la vostra cartera abans de la jubilació, però, què funciona una vegada finalitzat el vostre estalvi completament i teniu compte dels comptes? Vam demanar a diversos assessors financers algunes recomanacions de fons per al jubilat. Els nostres experts van agradar sobretot els fons d’avantguarda pel seu baix cost i alt rendiment i van advertir que qualsevol dels que s’esmenten a continuació hauria de formar part d’una cartera equilibrada atesa a la seva situació financera específica. A més, mentre investigueu aquests noms, recordeu que només perquè un fons va funcionar bé en el passat no vol dir que ho serà en el futur. La majoria d'aquests fons van rebre la qualificació de cinc estrelles de Morningstar. (Per obtenir més informació, vegeu Els fons d’avantguarda són bons per al vostre portafoli? Una revisió imparcial .)
Fons d'Almirall d'ingressos Vanguard Wellesley
Gage DeYoung, CFP i fundador de Prudent Wealthcare, li agrada dos fons Vanguard. El primer és el Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), que té al voltant d’un 60% dels seus actius assignats a bons, un 30% a accions dels Estats Units i al voltant d’un 6% a accions no estatunidenques. La resta és en efectiu i altres inversions. Es tracta d’un fons gestionat activament amb una inversió mínima de 50.000 dòlars i una ràtio de despeses de només el 0, 18%.
Accions d’inversors de fons d’ingressos Vanguard Wellesley
Si 50.000 dòlars són massa alts per a vostè, DeYoung recomana consultar les accions d’inversors del fons d’ingressos de Vanguard Wellesley (VWINX). Es tracta majoritàriament del mateix fons, però té una inversió mínima de només 3.000 dòlars, amb un percentatge de despeses lleugerament més gran del 0, 25%. Segons DeYoung, “Vanguard Wellesley té actualment una ponderació del 35% en accions actuals. Vanguard Wellesley seria per a un jubilat que no es retiri més del 3% anualment. Si un client busqués una taxa de retirada més gran o passés els 80 anys, probablement els dirigiria a una ponderació del patrimoni igual o superior al 20%."
Accions per a inversors del fons de renda variable d’avantguarda
A Scott Stratton, CFP i president de Good Life Wealth Management, li agraden les accions d’inversors del fons d’ingressos de Vanguard Equity Fund (VEIPX). El fons inverteix al voltant del 90% dels seus actius en accions nacionals i la resta en efectius i accions no estatunitàries. Es tracta d’un fons gestionat activament amb una ràtio de despeses del 0, 29% i una inversió mínima de 3.000 dòlars.
Accions per a inversors del fons Vanguard Wellington
La majoria dels jubilats trobaran que la ponderació del 90% de les accions és massa alta, però és probable que tinguin altres fons per equilibrar-la. Un altre dels favorits de Stratton són les accions per a inversors Vanguard Wellington Fund (VWELX). El fons és un producte més equilibrat, amb al voltant del 57% en accions dels Estats Units, el 35% en obligacions, el 7% en accions no estatunitàries i la resta en efectiu i altres inversions. També un fons gestionat activament, que té una ràtio de despeses del 0, 26%.
Stratton dóna aquesta precaució als jubilats: "Molts jubilats busquen un fons amb el rendiment més alt, però sovint és un error. Els fons amb un rendiment més elevat solen ser menys diversificats i amb un risc més elevat que els que tenen un rendiment més mitjà. A la llarga, els fons amb un rendiment més elevat sovint tenen un baix rendiment i sovint tenen pèrdues més grans en els mercats d’ors, ja que solen concentrar-se en pocs sectors.
Dodge & Cox Stock Fund
El Fons Borsa de Dodge & Cox (DODGX) és un altre dels principals assessors. El fons inverteix el 90% dels seus actius en accions dels Estats Units, el 9% en accions que no són dels Estats Units i la resta en efectiu i altres actius. El seu percentatge de despeses és sensiblement superior, al 0, 52%, i té una inversió mínima de 2.500 dòlars, o 1.000 dòlars en un IRA. Aquest és un altre fons que pesa massa altament en accions per a la majoria de jubilats, però funciona bé en una cartera equilibrada.
Accions per a inversors del fons PRIMECAP d’avantguarda
Finalment, les accions d’inversors Vanguard PRIMECAP Fund (VPMCX) inverteix el 85% dels seus actius en accions dels Estats Units, el 12% en accions no estatunitàries i la resta en efectiu i altres actius. Té una proporció de despesa del 0, 40% i la seva participació més gran són les existències sanitàries. Un cop més, utilitzeu-lo al costat de fons altament ponderats per als bons.
La línia de fons
Recordeu que no heu de sortir a comprar aquests fons a causa de la nostra recomanació. Investigueu els fons i parleu amb un professional financer abans de comprar-ho. A més, com que molts d’aquests fons tenen una gran ponderació en accions, hauríeu d’afegir-los a una cartera d’altres fons que podrien tenir una ponderació més gran en les obligacions o en inversions més segures. Un assessor financer us pot ajudar a ponderar adequadament la vostra cartera i evitar qualsevol superposició d'inversions a cada fons. (Per obtenir més informació, vegeu Què fan els assessors financers? )
