Taula de continguts
- 1. Invertir en bons municipals
- 2. Obteniu guanys de capital a llarg termini
- 3. Iniciar un negoci
- 4. Comptes de jubilació màxima
- 5. Utilitzeu una HSA
- 6. Obteniu crèdits IRS
- La línia de fons
Els ingressos obtinguts s’imposen de moltes maneres: a nivell federal i estatal i per la Seguretat Social i Medicare, per citar alguns. Els impostos són difícils d'evitar, però hi ha moltes estratègies per ajudar-los a evitar-los.
A continuació, es mostren sis maneres de protegir els ingressos dels impostos.
Punts clau
- El fet de contribuir a comptes qualificats amb dòlars pretax pot diferir o eximir algun ingrés d’impostos. La propietat empresarial inclou diverses reduccions d’impostos relacionades amb el treball, com el fet de ser propietari d’una casa o ser estudiant. Els ingressos protegits amb impostos dels bons municipals elegibles també poden ajudar a estalviar els contribuents.
1. Invertir en bons municipals
Comprar una fiança municipal significa essencialment prestar diners a l’emissor a canvi d’un nombre determinat de pagaments d’interessos durant un període predeterminat. Al final d'aquest període, l'obligació arriba a la seva data de venciment i l'import total de la inversió original es retorna al comprador.
Tot i que els bons municipals estan disponibles tant en formats impositius com en impostos, els bons exempts d'impostos solen obtenir més atenció, ja que els ingressos que generen sovint estan exempts d'impostos sobre la renda federal, estatal i local. Els pagaments d’interessos d’aquests ingressos també poden estar lliures d’impostos.
L’inconvenient de les obligacions municipals pot ser la renda menor que la dels bons imposables comparables. Informeu-ho comprovant la rendibilitat equivalent de l’impost de l’obligació.
2. Dispareu amb guanys de capital a llarg termini
La inversió pot ser una eina important per fer créixer la riquesa. Un benefici addicional d'invertir en accions, bons i béns immobles és el tractament fiscal favorable per a les plusvàlues a llarg termini.
Quan un inversor en fons mutuals i actius financers individuals els posseeix durant més d'un any i després ven un benefici, l'inversor paga una taxa de plusvàlua inferior als diners obtinguts que si hagués venut després de tenir els actius menys d'un any (plusvàlua a curt termini). El tipus pot ser tan baix com zero per als que hi ha entre claudàtors més baixos.
Un planificador d’impostos i un assessor d’inversions poden ajudar a determinar quan i com vendre valors apreciats o depreciats per minimitzar els guanys i maximitzar les pèrdues. La recol·lecció de pèrdues fiscals també pot compensar una obligació tributària per guanys de capital mitjançant la venda de títols amb pèrdues.
3. Iniciar un negoci
A més de crear ingressos addicionals, un negoci lateral ofereix molts avantatges fiscals.
Per exemple, quan s'utilitza en el negoci diari, per exemple, es poden deduir moltes despeses dels ingressos, reduint l'obligació tributària total. Les deduccions fiscals especialment importants són les primes d’assegurança mèdica.
A més, seguint estrictament les directrius del servei d’ingressos interns, un propietari de l’empresa pot deduir part de les despeses de casa amb la deducció de l’oficina de casa. La part dels serveis públics i d'Internet utilitzats en el negoci també es pot deduir dels ingressos.
4. Comptes de jubilació màxima
Per al 2019, els ingressos imposables es poden reduir 19.000 dòlars quan es contribueix a un pla 401 (k) o 403 (b) (19.500 dòlars el 2020). Els 50 o més anys poden afegir 6.000 dòlars a la contribució bàsica del pla de jubilació laboral (6.500 dòlars el 2020). Per exemple, un empleat que va guanyar 100.000 dòlars el 2019 i que contribueix amb 19.000 dòlars a 401 (k) té uns ingressos imposables de només 81.000 dòlars.
Un benefici addicional d'invertir en accions, bons i béns immobles és el tractament fiscal favorable per a les plusvàlues a llarg termini.
Els que no tinguin un pla de jubilació a la feina poden obtenir una reducció d’impostos contribuint fins a 6.000 dòlars (7.000 dòlars per als 50 anys i més) a un compte individual de jubilació (IRA). Els contribuents que tinguin plans de jubilació laboral (o els seus cònjuges) podran deduir part o la totalitat de la seva contribució tradicional de l'IRA de la renda imposable, segons els seus ingressos. L’IRS té regles detallades sobre si es pot deduir - i quant -.
5. Utilitzeu un compte d’estalvi de salut (HSA)
Els empleats amb un pla d’assegurança mèdica altament deductible també poden utilitzar una HSA per reduir impostos.
Igual que amb el 401 (k), els diners es contribueixen a una HSA abans d’impostos. El 2019, la contribució màxima és de 3.500 dòlars (3.550 dòlars el 2020) per a una persona i 7.000 dòlars (7.100 dòlars el 2020) per a una família. Aquests diners creixen llavors sense el requisit de pagar impost sobre els guanys.
Un avantatge fiscal addicional d’HSA és que, quan s’utilitza per pagar despeses mèdiques qualificades, tampoc s’imposa l’impost de les retirades.
6. Obteniu crèdits IRS
Hi ha molts crèdits d’IRS que redueixen els impostos. Per exemple, el crèdit de l’impost sobre la renda obtinguda ajuda els contribuents amb rendes inferiors a reduir les factures d’impostos amb crèdits de 529 a 6.557 dòlars, segons l’estat de presentació i el nombre de fills que tingui un contribuent. El crèdit per impost d’oportunitat americà ofereix un màxim de 2.500 dòlars anuals per als estudiants elegibles.
També hi ha el Crèdit d’estalvi per a persones amb rendes moderades i de baix nivell que busquen estalviar per a la jubilació; poden rebre un crèdit de fins a la meitat de les seves contribucions a un pla, un IRA o un compte ABLE. Finalment, el crèdit d’atenció a fills i persones a càrrec pot ajudar, en funció dels ingressos, a compensar les despeses de criança de fills fins a 6.000 dòlars en crèdit.
La línia de fons
Tot i que és important pagar tot el que legalment es deu a les autoritats fiscals, ningú ha de pagar més. Unes hores a IRS.gov i recorrent llocs d’informació financera de bona reputació poden produir estalvis d’impostos de centenars i fins i tot milers de dòlars.
