Taula de continguts
- Ubicació
- Finançament
- Cost de la propietat
- Privacitat
- Recaptació de lloguers
- Despesa vacant
- Impostos
- Venent la propietat
- La línia de fons
Pot pensar que és una idea fantàstica ajudar a sufragar els costos de la compra de la vostra casa mitjançant la compra d’una casa o dúplex de dues famílies i aconseguir un llogater que us ajudi a cobrir la hipoteca. Potser teniu raó, però també heu de considerar com aquest escenari pot canviar la vostra vida, les vostres finances i el grau de privadesa que tindreu. A continuació, es detallen vuit coses abans de fer aquest pas.
Punts clau
- L’adquisició d’un habitatge de dues famílies pot ajudar a les vostres finances si netegeu la segona unitat, però heu d’estar preparats per als pagaments de lloguer, els impagaments i les llacunes entre arrendataris. sacrificaré una mica de privadesa i els vostres fitxers d’impostos seran més complicats. Tingueu en compte també la ubicació i el vostre paper com a propietari que cobra lloguer i ha de mantenir el manteniment de tot l’edifici. En definitiva, penseu en la revenda, que pot ser. més difícil que per a una casa unifamiliar.
Ubicació
És possible que les vostres opcions de barris potencials siguin limitades de manera significativa, ja que no es permet a tots els barris l'habitatge plurifamiliar (que és qualsevol habitatge que no sigui un habitatge unifamiliar). Les àrees urbanes solen tenir més habitatges plurifamiliars, mentre que les zones suburbanes solen tenir cases unifamiliars. També heu de considerar si la ubicació que trieu serà o no popular per als possibles inquilins. Si compres una casa a una zona menys desitjable de la ciutat, per exemple, potser tindràs més dificultats per trobar lloguers de qualitat.
Finançament
Trobareu diferents reptes quan vulgueu finançar una casa de dues famílies. Si bé podeu utilitzar els ingressos de lloguer potencials per ajudar-vos a qualificar la compra, encara haureu de tenir un bon crèdit i una proporció de deute amb ingressos (DTI) baixa, així com un descompte més gran (normalment al voltant d’un 25% amb habitatge plurifamiliar. Els bancs saben que els arrendataris poden desplaçar-se i que potser haureu de pagar la hipoteca completa fins que trobareu un altre llogater.
Cost de la propietat
Les cases unifamiliars solen costar més que les cases unifamiliars. Per tant, no només haureu d’obtenir un percentatge més gran per al pagament inicial, sinó que el pagament inicial serà més elevat perquè probablement es basarà en una propietat més cara. Assegureu-vos de disposar del finançament per pagar aquest cost afegit.
Privacitat
Quan compreu una casa de dues famílies i visqueu a un costat (o a la planta baixa o a la planta superior), els vostres llogaters podran aturar-se en qualsevol moment amb preguntes o problemes relacionats amb la seva lloguer. (Recordeu que, com a propietari, sou els responsables d’assegurar-vos que tot estigui en funcionament.) Quan sou el propietari, de manera natural, teniu menys privadesa de l’habitual en un habitatge compartit. I si llogeu a més d’una persona, la vostra privadesa pot estar subjecta a infraccions encara més grans.
25%
El percentatge típic necessari per a un pagament inicial per comprar una casa plurifamiliar.
Recaptació de lloguers
Haureu d’estar còmodes cobrant lloguers dels vostres llogaters i estar a punt per fer front a la possibilitat que no paguin a temps, ni en absolut. El seu retard o impagament pot afectar el vostre flux de caixa, així com la vostra capacitat de pagar la hipoteca si es basa en els ingressos de lloguer per cobrir aquest cost. Si heu de desnonar els inquilins per falta de pagament, això pot trigar mesos i pot requerir contractació d’ajuda legal. I mentre això continuï, vivireu al costat d'ells.
Despesa vacant
Quan els vostres llogaters es muden i la part de lloguer de la propietat queda vacant, es coneix com a despesa de la vacant. Essencialment, haureu de cobrir els costos de la vacant fins que torni a llogar la propietat. Podeu acabar amb reparacions i despeses de pintura entre arrendataris per arreglar la propietat per al proper ocupant. També és possible que hagueu de pagar la publicitat per obtenir un nou llogater.
Impostos
La vostra declaració d’impostos serà molt més complexa si decideix ser propietari. Hi ha una publicació sencera dedicada a les regles de la propietat de lloguer residencial (publicació 527) que heu de llegir per tal que no incompleixi les normes i eviteu tenir problemes amb l’IRS.
Diferents capítols cobreixen ingressos i despeses de lloguer, depreciació, requisits d’informació i fins i tot regles d’ús personal de la propietat. També haureu d’afegir un programa complet al vostre informe fiscal anomenat “Ingressos i pèrdues complementàries” o a la llista E. Tot i això, també hi ha avantatges fiscals, com ara poder cancel·lar despeses relacionades amb els vostres ingressos de lloguer.
Venent la propietat
La venda d’un habitatge plurifamiliar sol ser més complicat que vendre una casa unifamiliar per diverses raons. Primer, simplement no hi ha tantes persones que busquen habitatges plurifamiliars com hi ha compradors d’habitatges unifamiliars, cosa que pot dificultar la venda. En segon lloc, si teniu inquilins en una de les unitats, heu de tenir en compte els seus drets quan poseu la casa a la venda per evitar embussos legals. I un possible comprador, tant si té intenció de viure a l’edifici com si no, voldrà conèixer detalls del contracte d’arrendament dels arrendataris, què s’inclou a la renda, si hi ha un dipòsit de seguretat i molt més. En general, pot ser més senzill vendre una casa unifamiliar quan no hi hagi cap inquilí que ocupi la segona unitat.
La línia de fons
Comprar una propietat de dues famílies pot ser una bona manera d’ajudar a pagar la vostra hipoteca, però assegureu-vos que esteu disposat a afrontar tots els problemes que apareixeran quan esdevingueu inversor i propietari.
