Què és l’activitat del compte?
En finances, l'activitat del compte es refereix a les transaccions realitzades en un compte particular. S'inclouen les retirades d'efectiu, pagaments de factures, transferències bancàries i altres transaccions.
L'activitat del compte de vegades s'utilitza en programes de recompensa per determinar si un client pot optar a un premi en particular. En altres casos, les entitats financeres oferiran tarifes més baixes per als clients que mantinguin una gran quantitat d’activitat del compte.
Punts clau
- L’activitat del compte es refereix a les transaccions realitzades per un client, com ara els pagaments de factures i les transferències bancàries. El terme s’utilitza a tot el sector financer, en àmbits com els serveis de corredoria d’inversions bancàries i d’inversions. Les companyies solen proporcionar incentius als clients per mantenir taxes elevades de compte. l’activitat, per tal de generar ingressos per tarifes i fomentar la retenció de clients.
Comprensió de l’activitat del compte
A la banca, exemples habituals d’activitat del compte són la transferència de fons entre comptes o l’enviament de diners mitjançant transferències electròniques de fons (EFT). Per als clients empresarials, una font comuna d’activitat del compte és la gestió de comptes a cobrar i els comptes a pagar, així com la gestió de les nòmines dels empleats. Els clients que utilitzin serveis de corretatge d’inversions també generaran activitat del compte mitjançant la realització de borses o préstecs al marge.
Les institucions financeres solen oferir incentius perquè els clients siguin usuaris actius dels seus comptes. Des de la perspectiva de l'empresa, l'activitat elevada és beneficiosa a causa de les diverses tarifes associades a aquesta. Tanmateix, també pot resultar beneficiós perquè els clients que realitzen múltiples tipus de transaccions en una institució són menys propensos a canviar d'aquesta institució a un competidor. Per aquesta raó, les empreses solen proporcionar programes de recompensa, tarifes reduïdes i altres beneficis per als clients que siguin usuaris actius dels seus comptes.
Per tal de fer el seguiment i recompensar l’activitat del compte dels clients, els bancs i altres institucions financeres han de mantenir registres detallats i precisos de les transaccions de clients. En el passat, es feia a través del registre de paper, però actualment és de naturalesa electrònica. Per exemple, les dades es poden rastrejar i comptabilitzar automàticament mitjançant plataformes bancàries en línia i banca mòbil. De la mateixa manera, les empreses de targetes de crèdit i les empreses de corredoria poden processar transaccions gairebé de manera instantània, normalment sense necessitat de cap document.
Avui en dia, el registre de registres manual es reserva generalment per a activitats poc freqüents i importants com ara configuracions de comptes noves, sol·licituds d’hipoteca o sol·licituds de refinançament. Aquestes transaccions solen implicar reunions presencials amb personal de l'empresa en què es poden revisar i signar els documents de manera personalitzada. En alguns casos, també poden participar professionals de tercers, com ara advocats, comptables i taxadors.
Exemple real d'activitat del compte
Laura és clienta de XYZ Financial, un gran banc nacional. En la seva vida quotidiana, utilitza la plataforma en línia i telèfons intel·ligents de XYZ per a la majoria de les seves necessitats bancàries. Actualment, Laura té un compte corrent i un compte d’estalvi a la banca, així com una targeta de crèdit que es troba en una empresa rival, ABC Credit.
Per atreure i retenir nous clients, XYZ ofereix una promoció per la qual els clients poden gaudir de tarifes més baixes si mantenen l’activitat del compte com a mínim de 10 transaccions al mes. Laura calcula que entre els seus dos comptes ja genera cinc transaccions al mes mitjançant activitats com ara pagaments de factura i retirades de diners.
Per tal de fer arribar el seu nivell al nivell requerit, decideix tancar la seva targeta de crèdit a ABC Credit i, en canvi, sol·licitar una targeta de crèdit amb XYZ Financial. Ella raona que una vegada que es comptabilitzin les seves transaccions amb targeta de crèdit, la seva activitat combinada amb XYZ serà suficient per guanyar els honoraris reduïts que ofereix la promoció.
