Què és un acord de serveis administratius (ASO)?
Només serveis administratius (ASO) és un acord pel qual una organització finança el seu propi pla de beneficis per als empleats, com ara un pla de salut, però contracta una empresa externa per realitzar serveis administratius específics. Per exemple, una organització pot contractar una companyia d’assegurances per avaluar i tramitar reclamacions en virtut del seu pla de salut dels empleats mantenint la responsabilitat de pagar les reclamacions en si. Un acord ASO contrasta amb el context en què una empresa compra una assegurança mèdica per als seus empleats d’un proveïdor extern.
Punts clau
- Les prestacions d’assegurança autofinançada basades en ASO són habituals entre les grans empreses, ja que poden distribuir el risc de reclamacions costoses entre un gran nombre de treballadors i dependents. arranjaments d’aturada de baixes.ASO s’han dissenyat per a empreses més grans que prefereixen subcontractar les funcions de la nòmina, la compensació dels treballadors, les prestacions sanitàries i els recursos humans, però vol finançar el seu propi pla de salut.
Només serveis administratius (ASO)
Les gestions d'ASO són habituals en els plans de salut canadenc. Les especificitats del pla varien en funció de l’acord que una empresa estableixi amb companyies d’assegurances i administradors de tercers (TPA). En aquests arranjaments, la companyia d'assegurances proporciona una protecció de poca seguretat a cap assegurança, ja que seria mitjançant un pla totalment assegurat que es ven a l'empresari.
En aquest sentit, un pla ASO és un tipus de pla autoassegurat o pla autofinançat. L’empresari es responsabilitza completament de les reclamacions formulades al pla. Per aquesta raó, molts empresaris que utilitzen plans ASO també estableixen modalitats d’aturada en què la companyia d’assegurances es responsabilitza de pagar reclamacions que superin un determinat nivell; per exemple, 10.000 dòlars per persona assegurada a canvi d’una prima.
La pèrdua agregada de protecció protegirà l'empresari si les reclamacions són superiors a les previstes, i aquestes polítiques són especialment recomanables per a les empreses que trien un pla de beneficis autofinançats per reduir el risc financer.
Els plans ASO solen cobrir els beneficis de discapacitat, salut i assistència dental a curt termini. De vegades, cobreixen la incapacitat a llarg termini per als ocupadors més grans. Els serveis ASO estan guanyant popularitat, ja que molts empresaris, especialment grans, exploren els possibles avantatges financers que pot oferir aquest tipus de pla. Una ASO pot permetre a un empresari controlar més els costos de les prestacions per satisfer les necessitats de l’organització. Tanmateix, pot ser que un acord ASO no sigui adequat per a totes les empreses i comporta certs riscos.
60%
Percentatge de treballadors coberts que es trobaven en un pla de salut autofinançat a partir del 2017, segons la Henry Henry Kaiser Family Foundation.
Pros i contres ASO
Els costos dels plans completament assegurats depenen de l'avaluació de les reclamacions previstes per a un any determinat. No obstant això, per a una ASO, els nivells de finançament anual es basen en reclamacions pagades realment. Si es preveuen menys reclamacions, els empresaris mantenen l'excedent i reinverteixen les reserves. Els empresaris poden oferir beneficis elegibles no inclosos en els plans convencionals de salut.
Tanmateix, els empresaris serien responsables de qualsevol dèficit si les reclamacions superen les quantitats pressupostades. Les reclamacions catastròfiques o els imprevistos i imprevistos són especialment rellevants. En aquests casos, els empresaris solen invertir en una pòlissa d’assegurança d’aturada per proporcionar un nivell addicional de protecció.
No obstant això, pot ser que un acord ASO no sigui adequat per a una assegurança de vida i una prestació assistencial extesa. En última instància, un empresari hauria de ponderar els riscos i els avantatges de l’impacte de les diferents organitzacions ASO a les seves organitzacions.
