Què és una unitat d'anualitat?
Una unitat d'anualitats és una unitat d'acumulació per la qual el contractista ha anualitzat el seu contracte. Aquest és un sub-compte de la rendibilitat total acumulada del jubilat. Aquestes unitats representen una quota fixa de propietat de la cartera de comptes de l’asseguradora i es diferencien en formes clau de les accions de fons mutus.
Punts clau
- Una unitat d'anualitats representa el temps acumulat durant un contracte anualitzat. L'UV, que representa el valor unitari acumulat, mostra quant val la pena cada unitat anual. Les unitats d'acumulació es converteixen en unitats de renda un cop l'assegurat vol començar a retirar-se.
Com funciona una Unitat d'Antiguitats
Quan una persona assegurada canvia d’acumular riquesa a gastar els seus estalvis, comença a recaptar els seus diners estalviats per finançar la seva jubilació. Mentre estalvieu, l’assegurat ha efectuat pagaments periòdics a la seva companyia d’assegurances de vida per adquirir accions de propietat d’una cartera molt gran gestionada per l’asseguradora.
Les anualitats es produeixen quan l’assegurat vol començar a treure diners i, per tant, converteixen els seus estalvis acumulats per començar a pagar-los els seus ingressos. Per aconseguir-ho, l’assegurat adquireix unitats anuals amb els diners que antigament s’estalviaven com a unitats d’acumulació. Penseu en això com a mesura comptable per determinar la propietat proporcional del vostre compte separat.
Què signifiquen els nombres
Els subcomptes d'anualitat s'assemblen a fons mutuos, però hi ha una diferència entre ells i el que té a veure sobretot amb la manera de calcular els seus valors. La societat d’inversions Fidelity ho explica així: "El valor d’actiu net, o NAV, és el valor de cada acció del fons mutual. Aquest valor, que es torna a calcular cada dia que el mercat de valors està obert, es determina dividint l’actiu total menys. tots els passius pel nombre d’accions pendents cada dia.
"El valor de la unitat d'acumulació, o AUV, és el valor de cada unitat dins del compte variable; aquest valor es torna a calcular cada dia que el mercat de valors està obert. La AUV té en compte el rendiment diari del fons subsegüent mesurat pel canvi NAV més el impacte de distribucions, com ara guanys patrimonials i ingressos de dividends, menys els càrrecs de compte separats diàriament de la rendibilitat anuals, ja que el valor de les unitats que teniu ja representa la vostra participació en aquesta activitat, no veureu cap de les distribucions informades per separat. a la declaració de la vostra rendibilitat ".
Un altre aspecte clau és que, amb fons mutuals, hi poden haver distribucions de plusvàlues i dividends trimestrals o anuals, pagades directament a l'accionista. Amb la majoria de les anualitats, l’empresa emissora és l’accionista i aquestes distribucions disminueixen el valor d’actiu net del fons i augmenten el nombre d’accions.
"Quan es produeixi una distribució, el VAN del fons disminuirà i el nombre d'accions augmentarà, però el valor unitari de cada subaccount no canviarà", va afirmar Fidelity.
