Per a persones grans que necessiten una cura d’infermeria constant, els costos de les instal·lacions de vida assistida i / o ajuda a casa poden ser aclaparadors. Segons una recent enquesta MetLife, la despesa mitjana diària de residències superiors supera els 200 dòlars i pot ser significativament superior en determinades àrees metropolitanes.
Medicare, el programa federal d’atenció sanitària per a persones majors de 65 anys, només cobreix les despeses de la llar d’ancians quan s’ingressa en un centre de rehabilitació a curt termini. Medicaid, un programa federal i estatal conjunt, pot cobrir l'equilibri. Però per tal de poder acollir-se a aquest últim, depenent de l'estat, els actius comptables totals d'una persona, inclosos efectius estacionats en comptes bancaris, a més d'inversions com fons mutus, accions i bons, no poden superar els 2.000 a 3.000 dòlars.
En conseqüència, les persones sovint esgoten els seus estalvis de vida abans que Medicaid comenci, cosa que fa que sigui difícil deixar una herència o proporcionar per a persones amb dependència supervivents, com ara nens grans amb necessitats especials. Afortunadament, en canviar els seus actius en una confiança, els individus poden optar a Medicaid, tot i conservant una part de la seva riquesa per als seus éssers estimats.
Punts clau
- Medicaid pot proporcionar una valuosa ajuda per a aquells que necessiten traslladar-se a una instal·lació de vida assistida. Tanmateix, aquest programa només s’inicia per a persones amb una quantitat reduïda d’actius. En situar els seus actius en una confiança irrevocable, una persona pot obtenir els requisits per a Medicaid i conservar una part del seu patrimoni per als seus éssers estimats. Actualment, Mèdicaid imposa un El període de "mirada enrere" de cinc anys, quan els diners transferits a un fideïcomís cinc anys abans que una persona sol·liciti Medicaid, poden retardar els beneficis de la seva entrada.
Tipus de Trusts
Els dos tipus bàsics de confiança són: revocables i irrevocables. Com el seu nom indica, es poden revocar les fideicomisions revocables. Per tant, Medicaid considera que els actius d’un compte encara són propietat de la persona que l’ha establert. I si aquest import supera el límit d’actius comptables, aquell individu no desqualificarà per obtenir assistència.
D'altra banda, una confiança irrevocable permet efectivament a una persona transferir el control dels seus diners a un fideïcomissari, permetent-li la seva condició a Medicaid. Però hi ha un retard, a causa del període de “mirada enrere” de cinc anys de Medicaid, quan els diners transferits a un fideïcomís cinc anys abans que una persona sol·liciti Medicaid, poden retardar l’elegibilitat per obtenir els beneficis. La durada del retard, conegut com a "període de penalització", es determina dividint el valor dels fons transferits per la "tarifa regional" de Medicaid per a l'atenció en casals de residència en una determinada regió.
Per exemple, en una zona amb una taxa regional de 10.000 dòlars al mes, una persona que transferís 100.000 dòlars en una fiança abans d’ingressar a una residència d’avis seria inelegible durant un total de deu mesos d’assistència de Medicaid. En aquest cas, algú (normalment un membre de la família) hauria de pagar la casa d’ancians de la butxaca abans que Medicaid comencés a cobrir les factures, cosa que eficaç efectivament qualsevol avantatge de posar 100.000 dòlars en la confiança. Alternativament, si aquest individu va transferir els actius més de cinc anys abans, podria obtenir immediatament ajuda.
Altres avantatges d’un fideïcomís
Els trusts ofereixen molts altres avantatges. Per una banda, un fideïcomís és una entitat jurídica separada, de manera que els diners són generalment més segurs del que seria si es lliuressin simplement a un membre de la família, que podria ser vulnerable a plets, divorcis o altres desgràcies, que poden suposar aquests diners. risc.
Els actius fiduciaris es beneficien d'una intensificació de la base, cosa que pot suposar un important estalvi fiscal per als hereus. Per contra, els actius que simplement es lliuren durant la vida del propietari normalment tenen la seva base de costos originals.
Penseu en el següent càlcul. Suposem que les accions d’accions que costen 5.000 dòlars quan es compren originalment, valen 10.000 dòlars quan el beneficiari d’una confiança les hereti. En aquest cas, aquest estoc tindria una base de 10.000 dòlars. Si el mateix beneficiari els rebés com a regal quan el propietari original encara estava viu, la seva base seria de 5.000 dòlars. Més tard, si les accions es venguessin per 12.000 dòlars, la persona que les va heretar d’un fideïcomís tindria un impost sobre un guany de 2.000 dòlars, mentre que algú a qui se’ls donessin les accions deuria imposar un guany de 7.000 dòlars. En poques paraules: es redueixen molt les conseqüències fiscals sobre els actius rebuts d’un fideïcomís.
Combinant la creació d’una confiança irrevocable amb un pagarés o la compra d’una anualitat privada, moltes persones encara poden preservar del 40% al 50% dels seus actius.
Trieu el fideïcomissari adequat
Una confiança adequada no només conservarà els actius d’un individu, sinó que també proporciona als administradors la discreció de distribuir diners als beneficiaris, que al seu torn poden gastar-los en benefici de la persona gran. Per aquesta raó, és fonamental nomenar una persona fiable com a fideïcomissari.
Podeu nomenar un banc com a fideïcomissari o com a confiança.
La línia de fons
Les persones que necessiten ajuda financera de Medicaid no necessàriament han d'esgotar els seus estalvis de vida per poder obtenir ajuda. Una confiança irrevocable elaborada adequadament pot protegir almenys una part dels seus actius, tant en benefici propi com en el dels seus hereus.
