Alphabet Inc. (GOOGL), una de les empreses més grans del món amb un valor de mercat de 890 mil milions de dòlars, està preparant una ambiciosa estratègia per convertir-se en una força important en la banca de consum. La divisió de Google de la companyia treballa en un pla, anomenat amb el codi Cache, per oferir comptes de comprovació al consumidor el 2020, segons un informe exclusiu detallat a The Wall Street Journal que es resumeix a continuació.
El servei s’oferiria a través de l’aplicació Google Pay, però els comptes residiran amb un nombre creixent de bancs nord-americans. Els socis actuals inclouen Citigroup Inc. (C) i la petita unió federal de crèdit de Stanford afiliada a la Universitat de Stanford i els comptes seran etiquetats de manera destacada com a estats amb aquestes institucions. Google ja és un jugador important i creixent en pagaments digitals, amb la seva cartera digital anomenada Google Pay projectada per a 100 milions d’usuaris a tot el món el 2020, davant 39 milions el 2018, per Juniper Research. Google Pay seria el portal clau a través del qual els clients obren i gestionen els seus comptes de comprovació.
"El nostre enfocament serà associar-nos profundament amb els bancs i el sistema financer", va dir Cesar Sengupta, director general de solucions de pagaments de Google, en una entrevista. "Pot ser el camí una mica més llarg, però és més sostenible", va afegir. Va indicar que Google s’associaria amb més bancs en el futur.
Punts clau
- Google s’associa a Citigroup per oferir comptes bancaris en línia. Aquests comptes s’oferiran a través de Google Pay. El desplegament previst s’esdevé el 2020 i els usuaris de Google Pay augmenten ràpidament.
Significació per als inversors
Mentre que Citigroup es troba entre els majors bancs nacionals en termes d’actius i dipòsits, té una xarxa d’oficines molt menor que els seus principals rivals. Una aliança amb Google és una jugada per augmentar el seu abast en la banca de consum de manera significativa sense afegir despeses en maons i maons. "Hem d'estar on estiguin els nostres clients", afirma Anand Selva, cap de la banca de consum nord-americana de Citigroup.
Al 30 de juny de 2019, Wells Fargo & Co. (WFC) liderava amb 5.578 sucursals, JPMorgan Chase & Co. (JPM) va quedar en segon lloc amb 5.054 i Bank of America Corp. (BAC) va quedar en tercer lloc amb 4.323, per ubicacions USBank. com. El Citigroup es va reduir al lloc número 16, amb només 711 oficines.
Segons una enquesta recent realitzada per l'empresa consultora McKinsey & Co., el 58% dels enquestats va indicar que confiarien en els productes i serveis financers que ofereix Google. En comparació, les taxes de respostes positives per a altres empreses de grans tecnologies van ser d'aproximadament el 64% per a Amazon.com Inc. (AMZN), el 56% per a Apple Inc. (AAPL) i el 31% per a Facebook Inc. (FB).
Google Pay té diversos rivals. Apple Pay, per un, va tenir uns 140 milions d’usuaris el 2018 i es preveu que arribi als 225 milions el 2020, per Juniper. Samsung Pay, del gegant de l'electrònica sud-coreana, s'espera que arribi als 100 milions d'usuaris el 2020.
Facebook acaba de publicar el seu propi servei de pagament, Facebook Pay. Inicialment disponible per als usuaris de Facebook i Messenger, finalment també estarà disponible per als usuaris d’Instagram i WhatsApp, per l’empresa. Els pagaments seran processats per socis com PayPal i Stripe, i Facebook promet als usuaris disposicions avançades de seguretat i antifrau, així com proteccions de privadesa.
Mirant endavant
La quantitat d’examinaments polítics i normatius que ja s’està centrant en els grans jugadors de tecnologia com Google pot ser especialment intensa pel que fa a la seva incursió a la banca. Hi ha una gran preocupació per la privadesa de les dades financeres personals dels usuaris, i els competidors establerts a la banca que se senten amenaçats estan obligats a plantejar-los.
La firma matriu Alphabet ja és l'objectiu de les sondes federals en presumptes pràctiques anticoncurrents, i els reguladors europeus han rebut una multa enorme. Google també ha d’anar amb compte d’evitar els errors comesos per altres empreses de tecnologia. Apple, per exemple, va anunciar una targeta de crèdit que es va oferir en col·laboració amb Goldman Sachs Group Inc. (GS) com "dissenyada per Apple, no un banc", un orgull que va alienar Goldman.
