Com que tothom sap com és d’estalviar per a la jubilació, la majoria d’inversors estan centrats en làser a contribuir a IRA, 401 (k) s i a altres inversions “ous niu”. Però, i els objectius d’estalvi a curt termini? Potser voleu crear un fons de viatge o estalviar prou diners per comprar un vaixell o casa de vacances durant els propers anys. O potser només us preocupa la creació d’una cartera d’estalvi de líquids com a fons d’emergència.
Primer, Penseu en el risc
Les carteres d’estalvi líquid pretenen identificar les inversions de més baix risc i rendibilitat del mercat. Així, quan es tracta d’estalvis a curt termini, cal abordar les coses una mica diferent de les que es faran per als objectius de jubilació i inversió a llarg termini.
Per exemple, diguem que teniu previst retirar-vos d’aquí a deu a 15 anys. En aquest cas, és probable que el vostre assessor financer us recomani una cartera de jubilacions diversa formada per almenys un 60% d’accions. Amb una finestra tan gran, si la borsa té un èxit, hi ha molt temps perquè la vostra cartera es recuperi.
D’altra banda, si voleu estalviar-vos alguna cosa en un futur no tan llunyà, hauríeu d’evitar les inversions d’alt risc com les accions. Per què? Perquè una immersió al mercat de valors pot esborrar els vostres estalvis i, probablement, entre tres i cinc anys no serà suficient perquè la vostra inversió es recuperi de la caiguda. Això vol dir que haureu de besar aquell viatge a Europa o el comiat de la vostra platja.
Si bé les inversions de baix risc, generalment considerats refugis segurs, solen tenir taxes mensuals de rendiments previsibles mensualment, això pot variar una mica. Per tant, a curt termini, els inversors que busquen liquiditat poden voler sobrepesar més intensament en mercats amb risc de risc, on els tipus d’estalvi són més elevats per la política de tipus d’interès de la Reserva Federal.
Comptes d’estalvi
La majoria dels consumidors coneixen els comptes de xec i estalvi dels bancs estàndard. No obstant això, superar aquestes plataformes inicials pot suposar un gran pas per als inversors a curt termini recentment inspirats. Fer una petita recerca per identificar els millors comptes d’estalvi de la vostra àrea pot produir rendiments del 2% al 5% en productes de comptes d’estalvi estàndard. Molts bancs locals ofereixen ofertes d’estalvi d’alt rendiment. També hi ha moltes opcions en línia. Aquestes plataformes solen oferir comptes del mercat monetari i certificats de dipòsit d’alt rendiment, sovint també associats a estalvis d’alt rendiment.
Els avantatges dels bons
Per aconseguir un objectiu d’estalvi a curt termini, potser voldreu fer una ullada a les obligacions. Els bons generalment segueixen estalvis d’alt rendiment com el següent pas en la inversió a curt termini de baix risc, els bons del Tresor són els més segurs. Una fiança és una inversió de deute en la qual es presta fonamentalment diners al govern, a una agència governamental o a una entitat corporativa. Les empreses, els estats i les ciutats fan servir els bons per recaptar diners per a diversos projectes i iniciatives. Durant un període de temps especificat, obtindreu una taxa d'interès variable o fixa en una obligació. En la inversió de bons individuals, podeu mantenir les vostres obligacions fins a venciment o vendre-les sovint en borses de mercat obert.
Un dels principals beneficis de les obligacions és que els ingressos per interessos són generalment superiors als dels comptes d'estalvi. A més, podeu cedir enllaços adequats per a una data fixada i que estaran disponibles en un futur proper. Això ofereix una gran seguretat sense el risc associat a les existències. Molts inversors també poden optar per invertir en fons obligatoris gestionats, que es poden segmentar en moltes classes de risc i segments de venciment diferents.
Els bons, però, compten amb els seus propis avis específicament en els mercats de taxes elevades o de risc on els rendiments estan augmentant. Quan augmenten els rendiments de les noves emissions, els preus dels bons existents cauen i disminueix el valor secundari de negociació de bons. Als fons gestionats, aquest efecte es pot augmentar ja que els gestors tenen una cartera de bons diversificada amb una volatilitat estretament correlacionada. Així, els bons són especialment importants perquè l'inversor a curt termini segueixi els mercats amb risc per optimitzar els rendiments a curt termini.
Selecció de productes
Al mercat hi ha diversos productes d'inversió dirigits a inversors a curt termini o de liquiditat. Les inversions de rendes fixes seran en general algunes de les millors opcions de producte, ja que ofereixen una renda amb risc baix. Invertir ingressos en accions també pot ser una opció per a inversors a curt termini que vulguin fer apostes més importants. Les inversions en ingressos de gran valor són sovint el següent nivell d’opcions de baix risc amb ingressos, la qual cosa ajuda a donar suport als objectius de liquiditat a curt termini de molts inversors.
La línia de fons
Com que voleu estalviar-vos els objectius a curt termini, és important triar les vostres inversions amb prudència i estar al dia dels canvis del mercat en el segment d'inversió de baix risc del mercat. Si voleu tenir accés als diners d’aquí a tres o cinc anys, les millors apostes són les inversions d’alt rendiment, de baix risc i la majoria d’inversions en accions seran massa arriscades. Tanmateix, gestionar una cartera a curt termini amb algunes poques inversions en accions, concretament en la categoria d’ingressos de valor gran, pot ser una manera d’afavorir una rendibilitat.
