Què és una hipoteca bimensual?
Un pagament hipotecari bimensual és un pla hipotecari on la meitat del pagament mensual programat es realitza dues vegades al mes. Aquest pla no s'ha de confondre amb un pla quinzenal on la meitat del pagament mensual programat es realitza cada dues setmanes.
La diferència entre un pla bimensual i quinzenal és subtil: un pla bimensual dóna lloc a dos pagaments més anuals que no pas a un pla bimensual. És a dir, en un pla bimensual es realitzen 24 pagaments anuals, mentre que en un pla quinzenal es realitzen 26 pagaments anuals.
De vegades, anomenats com a pagaments hipotecaris “bimensuals”, aquests plans s’estableixen generalment perquè el client pagui els dies 1 i 15 de cada mes. Segons alguns plans bimensuals, fins i tot es poden realitzar pagaments addicionals per sobre dels bimensuals.
Com funciona una hipoteca bimensual
Un pla hipotecari bimensual tindrà com a resultat un estalvi d’interessos durant la vida de la hipoteca. Això ho fa reduint el principal de la hipoteca, ja que es rep cada pagament en contraposició al primer pagament del mes que el prestador té fins al segon pagament del mes (moment en què es fa el pagament complet mensual).
Punts clau
- Els pagaments hipotecaris bimensuals poden ajudar els propietaris a pagar menys interessos dels préstecs de la llar. Els pagaments hipotecaris bimensuals són subtilesa diferent als pagaments hipotecaris quinzenals. No tots els creditors hipotecaris permetran als clients fer pagaments bimensuals. Depèn del prestador.
En virtut d’una hipoteca bimensual, el desglossament dels pagaments pot reduir els interessos que s’haurien de pagar. Tot i això, el prestador pot o no fer disponible aquesta opció de pagament. A més, un prestador pot requerir comissions addicionals per participar en un pla hipotecari bimensual, cosa que podria eliminar qualsevol possible estalvi que es pogués obtenir.
Els pagaments bimensuals hipotecaris poden ajudar a incrementar el patrimoni net a casa amb un ritme més ràpid que un pagament mensual.
Si es posa en pràctica un pla bimensual pot reduir fins a cert punt el termini global de la hipoteca. Algunes hipoteques bimensuals poden comportar un pagament més elevat per reduir encara més els interessos i el saldo principal en comparació amb els pagaments mensuals regulars. És possible que es pugui convertir a una hipoteca bimensual quan es refinanci en una nova hipoteca, cosa que podria disminuir per accelerar el procés de pagament.
Consideracions especials
Amb algunes hipoteques bimensuals, el prestador encara podria tenir el primer pagament, cosa que eliminaria els estalvis que es poguessin obtenir. Un pla així, però, donaria més flexibilitat al prestatari en la forma de pagar una hipoteca, però no suposaria cap benefici fiscal. Els termes de qualsevol hipoteca bimensual han de definir quan i com s’aplicaran els pagaments al saldo principal.
Hi ha debats sobre quins són els plans hipotecaris bimensuals efectius, sobretot perquè la majoria dels prestamistes hipotecaris calculen els interessos com a cost mensual, no com a cost bimensual. Així, si bé és possible reduir l’interès global que es deu, el resultat final només pot suposar l’eliminació d’un o d’uns quants pagaments.
