Què és una hipoteca quinzenal
Una hipoteca quinzenal és una hipoteca amb pagaments de capital i interessos que es paguen cada dues setmanes. En lloc de fer 12 pagaments mensuals, una hipoteca quinzenal requereix 26 pagaments semestrals.
Hipoteca bimensual baixant
Una hipoteca quinzenal és una forma senzilla i eficaç per als prestataris de reduir els seus costos d’interès i pagar les seves hipoteques abans d’hora. Això suposa que no hi ha comissions o comissions addicionals associades a la creació d’una hipoteca quinzenal en contraposició a una hipoteca mensual.
Hipoteques quinzenals versus mensuals
Les hipoteques quinzenals són efectivament com pagar 13 pagaments mensuals, mentre que els pagaments hipotecaris són per defecte mensuals, representant 12 pagaments. Pagar quinzenalment significa pagar menys interessos, ja que el saldo principal sobre el qual es calculen els interessos es redueix a les primeres setmanes. L’interès total pagat durant la vida del préstec és menor i l’acumulació d’equitats és més ràpida, ja que el prestatari paga el préstec abans que amb un programa de pagament mensual.
Exemple hipotecari quinzenal
Per exemple, un prestatari té una hipoteca de 30.000.000 dòlars de 30 anys finançada a un tipus d’interès del 4%. El pagament mensual d’aquest préstec seria de 1.193, 54 $. Durant el préstec de 30 anys, l'interès total pagat seria de 179.673, 77 dòlars.
Ara, en comptes dels pagaments mensuals, si el prestatari paga quinzenalment, hi ha un potencial d’estalvi d’interessos elevats. En el marc de la configuració quinzenal, els pagaments quinzenals serien de 596, 77 dòlars, i l’interès total pagat per tota la vida del préstec seria de 150.450, 40 dòlars. Pagar quinzenalment o mensualment estalviaria 29.223, 37 dòlars al prestatari.
L’inconvenient de les hipoteques quinzenals
Els possibles problemes amb els programes de pagament quinzenal són les penalitzacions de prepagament i les taxes per configurar aquest programa. A més, un programa quinzenal pot ser un compromís, cosa que significa que fer pagaments mensuals ja no és una opció, però els pagaments quinzenals són un requisit. Un programa hipotecari quinzenal és un contracte que esdevé una obligació financera. Pot ser més fàcil gestionar el flux de caixa sense el compromís d’una obligació quinzenal de pagament.
L’alternativa és que els prestataris gestionin els seus propis pagaments quinzenals, situant els diners per a pagaments addicionals en un compte d’estalvi i realitzant un pagament mensual addicional un cop a l’any. Això es remunta a poder gestionar els seus fluxos d’efectiu pel seu compte, permetent possibles obligacions imprevistes.
El gran problema que pot fer que la solució anterior sigui menys efectiva és que alguns bancs no ofereixen un programa quinzenal. En canvi, poden celebrar el pagament fins a rebre la segona meitat, sense aplicar-lo al principal.
