Què és un rebot?
El rebot és un tipus de frau a la targeta de crèdit en què una persona sol·licita una targeta de crèdit, estableix un patró d’ús normal i un historial de reembossament sòlid, després acumula nombrosos càrrecs i envia la targeta sense cap intenció de pagar la factura. El rebot consisteix en una fase inicial on l’individu treballa per desenvolupar la confiança de l’emissor de la targeta i un perfil de crèdit fort amb l’objectiu d’obrir nombrosos comptes i rebre augment de la línia de crèdit de manera que es disposa de més fons per a la segona fase del frau, on la persona realitza transaccions que ell o ella no pensen amortitzar.
Explicitat de bust
El rebot generalment implica targetes de crèdit habituals, però també es pot dur a terme amb una targeta de crèdit de llaç tancat, una línia de crèdit de capital propi (HELOC) o una altra forma de crèdit giratori. Segons Experian, els defraudadors solen utilitzar les seves cartes de quatre a dos anys abans de “rebentar-se”: acumular els càrrecs finals que no pretenen pagar. A vegades s'anomena "frau per a dormir".
Les persones amb la intenció de cometre aquest tipus de frau normalment solen obrir nombrosos comptes de forma gradual (superant aproximadament uns 10 com a màxim), que acabarien per acabar i serien delinqüents aproximadament al mateix temps. Una vegada que siguin delinqüents, no podran adquirir crèdits addicionals, però poden repetir el frau amb identitats robades. Al final d'aquest esquema de frau, el defraudador podria efectuar sobrepagaments amb males comprovacions per augmentar el límit de crèdit per un període breu abans que es detecti el comportament.
Impacte del frau a resultats
La retirada produeix pèrdues importants per a les empreses de targetes de crèdit, però els algorismes de detecció de fraus poden identificar patrons en el comportament d'un defraudador per predir el rebot abans que passi. Entre els exemples d'activitat que poden indicar un inici en curs es troben:
1. Les compres sobtades d’un dòlar gran a un comerciant on el titular de la targeta normalment només fa petites compres
2. Un historial d’informe de crèdit de sol·licituds freqüents del consumidor de targetes de crèdit noves o límits de crèdit superiors
3. Un historial d’informes de crèdit que no es remunta gaire en el temps i no té una combinació de diferents tipus de crèdit, com ara préstecs automàtics i hipoteques a més de les targetes de crèdit.
També hi ha raons legítimes per les quals els consumidors poden tenir aquest tipus d’activitats, però estudiar a més les diverses targetes de crèdit d’un consumidor de diferents emissors i comparar l’activitat entre aquestes targetes pot indicar si s’ha produït un desencadenament o podria ser imminent.
