Si esteu casats, podeu presentar una declaració conjunta d’impostos amb la vostra parella o presentar declaracions separades. Si els vostres ingressos són similars i us preocupa passar per una franja fiscal més elevada, pot tenir sentit fitxer per separat. També pot ser una bona idea si un de vosaltres normalment reclama una quantitat important de deduccions diverses.
Presentar una devolució independent us pot estalviar diners a l’hora d’impostos, però pot afectar la vostra capacitat d’estalviar per a la jubilació en un IRA. Si us heu casat i arxiu per separat, aquí teniu el que heu de saber sobre la contribució de l'IRA.
Punts clau
- Els IRA tradicionals i Roth són una manera més estalviable d’estalviar per a la jubilació. Amb els IRA Roth, els vostres ingressos, estat de presentació i règim de vida afecten els vostres límits d’elegibilitat i contribució. Amb els IRA tradicionals, la deducció fiscal inicial depèn dels vostres ingressos, estat de presentació., arranjament vital i si teniu cobert un pla de treball.
Estalviar en un Roth podria ser més difícil
Les IRA Roth poden ser una bona manera d’estalviar per al futur gaudint d’alguns avantatges fiscals. Amb un Roth IRA, les retirades qualificades no estan exemptes d’impostos. Això suposa un avantatge si espereu estar pendent d’un impost més alt durant la jubilació.
Si us heu casat presentant per separat, la vostra capacitat de contribuir a un Roth IRA depèn del quant guanyeu i del vostre servei de vida.
S’aplica un conjunt diferent de regles si t’has casat amb la presentació per separat i no conviu en absolut. Si el vostre benefici brut ajustat modificat és inferior a 124.000 dòlars el 2020 (122.000 dòlars el 2019), podeu contribuir fins al límit anual. Per al 2019 i el 2020, el límit de cotització anual s'estableix en 6.000 dòlars anuals, o 7.000 dòlars si teniu 50 anys o més.
Un IRA tradicional pot ser una opció millor
Un IRA tradicional no ofereix retirada sense impostos a la jubilació, però té l’avantatge de deduir les vostres aportacions anuals. Això pot reduir la vostra obligació fiscal, ja que les deduccions redueixen els ingressos imposables de l'exercici.
Pot ser que pugueu prendre la deducció si us heu casat presentant-vos per separat. Però depèn dels vostres ingressos, del vostre servei de vida i si teniu cobert algun pla de jubilació.
Cobert per un pla de treball
L'import que podeu deduir en les contribucions tradicionals de l'IRA depèn de:
- Tant si vivíeu amb la vostra parella en qualsevol moment de l'any, els vostres ingressos.
L’IRS considera que ets solter encara quan estàs casat si tu i la teva parella no viuen junts.
No cobert per un pla de treball
Les regles de deducció són similars per a les parelles que presenten per separat i no estan cobertes per un pla de jubilació laboral. Els diferents són els límits d’ingressos per a les parelles que presenten per separat i viuen a part. En aquest cas, podeu deduir la deducció completa fins al límit de la contribució anual, independentment de la quantitat que feu.
Tanmateix, si presenteu rendiments separats, conviuen junts i el vostre cònjuge està cobert per un pla de jubilació en el seu lloc de treball, només podreu obtenir una deducció parcial, suposant que el vostre ingrés brut ajustat modificat sigui inferior a 10.000 dòlars. Un cop més, si els vostres ingressos superen els 10.000 dòlars, no podreu prendre cap deducció en absolut.
La línia de fons
El fet que us hagueu casat presentant per separat pot afectar si podeu deduir les contribucions tradicionals de l'IRA. Però no us impedeix que les feu. Si teniu impostos per presentar rendiments separats i els vostres ingressos són massa elevats per contribuir a un Roth, potser haureu d’optar per contribuir a un IRA tradicional en lloc i per tenir una deducció parcial o fins i tot sense deducció.
Parlar amb un professional d’impostos o financers us pot ajudar a determinar si la presentació de declaracions separades té sentit i quina és l’IRA adequada.
