Taula de continguts
- Diviviant les vostres aportacions
- Tradicional o Roth: Com decidir
- Elegibilitat tradicional i Roth
IRA i Roth tradicionals: puc tenir els dos?
Sí, podeu mantenir un IRA tradicional i un IRA Roth, sempre que la vostra contribució total no superi els límits de l’IRS durant un any determinat i compliu uns altres requisits d’elegibilitat.
El límit IRS per al 2019 i el 2020 és de 6.000 dòlars, tant per al tradicional com per a l’IRA Roth. Si teniu 50 anys o més, una provisió addicional us permet ingressar 1.000 dòlars addicionals, per un total combinat de 7.000 dòlars.
Punts clau
- Pot ser que pugueu contribuir tant a un IRA Roth com a un tradicional, fins als límits establerts per l’IRS, que són 6.000 dòlars en total entre tots els comptes de l’IRA el 2019 i el 2020. Aquests dos tipus d’IA també tenen requisits d’elegibilitat que haureu de Meet.Abans que contribueixi a qualsevol dels dos, assegureu-vos que maximitzeu els plans de jubilació que tingueu a la feina.
Diviviant les vostres aportacions
Per exemple, una persona menor de 50 anys podria aportar 3.000 dòlars a un IRA tradicional i 3.000 dòlars a un IRA Roth. Si les seves aportacions tradicionals d’IRA són deduïbles d’impostos i si són elegibles per contribuir a un RRA IRA, dependrà en absolut dels seus ingressos i d’altres factors.
L'impost sobre la renda aportada a l'IRA tradicional generalment es posposarà fins que es retiri els diners després de la jubilació. Els ingressos que aporta el Roth IRA són imposables, però les retirades no seran lliures d’impostos si el titular del compte compleix algunes condicions.
Tradicional o Roth: Com decidir
Fins i tot abans de considerar un IRA tradicional o Roth, potser voldreu assegurar-vos que esteu aprofitant al màxim el vostre pla de jubilació basat en el treball 401 (k) o un altre pla de treball, si el vostre empresari en ofereix un. Aquí hi ha un parell de motius:
- Els plans de jubilació de les empreses tenen uns límits de cotització més alts. Per exemple, un 401 (k) té un límit de contribució de 19.000 dòlars per al 2019, a més d’una contribució addicional de captació de 6.000 dòlars per a qualsevol de 50 anys. Es tracta d’un total possible de 25.000 dòlars, tot això deduïble d’impostos en el cas d’un 401 (k) tradicional. Molts empresaris coincidiran amb les vostres aportacions, que és bàsicament diners gratuïts. Si no està satisfet amb les opcions d’inversió del pla 401 (k), els assessors financers sovint suggereixen contribuir com a mínim suficient per aconseguir la partida total d’empresaris i invertir els altres estalvis de jubilació en un altre lloc, com en un IRA.
Heu d’obtenir ingressos per contribuir a qualsevol tipus d’IA. Els ingressos per inversions no són qualificables.
Elegibilitat tradicional i Roth
No hi ha cap límit d’ingressos en l’elegibilitat per a un IRA tradicional. Tanmateix, la mesura en què les vostres contribucions són deduïbles d’impostos depèn dels vostres ingressos, així com si tu o el vostre cònjuge, si esteu casats, teniu accés a un pla d’empresaris en el lloc de treball.
Tanmateix, hi ha límits d’ingressos per a les aportacions de Roth. Per exemple, si us heu casat, presentant la vostra tasca de manera conjunta i els vostres ingressos bruts ajustats modificats són de 203.000 dòlars o superior (el 2019), no podreu optar per un RRA IRA.
Els dos tipus d’IR també han de finançar-se amb ingressos obtinguts més que, per exemple, amb ingressos d’inversió.
