No, no pots. Qualsevol quantitat retirada del vostre compte 401 (k) ha de ser considerada com una renda ordinària de l'any en què es treuen diners.
Els diners que traieu d’un pla 401 (k) s’han d’informar com a ingressos ordinaris el mateix any que va fer la retirada.
Excepcions de les Normes
Hi ha excepcions a les normes sobre retirada anticipada dels plans de jubilació. L’IRS els permet en determinats casos molt específics. Això no suposa una ruptura de l’impost sobre la renda deure. És una aturada a la pena.
Per exemple, poden ser elegibles els compradors d’habitatges per primera vegada i les persones que tinguin despeses mèdiques no reemborsades enormes, segons el tipus de pla de jubilació on participin.
També podeu ser elegible per prendre un préstec del vostre compte, en determinats casos.
Responsabilitat fiscal i penal
Quan es retiri, l’administrador del pla ha de retenir el 20% dels impostos federals. També es pot aplicar la retenció d’impostos de l’estat.
A continuació, podeu agafar la distribució de l’IRA, que us permet renunciar a la retenció. Tanmateix, haureu de pagar els impostos quan presenteu una sol·licitud. És possible que vulgueu consultar amb un professional d’impostos per ajudar-vos a decidir si haureu de retenir impostos per satisfer qualsevol requisit per pagar els impostos.
Un últim recurs
La retirada del vostre pla de jubilació hauria de ser un últim recurs, ja que no només perds part de l'ou niu, sinó que també danyarà el seu poder per obtenir ingressos de forma diferida per impost. L’impacte pot ser molt significatiu i us pot deixar endarrere amb el vostre programa de jubilació.
Una altra opció
És possible que vulgueu parlar amb un assessor de jubilació o financer per obtenir més informació sobre orientació financera.
Conseller Insight
Steve Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Clear View Wealth Advisors, LLC, Amesbury, missa.
Podeu accedir al vostre número 401 (k) per finançar les vostres despeses de vida. Tot i això, ha de ser una retirada. No podreu contractar un préstec, tal com podríeu tenir quan fóssiu un empleat, sinó que haureu de pagar el que cobreu a la data de venciment de la declaració de l’impost sobre la renda federal aquell any.
Quant costarà això depèn de la vostra edat. Si teniu 59 anys o més, no haureu de fer front a la pena de retirada anticipada del 10%. Si teniu menys de 59½ anys, haureu de pagar la penalització, tret que utilitzeu els fons per a despeses mèdiques que totalitzen més del 10% dels vostres ingressos bruts. Aleshores probablement seràs elegible per obtenir una exempció. També podeu evitar la sanció mitjançant la regla 72 (t): rebre “pagaments periòdics substancialment iguals” durant els propers cinc anys.
En tots els casos, les vostres distribucions es comptabilitzaran com a ingressos durant l'any de retirada i els haureu de tributar. Pot ajudar a que el custodi de 401 (k) retingui un percentatge per impostos amb cada distribució.
