Què és la col·lateralització?
La col·lateralització es produeix quan un prestatari es compromet a un bé com a recurs al prestador en el cas que el prestatari es produeixi en impagament del préstec inicial. La col·lateralització d’actius proporciona als prestadors un nivell suficient de tranquil·lització davant el risc d’impagament. També pot ajudar un prestatari a rebre un préstec pel qual no van poder obtenir amb un historial de crèdit menys que òptim.
Garantia explicada
La col·lateralització es pot implicar amb diversos tipus de préstecs. Alguns dels tipus de garanties més habituals utilitzats en préstecs garantitzats inclouen béns immobles, automòbils, art, joieria i títols.
Els préstecs col·lateralitzats també es coneixen com a préstecs garantits. Aquests préstecs estan garantits amb propietats a les quals el prestador té dret si el prestatari es morirà. L’import principal que s’ofereix en un préstec garantitzat es basa generalment en el valor de garantia avaluat de la propietat. La majoria dels prestadors garantits prestaran al prestatari aproximadament del 70% al 90% del valor de la propietat.
Finançament hipotecari
El finançament hipotecari és un tipus de préstec garantit amb un títol. Un prestatari està aprovat per a un préstec hipotecari i ha de realitzar pagaments regulars i d’interès durant tota la vida del préstec. El prestador manté el títol de la propietat i segueix sent el propietari fins que es pagui íntegrament el préstec hipotecari. Si el prestatari informa de pagaments morosos i no pot pagar el préstec, el prestador manté el títol i les clausures. Amb un préstec per títol hipotecari, el prestador pot revendre l’habitatge per mitigar el valor perdut a través del cobrament.
Préstecs empresarials
Les empreses sovint estructuren l’ús de garanties en les seves ofertes de préstec de crèdit. Les empreses poden utilitzar tot tipus de garanties per oferir deutes. Els bons, per exemple, poden incloure termes per a actius garantits específics, com a garantia, com ara equipament i / o propietat. Aquesta garantia es compromet a amortitzar l'oferta d'obligacions en cas d'impagament. Si el prestatari per defecte, els subscriptors de l'acord poden requisar la propietat col·lateral per reemborsar als inversors. L’augment del nivell de seguretat que s’ofereix a un titular d’obligacions ajuda normalment a disminuir la taxa de cupó que s’ofereix en l’obligació, cosa que pot disminuir el cost del finançament per a l’emissor.
Valors com a garantia
L'ús de títols com a garantia també és habitual en invertir. Aquest tipus d’ús col·lateral està regulat per les legislacions governamentals i principalment supervisat per la Reserva Federal. Moltes empreses de corredoria ofereixen préstecs de marge que permet a un inversor obtenir un préstec amb títols al seu compte com a garantia. Generalment, quan s'emet un marge a un prestatari, tots els títols del seu compte es poden considerar com a garanties. Sovint, les corredories no permetran l'endeutament del marge fins que un compte no arribi a un límit determinat, com ara aproximadament 2.000 dòlars. Amb valors com a garantia, el corretatge té dret a vendre títols en un compte per complir els seus requisits especificats. Normalment, les trucades de marge són un percentatge del total prestat. Per tant, si heu pres un préstec de 1.000 dòlars, la corredoria requeriria que els valors que presenteu com a garantia mantinguin el 25% o 250 dòlars del valor prestat. Per tant, és fonamental que les inversions realitzades amb marge augmentin de valor per obtenir un rendiment positiu.
