Una pòlissa comercial de paquets és una pòlissa d’assegurança que combina cobertura per a múltiples perills, com ara el de responsabilitat civil i el risc de propietat. Una política de paquets comercials, o CPP, permet a les empreses adoptar un enfocament flexible per obtenir cobertura d’assegurança i pot permetre a l’empresa pagar una quantitat inferior de primes que si adquirís una pòlissa per separat per a cada risc.
Política de paquets comercials (CPP)
Les companyies d’assegurances solen redactar polítiques de paquets comercials per a petites o mitjanes empreses. Aquests tipus d’empreses poden tenir necessitats de responsabilitat menors perquè no operen instal·lacions grans o perquè només requereixen protecció addicional d’assegurança per a petits riscos. Per exemple, és menys probable que una empresa de fabricació lleugera o una instal·lació de rentat de vehicles requereixi la mateixa cobertura que requereix un promotor immobiliari.
Les polítiques de paquets comercials permeten un alt grau de personalització i poden combinar dues o més cobertures en una sola política. Si bé cada pla és específic, el CPP mitjà abastarà diferents exposicions de propietat i passiu. Les opcions de cobertura inclouen responsabilitat general i cobertura immobiliària. Les polítiques d’automòbils comercials s’afegeixen generalment al paquet, juntament amb la protecció del crim. Les polítiques de protecció del delicte constitueixen una assegurança contra més que un simple acte vandàlic i inclouen cobertura per malversació, falsificació, revisió o manipulació de diners i frau a la targeta de crèdit. La cobertura marina interior també és habitual en una política de paquets comercials, que proporciona cobertura a terra per a articles en trànsit. Es poden afegir polítiques addicionals amb una despesa addicional, permetent a cada empresa cobrir amb precisió el seu conjunt únic de riscos.
Les polítiques de paquets comercials no poden incloure certs articles, com la indemnització dels treballadors dels administradors i de l'assegurança dels oficials. L’assegurança de compensació dels treballadors és obligada per la llei i s’ha d’adquirir com a pòlissa independent. Les polítiques de consellers i administratius són necessàries per a organitzacions sense ànim de lucre. Les polítiques de vida i de discapacitat del grup també són elements separats amb opcions i decisions de polítiques diferents.
Polítiques de paquets comercials i polítiques de propietari d’empreses
Una política de paquets comercials difereix d’una política de propietari d’empresa o de BOP. Si bé una política de propietari d’empreses també combina múltiples cobertures, sovint inclou una varietat de cobertures estàndard que pot no ser d’interès per al prenedor. Per exemple, la pòlissa pot consistir en la cobertura dels ingressos empresarials independentment de si el prenedor vol. Les polítiques de paquets comercials només inclouen cobertures que el titular de la política selecciona explícitament.
Abans de comprar una política de paquets comercials, és important que una empresa entengui els riscos a què s’enfronta. Aquest tipus de pòlissa només cobreix riscos específics, de manera que si l’assegurat no inclou una assegurança contra un esdeveniment concret, es trobarà sense cobertura. Aquest tipus de polítiques tampoc no cobreixen la compensació, la vida, la salut o la discapacitat dels treballadors.
