Què és un creditor?
Un creditor és una entitat (persona o institució) que amplia el crèdit donant permís a una altra entitat per a prestar diners destinats a ser reemborsats en el futur. Una empresa que presta subministraments o serveis a una empresa o persona física i no exigeix el pagament immediatament també es considera creditora, en funció del fet que el client deu els diners empresarials pels serveis ja prestats.
Els creditors es poden classificar com a personals o reals. Les persones que presten diners a amics o familiars són creditors personals. Els creditors reals, com els bancs o les empreses financeres, tenen contractes legals amb el prestatari, de vegades atorguen al prestador el dret a reclamar qualsevol dels actius reals del deutor (per exemple, béns immobles o cotxes) si no paguen el préstec.
Creditor
Com guanyen diners els creditors
Simplement, els creditors guanyen diners cobrant interessos sobre els préstecs que ofereixen als seus clients. Per exemple, si un creditor presta a un prestatari 5.000 dòlars amb un tipus d’interès del 5%, el prestador guanya diners a causa dels interessos del préstec. Al seu torn, el creditor accepta un grau de risc que el prestatari no pugui amortitzar el préstec. Per mitigar el risc, la majoria dels creditors indexen els seus tipus o taxes d’interès segons la solvència de la solvència i l’historial de crèdit passat del prestatari. Així, ser un prestatari responsable us pot estalviar una quantitat substancial, sobretot si esteu contractant un gran préstec, com una hipoteca. Els tipus d’interès de les hipoteques varien en funció d’una infinitat de factors, inclosa la mida del pagament inicial i el propi prestador; tanmateix, la solvència de la seva propietat té un impacte primari en el tipus d'interès.
Els prestataris amb grans puntuacions de crèdit es consideren de baix risc per als creditors i, per tant, aquests prestataris obtenen taxes d'interès baixes. En canvi, els prestataris amb puntuacions de crèdit baixes tenen més risc per als creditors i per fer front al risc; els creditors cobren tipus d'interès més alts.
Què passa si no es paga als creditors?
Si un creditor no rep amortitzacions, tenen algunes opcions diferents. Els creditors personals que no poden recuperar un deute poden ser capaços de reclamar-lo com a pèrdua de guanys de capital a curt termini a la declaració de l’impost de la renda, però, per fer-ho, han de fer un esforç important per recuperar el deute. Els creditors com els bancs poden tornar a posar en garantia les garanties, com ara habitatges i cotxes en préstecs garantits, i poden portar als deutors davant dels tributs sobre deutes no garantits. Els tribunals poden ordenar que el deutor pagui, reuneixi els salaris o faci altres accions.
Creditors i casos de fallida
Si un deutor decideix declarar en fallida, el tribunal ho notifica al procediment. En alguns casos de fallida, tots els actius no essencials del deutor es venen per pagar els deutes i el síndic faller retorna els deutes per ordre de la seva prioritat. Els deutes fiscals i el suport infantil solen tenir la màxima prioritat juntament amb les multes penals, els pagaments excessius dels beneficis federals i un grapat d’altres deutes. Els préstecs no garantits, com ara targetes de crèdit, es prioritzen per darrera vegada, aconseguint als creditors la menor possibilitat de recuperar fons dels deutors durant el procés de fallida.
