DEFINICIÓ del Cobrador de deutes
Un col·lector de deutes és una empresa o agència que treballa en recuperar diners deguts als comptes morosos. Molts cobradors de contracte són contractats per empreses a les quals els diners es deuen els deutors, que operen per una comissió o per un percentatge del total recaptat. Alguns cobradors de deutes són compradors de deutes; aquestes empreses compren el deute en una fracció del seu valor nominal i intenten recuperar la totalitat del deute.
Com afrontar un recaptador de deutes
RECOLLIDOR Col·leccionista de deutes
Un prestatari que no pugui liquidar els seus deutes o que no faci els pagaments programats amb un préstec tindrà comunicada la seva morositat a l’oficina de crèdit. No només es registrarà el seu historial de crèdits, sinó que el seu deute es transferirà a una agència de cobraments o cobrador de deutes en un termini de tres a sis mesos de morositat. Els pagaments retardats dels saldos de la targeta de crèdit, les factures de telèfon, els pagaments de préstecs automàtics, els pagaments de serveis públics i els impostos de devolució són exemples de factures moroses que un col·lector de deutes pot tenir la tasca de recuperar.
A les empreses li resulta més barat aconseguir un cobrador de deutes per recuperar deutes no pagats que perseguir els propis clients. El col·lector disposa de les eines i recursos necessaris per fer el seguiment d’un deutor, tant si ha canviat d’ubicació com de número de telèfon. Aquests agents també porten a terme múltiples estratègies com trucar al telèfon personal i de treball del deutor i, fins i tot, aparèixer a la porta de l’individu de tant en tant amb l’objectiu d’aconseguir que el deutor pagui el seu saldo. Els agents de recollida també podrien contactar amb la família, amics i veïns del prestatari per tal de confirmar la informació de contacte que té a la persona, però no poden revelar el motiu per intentar arribar a la persona. Un agent pot optar per enviar avisos de demora al deutor també. De qualsevol forma, els cobradors asseguren que el deutor té tota la seva atenció.
Si la persona es fa càrrec i paga el seu deute, el creditor paga al col·leccionista un percentatge dels fons o actius que recupera l’agència. Segons el contracte contractat amb el creditor original, el deutor pot haver de pagar tot el deute alhora o només una part del deute alhora. Tanmateix, si el prestatari encara no cobriria el seu compte en retard, el col·leccionista pot actualitzar l'informe de crèdit del prestatari amb un estat de "cobrament". Tenir aquest estat en un informe de crèdit és cert que disminuirà el punt de crèdit de la persona. Una puntuació de crèdit baixa afectarà les seves possibilitats d’obtenir un préstec a llarg termini, sobretot perquè un compte en cobrament de deutes pot romandre en un informe de crèdit durant set anys.
Els recaptadors de deutes són controlats per la Comissió Federal del Comerç (FTC), que aplica la Llei de pràctiques de cobrament de deutes justes (FDCPA). La FDCPA prohibeix als cobradors utilitzar pràctiques abusives, injustes o enganyoses durant el procés de cobrament de deutes. Per exemple, els cobradors no tenen permís de contactar amb els deutors abans de les 8:00 am o després de les 21:00 hores, ni poden afirmar falsament que un deutor serà arrestat si no paga. Un col·lector de deutes es troba en violació de la FDCPA si procedeix a cobrar un deute antic que ha estat cobrat com a no cobrable. Un compte que no es pot cobrar és aquell que no té cap possibilitat de ser pagat a causa del fet que el prestatari va presentar la seva fallida o no es pot localitzar. A més, a menys que un agent de deutes hagi guanyat una demanda contra un deutor, no pot requisar legalment els béns d’un deutor ni perjudicar físicament ni amenaçar un deutor de fer-ne el pagament.
Finalment, una persona té dret a emetre una carta de cessament i desistiment a un col·lector de deutes que es posa en contacte amb ell repetidament en un període de temps curt, ja que la FDCPA considera aquest comportament com una forma d'assetjament. Si després de rebre el cessament i el desistiment, l’agència de col·leccions continua assetjant la persona, pot fer un informe a l’Oficina de Protecció Financera del Consumidor (CFPB).
