Què és la deflació del deute?
La deflació del deute és un concepte que fa referència als efectes del deute sobre el preu de propietats, béns i serveis. Els prestataris normalment experimentaran disminució dels valors de la propietat des de la deflació del deute, la qual cosa pot provocar una sèrie d'altres repercussions negatives. Al mercat ampli, la deflació de deutes es refereix generalment a una teoria que identifica els deutes pendents totals com a catalitzador de la disminució de preus a l’economia d’un país.
Comprensió de la deflació de deutes
A diferència de la inflació, que és un període d’augment dels preus, la deflació es caracteritza com un període de caiguda de preus. La deflació del deute es produeix quan esclata una bombolla de deute i els preus baixen. Pot tenir efectes econòmics de mercat i de mercat àmplia. Per exemple, els valors immobiliaris i específicament els béns immobles poden ser altament susceptibles a la deflació del deute, cosa que pot causar molèsties als prestataris hipotecaris.
Punts clau
- La devolució és un component important que pot ajudar a estimular el creixement econòmic tant de les empreses com dels consumidors. La deflació del dèbit, que sovint es produeix després que hagi esclatat una bombolla de deute, es produeix quan un deute deprimeix el valor de propietats, béns o serveis. susceptible de deflació del deute, ja que és una gran part del total del deute pendent. Els valors immobiliaris poden provocar hipoteques submarines, fins i tot execucions hipotecàries, quan la deflació de les deutes és la indústria hipotecària.
El deute és un component important d’una economia que pot ajudar a estimular el creixement tant dels consumidors com de les empreses. Generalment passa per cicles que influeixen en la quantitat de deutes emesos i en les categories de deutes en alta demanda. Quan l’emissió de deutes arriba a nous pics, pot desinflar el valor de la moneda real. A mesura que augmenta l'emissió de deutes, el risc de morositat també és més elevat.
Exemple de deflació de deutes
El mercat hipotecari és un àmbit molt propens a la deflació del deute, ja que engloba una gran part del total del deute pendent. En un cicle de deflació del deute, els prestataris poden lluitar amb el pagament del seu deute hipotecari i disminuir el valor patrimonial de la garantia utilitzada per assegurar el seu deute en un préstec hipotecari. Pot comportar majors taxes d'exclusió.
Els alts volums de deute i les altes taxes de morositat tenen un efecte deflacionador sobre la garantia hipotecària garantida per un prestatari. Els valors més reduïts de la garantia, al seu torn, poden comportar hipoteques submarines, pèrdues en la rendibilitat de la inversió i la limitació del patrimoni disponible. Tot això pot ser problemes per a un prestatari amb activitats relacionades amb la seva garantia immobiliària.
En una hipoteca submarina, per exemple, el saldo del préstec del prestatari és superior al valor de la propietat garantida, cosa que requereix que romanguin a la llar fins que el saldo es pugui pagar prou per igualar el valor de la propietat. A més, el propietari no proporciona cap propietat patrimonial a casa seva per obtenir un préstec patrimonial o altres productes de crèdit vinculats al valor patrimonial de la garantia. Si el prestatari ha de vendre, se’ls hauria de fer una pèrdua i els hauria de pagar més que el cost del producte d’una venda.
Si un prestatari es troba en una hipoteca submarina en situació de sofriment o que es troba en situació d'exclusió, també pot tenir altres consideracions més enllà de la pèrdua de la seva propietat, especialment si la seva hipoteca té una provisió total. Les provisions sense recurs poden ajudar un prestatari en situació de dificultat mentre que les disposicions de recurs complet exigeixen que paguen capital addicional al banc si el valor de la seva garantia no cobreix la seva balança de crèdit. Una prestació de recursos complets beneficia un prestador en una hipoteca submarina, ja que també ofereix al prestador drets addicionals a altres actius per tenir en compte la diferència de valor de la propietat.
