Quina és la proporció de limitació del deute
La ràtio de deutes a límit és la proporció dels saldos totals de la targeta de crèdit del consumidor respecte als límits totals de la targeta de crèdit, expressada en percentatge. És un component clau a l’hora de calcular la puntuació FICO d’un individu, en segon lloc només a l’historial de pagaments com a indicador del risc de crèdit. La ràtio del deute amb el límit té molts altres noms, incloent la relació saldo-límit, la relació d’utilització de crèdit o la relació deute-crèdit.
RÀFECCIÓ DE LA Ràtio de límit de deutes
El percentatge de deutes a límit es refereix generalment al límit i als deutes de la targeta de crèdit, però també pot incloure línies de crèdit i un altre deute giratori. El càlcul és dels saldos de la vostra targeta de crèdit dividits en els límits totals de la targeta de crèdit. FICO considera una bona relació de deute inferior al 30% i ajudarà a millorar la puntuació de crèdit.
Ràtio de límit de deutes i puntuacions de crèdit
Les ràtios de deutes a límit es poden mantenir fins al 30% o per sota, no comptant saldos o garantint un augment de límit de crèdit. Les puntuacions més elevades de crèdit solen combinar-se amb taxes de deutes a límit més baixes. Una ràtio més baixa és millor, ja que una elevada proporció suggereix que el prestatari està utilitzant gran part del seu crèdit disponible i pot afrontar problemes financers si el seu flux d’efectiu s’estira. Com més propera és la proporció al 100%, més s'apropa el consumidor a un màxim del seu crèdit disponible.
La ràtio de deutes a límit representa el 30% del vostre punt de partida FICO, darrere de l’historial de pagaments, que representa un 35%. Altres components inclouen el tipus de deute que teniu i el nombre de comptes de crèdit nous, cadascun constituint un 10%, i la durada oberta dels vostres comptes suposa un 15%.
Alguns experts suggereixen que, ja que la relació de deutes a límit es calcula en funció del saldo a la data de tancament de l'estat, els consumidors han d'intentar pagar els saldos íntegrament o parcialment abans que es generin els estats de la targeta de crèdit. D’aquesta manera es garantirà que les agències de crèdit registrin saldos pendents de zero o baixos, la qual cosa tindrà com a conseqüència un menor percentatge de deutes a límit.
Exemple de relació de deute amb límit
Per exemple, suposem que Bob té tres targetes de crèdit. La targeta de crèdit A té un saldo de 1.000 dòlars, la targeta de crèdit B té un saldo de 500 dòlars i la targeta de crèdit C té un saldo de 2.500 dòlars. El límit màxim de crèdit per a la targeta A és de 1.500 dòlars, la targeta B és de 1.000 dòlars i la de targeta C és de 5.500 dòlars. El deute de límit de Bob és del 50%. Si la germana de Bob, Barb, té una targeta de crèdit única amb un saldo de 6.000 dòlars i un límit de crèdit de 24.000 dòlars, el seu deute amb límit és del 25%. Per tant, la relació de Barb tindria un impacte més favorable en la seva puntuació de crèdit que la de Bob en la seva puntuació.
