Quan obriu la majoria de comptes d’inversió, l’empresa generalment pregunta a qui voleu nomenar com a beneficiari. Recordeu que un beneficiari és algú que nomena el titular del compte per beneficiar-se o aprofitar el compte un cop mort. Es poden nomenar beneficiaris per a comptes de jubilació individuals (IRA), fons mutus, anualitats i assegurances de vida.
Però, què hi ha de comprovar els comptes? La majoria de les persones utilitzen aquests comptes per dipositar els seus pagaments i altres avantatges, juntament amb les seves transaccions financeres quotidianes, com pagar les seves factures, lloguer, hipoteca i altres obligacions.
El procés de transmissió del patrimoni després de la seva mort pot ser un procés complicat, sobretot quan és possible que no puguis nomenar algú com a beneficiari. Seguiu llegint per obtenir informació sobre com podeu afegir un beneficiari a un compte corrent.
Punts clau
- El control de comptes no necessàriament requereix que els titulars del compte nominin un beneficiari. Molts bancs ofereixen comptes a cobrar amb la mort (POD) com a part de les seves ofertes estàndard. vol dir que els diners d’un compte POD es mantenen fora del jutjat de prova quan el titular del compte mor. Un cop escollit un beneficiari, el banc emplena els tràmits perquè els fons passin directament al beneficiari després de la seva mort.
Els comptes bancaris necessiten beneficiaris?
A diferència d'altres comptes, els bancs no requereixen comprovar els titulars del compte per anomenar beneficiaris. Encara que no siguin necessaris, heu de considerar la possibilitat de denominar beneficiaris als vostres comptes bancaris si voleu protegir els vostres actius. Si una persona vol nomenar un beneficiari pel seu compte corrent en cas de defunció, el titular del compte hauria de passar al nom de la persona al seu banc.
A causa de l’interès creixent, molts bancs ofereixen als seus clients comptes de pagament a mort (POD) com a part de les seves ofertes estàndard. Així, els comptes de comprovació es poden convertir en un compte POD, que indica al banc que transmeti tots els actius del client al beneficiari. Els diners d'un compte POD es conserven fora del tribunal de prova si el titular del compte mor.
Els diners d'un compte POD es conserven fora del tribunal de prova si el titular del compte mor.
Comptes POD per a beneficiaris
Per convertir un compte corrent en un compte POD, seleccioneu un beneficiari i notifiqueu al banc els vostres desitjos. El banc emplena els tràmits apropiats perquè els fons del vostre compte passin directament al beneficiari després de la vostra defunció. És possible que vulgueu convertir el vostre compte corrent en un compte POD si voleu que algú específic rebi els fons del compte.
En circumstàncies normals, els diners d’un compte bancari passen a formar part del patrimoni d’una persona quan mor. Tanmateix, els comptes POD eviten el procés de propietat i de prova. Per reclamar els diners, el beneficiari només ha de presentar-se al banc, acreditar la seva identificació i produir una còpia certificada del certificat de defunció del titular.
Què passa si esteu casats?
El compte de xec casat convertit als titulars del compte POD als estats de la propietat comunitària hauria de ser conscient que els seus esposos obtinguin automàticament la meitat dels diners que van aportar durant el matrimoni, fins i tot si un altre beneficiari té el nom de morir el titular del compte. Mentrestant, els cònjuges dels estats de propietat no comunitària tenen dret a disputar la distribució dels fons davant els tribunals.
Altres opcions
Un dels avantatges de tenir un titular de compte conjunt és que no cal nomenar un beneficiari, ja que el nom de la persona ja està al compte. Aquesta persona tindrà accés i control complet sobre el saldo. Un dels inconvenients, però, és que heu de compartir el compte amb aquesta persona, que pot ser financerament irresponsable i que us deixi en un ordre.
Però recordeu-ho, tot i que podeu nomenar un beneficiari o anomenar un titular de compte conjunt, encara haureu de tenir voluntat. Això s’ocuparà de tots els vostres assumptes, encara que els vostres comptes ja tinguin beneficiaris.
