Emperor Investments, fundada a Toronto el 2018 per un professor d’economia i professional d’inversió canadenc, lliura els seus serveis a través d’una oficina domèstica de Nova York. El robo-assessor proporciona serveis d’assessorament algorítmic per als fons del client a través de comptes de gestió d’actius al broker-dealer basat a Virginia, Folio Institucional. Emperor Investments és una plataforma sòlida per a inversors més joves i conservadors, però no ofereix als clients una aplicació mòbil on gestionar el seu compte ni l'opció d'afegir un compte conjunt. Els antecedents de l'Emperor Investments i els preus tarifaris són positius, que alguns afavoriran sobre alguns dels serveis que no tenen.
Pros
-
Enfocament de reinversió de dividends
-
Gestió interactiva del compte
-
Sense costos ocults
-
Eines de planificació d’objectius
-
Fomentar la trajectòria
Contres
-
Sense recol·lecció d’impostos
-
Sense transferències de compte
-
No hi ha cap aplicació mòbil
-
Sense marge ni comptes bancaris
-
No hi ha comptes conjunts
Configuració del compte
3.1Els clients de New Emperor introdueixen una adreça de correu electrònic per accedir a la pàgina de configuració del compte. No es requereix cap contrasenya ni hi ha un procés de verificació inicial mitjançant correu electrònic. Els nous clients reben una puntuació de risc i proposen una assignació de cartera després de respondre unes preguntes sobre edat, període de retenció, ingressos, valor net, tolerància al risc i experiència d’inversió. Després de recollir la informació de perfil, Emperor genera una puntuació de risc, una categoria d'inversió i una desglossament del sector de mercat, sense que cap grup tingui més del 10% del total d'actius.
A continuació, els clients reben una paret del compte sol·licitant informació personal detallada que s'utilitza per verificar la identificació, l'elecció d'un tipus de compte i el finançament complet. La configuració del compte finalitza després d’haver seleccionat objectius d’inversió, triar assignacions en efectiu i configurar dipòsits recurrents.
El client diposita fons mitjançant una interfície de compte vinculada a un banc, amb un requisit mínim d’obertura de 2.000 dòlars. El conseller de robo ofereix comptes d'inversió i jubilació individuals, però no té comptes conjunts o de marge. Emperor no admet transferències ni enrotllaments de comptes actualment actius a altres corredories.
Assentament d’objectius
3.4Els clients poden revisar les estadístiques de transaccions i de rendiments relatius mensuals a les pàgines de gestió del compte i als seus registres de Folio Institucional. La interfície proporciona consells i recomanacions senzilles sobre els nivells de finançament i la combinació de cartera si no s’intenten els objectius o s’introdueixen canvis de perfil. Un enllaç educatiu inclou articles generals sobre molts temes orientats a objectius que inclouen estalvis de jubilació i universitat, però no hi ha calculadores, cosa que seria útil.
Serveis de comptes
2.6La interfície de gestió del compte presenta mètriques de rendiment estàndard i les publicacions legals cobreixen tots els problemes principals. Els clients trien un o més objectius específics en el moment del finançament i la interfície proporciona formació i recomanacions basades en informes d'avanç actualitzats. Els canvis de perfil i les transaccions de dipòsit / retirada també poden generar reequilibris i nous consells sobre inversions.
Els dipòsits necessiten accedir a la pàgina de gestió del compte i realitzar una sol·licitud que s’envia a un compte bancari enllaçat. Els usuaris poden automatitzar el procés mitjançant la configuració de dipòsits recurrents. Les retirades es sol·liciten a través de la interfície del compte, però el rebut del fons triga fins a 7 dies hàbils si s’han de tancar les posicions per obtenir efectiu. No hi ha un ús de marge i els diners en efectiu dels comptes no guanyen interès. No està clar si Emperador i Foli es beneficien econòmicament dels diners en efectiu dels comptes. Cap de les empreses no ofereix serveis bancaris, tornant a reflectir el focus només en el servei bàsic.
Continguts de cartera
2.7La puntuació de risc numèric d'un client es desglossa en categories qualitatives típiques dividides entre objectius conservatius, equilibrats i de creixement. Les assignacions proposades fan un seguiment dels sectors del mercat que ofereixen un conjunt divers d’accions de pagament de dividends. Els titulars del compte poden activar i desactivar la reinversió de dividends, però es destaca el valor d'aquesta tècnica d'inversió en els materials de màrqueting.
Les assignacions de cartera es desglossen en deu grans sectors:
- Productes bàsics de consumUtilitatsFinancialsConsum discrecionalitatIndustrialsEnergiaSanyes sanitàriesAssegurança, tecnologiaMaterials bàsics
Aquestes categories es podran dividir encara més en subsectors relacionats.
Les opcions de capital poden incloure empreses conscientment socialment, però els algorismes no filtren activament aquestes operacions “verdes”. Cada cartera conté de 15 a 44 existències, segons les respostes a preguntes sobre tolerància al risc. Els algoritmes compren accions fraccionades d’accions amb històries de dividends a llarg termini a través de Folio després de finançar el compte. El compte es reequilibra automàticament com a mínim una vegada a l'any. La cartera no conté ETFs, fons mutus ni productes de renda fixa.
Emperor presenta un llibre blanc científic sobre les tècniques de cartera executades pels algorismes de l'assessor. Les accions del seu univers de mercat s’anomenen “Dream Team”, identificades mitjançant un procés que busca una història de dividends llarga i estable, una gestió conservadora de l’empresa i un valor raonable percebut al nivell actual de preus.
Gestió de carteres
2.2Les preguntes freqüents desglossen tècniques de gestió algorítmiques teoritzades en el llibre blanc mitjançant els conceptes financers de: ancoratge, aversió al lament, disposició, retrospectiva, familiaritat i autoatribució que condueixen a la confiança. L’acord amb el client de Folio no inclou cap recollida d’impostos ni cap escomesa per passar una nit en un compte aprovat per la FDIC. L'Emperador es reequilibra automàticament una vegada a l'any, inferior a l'estàndard de la indústria.
Els clients no poden canviar la composició final de cobraments de cartera definits pel sistema, ni sumar ni restar valors de la barreja després del finançament del compte, tret de destinar diners en efectiu. No hi ha cap facilitat de gestió del capital a través de comptes a altres corredories.
D'altra banda, els clients no poden prendre préstecs amb comptes ni utilitzar serveis bancaris estàndard disponibles en comptes de corretatge regular Folio. Les preguntes freqüents aconsellen que els clients "tinguin accés" a un gestor de cartera, cosa que significa que el contacte tingui lloc mitjançant correu electrònic en lloc de telèfon.
Experiència d'usuari
2.2Experiència mòbil
El lloc web Emperor Investments és segur i sensible, però la companyia no proporciona aplicacions mòbils per a cap sistema operatiu. Això marca una important omissió en un nínxol de la indústria financera dirigit a inversors mil·lenaris. La pàgina principal també és enganyosa en aquest sentit, amb una captura de pantalla de la pàgina de gestió del compte a un iPhone.
Experiència d'escriptori
El lloc web és fàcil de navegar, destacant les principals funcions, serveis i publicacions del compte. L’accés al procés de configuració del compte sense contrasenya és refrescant, permetent als possibles clients revisar l’enfocament d’inversió del conseller de roba sense proporcionar informació personal. Tot i així, han de fer una feina millor explicant la gestió del compte de cada dia i el seguiment d’objectius més enllà d’unes quantes captures de pantalla i descripcions de traç ampli.
Servei d'atenció al client
4.7L’enllaç de contacte s’obre en un formulari senzill d’entrada, sense número de telèfon, adreça de correu electrònic ni xat en viu. L’horari d’atenció entre les 9 del matí i les cinc de la tarda de dilluns a divendres no figurava a la pàgina, sinó que es trobava a les preguntes més freqüents. Altres pàgines inclouen informació de contacte amb adreça de correu electrònic i número de telèfon mentre que l’obertura de la configuració del compte desencadena una xerrada en directe.
Les preguntes freqüents són útils, però ometen la informació necessària sobre la gestió del compte, la metodologia de devolució i el calendari de saldo automàtic, que es trobava en la lletra fina. Es va respondre ràpidament a les trucades al número de telèfon que es va indicar i va trigar una mitjana de 30 segons a parlar amb un representant en directe.
Educació i seguretat
1.8Els recursos del client de Emperor són útils, però menys extensos que els rivals més establerts, amb un portal d’aprenentatge que inclou una col·lecció diversa d’entrades de blocs generalitzats sobre plans d’estalvi universitari, diversificació de dividends, períodes de celebració, volatilitat del mercat i altres temes financers. Els recursos educatius de foli es limiten a un apartat d’investigació de blocs i de mercat, mentre que el conseller d’informació proporciona materials educatius bàsics a través d’un bloc que s’actualitza de manera regular.
Tant el robo-assessor com el broker-dealer utilitzen xifratge SSL de 256 bits i proporcionen polítiques de privadesa clarament indicades. Folio Institucional posseeix tots els fons del client, proporcionant accés a una assegurança i un excés d’assegurança a Securities Investor Protection Corporation (SIPC).
Comissions i tarifes
2.8L'Emperador cobra preus tarifaris simples amb un 0, 60% de la taxa d'actius gestionats anualment per serveis d'assessorament, pagats en 12 terminis. No hi ha comissions de fons de fons ni mutu perquè totes les posicions es prenen per accions fraccionades. A més, no hi ha despeses de negociació o retirada, però Folio Institucional cobrarà 100 dòlars per transferir el compte a una altra corredoria. Emperador
Emperor Investments és un bon ajust per a vosaltres?
Emperor Investments ofereix un enfocament sòlid per a la inversió automatitzada, amb un equip directiu amb experiència i algorismes madurs que executen un enfocament conservador del mercat mitjançant estratègies de reinversió de dividends contrastats. L’assessorament ofereix una excel·lent adaptació per a joves inversors que busquen una gestió conservadora de diners, però la falta de transferència o capacitat de compte conjunta obligarà a molts clients potencials a buscar-se a qualsevol altre lloc. Totes les rendibilitats i la informació històrica de l'empresa mal divulgada disminueixen els nivells de confiança, però el conseller delegat pot reconstruir la confiança fàcilment mitjançant una millor documentació i dades quantitatives.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
