Què és la resolució d’errors?
La resolució d’errors és un procediment que permet als consumidors disputar errors de registre de comptes o transaccions no autoritzades relacionades amb els seus comptes bancaris. El procés de resolució d’errors es codifica segons el Reglament E, la implementació de la Reserva Federal de la Llei de transferència de fons electrònics (EFTA) de 1978.
Punts clau
- La resolució d’errors és el procés formal que han seguit els bancs en resposta a errors reportats pels clients. Les entitats bancàries han d’investigar l’error en un termini limitat de temps, i també pot haver de reemborsar el client per qualsevol fons afectat mentre tingui lloc la investigació. Mentrestant, els clients han de notificar immediatament el banc quan s'ha produït un error, alhora que proporcionen informació de suport per ajudar el banc a investigar l'error.
Resolució d'errors
El Reglament E exigeix que les entitats financeres investiguin totes les queixes i re-crèditin tots els fons deutes per error. L’entitat financera sol tenir entre 10 i 45 dies per investigar les queixes. Les regulacions federals limiten la responsabilitat del compte dels consumidors a 50 dòlars si se li notifica l'error al banc, però pot arribar fins a 500 dòlars en cas contrari.
Hi ha molts tipus d’errors que poden desencadenar els requisits del Reglament E. Aquests inclouen transferències electròniques incorrectes de fons (EFT) a o des del compte d’un client; retirades no autoritzades, ja sigui electrònicament o mitjançant un caixer automàtic (ATM); les retirades inexactes d’un caixer automàtic, com per exemple quan el caixer automàtic dispensa menys fons del que els va sol·licitar el client; estats de compte inexactes o incomplets; i errades en la comptabilitat de la banca o en els càlculs.
Quan els clients vulguin iniciar el procés de resolució d’errors, hauran d’emetre un avís d’error al banc, que inclou el seu nom i número de compte, així com qualsevol informació addicional sobre l’error que puguin presentar. El client hauria d’identificar la naturalesa de l’error, la data en què es va produir i la quantitat de diners afectada. Els clients tenen 60 dies per efectuar aquestes reclamacions, a comptar des del primer dia en què es va produir l'error als estats bancaris del client.
Exemple real de resolució d'errors del món real
Generalment, els bancs tenen deu dies per completar la investigació de l'error un cop notificat el client una notificació apropiada. Tot i que alguns bancs poden exigir als clients que avisin per escrit encara que ja hagin notificat verbalment l’error, el termini de deu dies comença, tanmateix, un cop avisat verbal.
En determinades circumstàncies, els bancs poden ampliar el termini d’investigació a 45 dies. Tot i això, això només està permès en situacions en què el banc ja ha aprovat provisionalment un reemborsament al client que solucioni els efectes de l’error. A més, per beneficiar-se d’una pròrroga, el banc hauria d’haver notificat al client que se li ha donat aquest reemborsament, i els fons reemborsats haurien d’estar a disposició del client durant el període en què es dugui a terme la investigació.
Si, però, l’error en qüestió estava relacionat amb un EFT fora d’estat, una transacció amb targeta de dèbit en un terminal de punt de venda (POS) o un compte que s’ha obert en el termini de 30 dies després de l’error notificat, aleshores el banc pot trigar fins a 90 dies a completar la investigació. No obstant això, el banc hauria de complir totes les condicions anteriors per beneficiar-se d’aquest termini prorrogat.
