Taula de continguts
- Garantia ampliada és assegurança
- Probabilitats i marges de benefici
- Ràtio de recompensa del risc
- El Flip Side de les garanties
- Conclusió
Al oferir protecció per a compres cares i augmentar la durada de la garantia original del producte, les garanties esteses s’han convertit en la norma per a molts minoristes. Aquestes garanties solen recórrer als consumidors més afortunats, per als quals comprar articles de gran bitllet com aparells i electrònica pot ser una decisió exigent.
Quan traieu la cartera per pagar aquest nou refrigerador, un televisor de pantalla gran o una cinta de correcció per al vostre gimnàs de casa, no és difícil tenir la temptació de comprar el terreny de venda de la garantia ampliada, fins i tot si augmentarà el cost de la vostra compra per centenars de dòlars. Però valen aquestes garanties el preu? Us mostrarem per què, en la majoria dels casos, els beneficis d’aquestes garanties no s’estenen més enllà dels marges de benefici de les empreses que els ofereixen.
Punts clau
- Les garanties esteses estan disponibles en una gran quantitat d’aparells i aparells electrònics que prometen reparar o substituir articles que es trenquen per defecte del fabricant. De la perspectiva del consumidor, rarament s’utilitzen, sobretot en articles més petits com ara reproductors de ràdio i televisors blu-ray. Si compreu un producte de marca respectable, podeu estar segur que funcionarà tal com es fa publicitat i que és probable que la garantia estesa sigui innecessària.
Una garantia estesa és una assegurança
Una garantia estesa funciona com un contracte d’assegurança per al producte que compra i pot ser ofert pel fabricant del producte o pel minorista, que contracta aquest servei a una companyia d’assegurances.
El que la majoria dels consumidors no s’adonen és que tot i que el preu d’una garantia estesa sovint sembla una negociació per a un consumidor que tingui coneixement del preu fort de les reparacions, en realitat ha estat analitzat amb cura mitjançant l’anàlisi actuarial per part de l’empresa que l’ofereix. Dit d'una altra manera, l'empresa utilitza mètodes de probabilitat i estadístiques per calcular la probabilitat que la vostra nova nevera o televisió de pantalla plana, per exemple, requereixi reparacions. Aquesta xifra es valora quant costaria aquestes reparacions per arribar al preu que una empresa cobrarà als consumidors per una garantia sobre un article determinat. En conjunt, l'empresa que ofereix les polítiques té previst continuar.
Probabilitats i marges de benefici
Les garanties esteses, com els productes que pretenen protegir, es venen als consumidors amb ànim de lucre i poden ser grans fabricants de diners per als minoristes. Sovint, els beneficis de les garanties representen fins a un 70% dels ingressos d'explotació del minorista, en comparació amb només el 10% dels productes que cobreixen.
El que això significa és que per cada dòlar que invertiu en una garantia estesa per part d’un minorista, 0, 70 dòlars van al minorista, amb els 0, 30 dòlars restants a la companyia d’assegurances. Com que la companyia d’assegurances també espera beneficiar-se de l’acord, està clar que no espera haver de fer molts pagaments. De fet, quan Consumer Reports va realitzar una enquesta a 38.000 consumidors, es va trobar que només el 8% de les càmeres de vídeo, les estufes, els rentaplats i els frigorífics es van reparar en els primers tres anys de la seva compra. Com que aquestes garanties no costen gairebé res al mercat i sovint no recullen, són una manera senzilla perquè els comerciants puguin augmentar els seus límits.
Suposem que esteu al mercat d’una rentadora i assecadora nova. Trieu un conjunt de gamma alta que costa 2.250 dòlars. El venedor us ofereix una garantia estesa que cobrirà el cost dels serveis i reparacions durant tres anys i inclou una garantia de reemplaçament si el producte no es pot arreglar, costa 660 dòlars. Si teniu la temptació de cobrir aquesta garantia, és perquè sabeu que el cost de les reparacions internes del vostre electrodomèstic augmentaria ràpidament si heu de pagar per vosaltres mateixos i podríeu superar fàcilment els 660 dòlars si alguna cosa va malament.
Ràtio de recompensa del risc
El concepte de ponderar el risc i la recompensa és un principi clau per invertir: assumir més risc augmenta el possible rendiment de la inversió. El mateix passa amb les garanties.
Tornem al nostre exemple amb la rentadora i assecadora. En els millors casos, compraríeu els vostres electrodomèstics, demaneu la garantia i la vostra nova compra no requerís reparacions en el termini de tres anys que hauria cobert la garantia. Si això es produeix, estalvieu 660 dòlars. Per descomptat, si no compreu la garantia, el pitjor dels casos és que els vostres nous aparells necessiten reparacions en un termini de tres anys i que les reparacions costen més que la garantia que podríeu haver adquirit.
Tot i així, segons les estadístiques de l’estudi Consumer Reports , la vostra rentadora té un 22% de possibilitats de necessitar reparacions en els primers tres anys, i la vostra assecadora és encara més fiable, amb només un 13% de possibilitat que es descompongui dins d’aquella. període.
Si el minorista d’aparells (i la seva companyia d’assegurances) està disposat a apostar per aquestes probabilitats, per què no ho heu de fer? Millor però, en comptes de lliurar els vostres diners al minorista, podríeu deixar els 660 dòlars en cas que la vostra nova compra requereixi reparacions a la carretera. D’aquesta manera, no només aconseguireu cobrar interessos pels vostres diners, sinó que també aconseguireu mantenir-lo si supereu les probabilitats i els vostres electrodomèstics continuen funcionant com haurien de ser.
El Flip Side de les garanties
Els fabricants i els minoristes acostumen a imposar garanties perquè són rendibles, però heu de decidir si el risc supera la recompensa; si una garantia us proporciona tranquil·litat, potser val la pena guanyar-vos els diners. Tingueu en compte que molts productes compten amb la garantia del fabricant estàndard de forma gratuïta. Aquesta garantia s’aplica normalment al primer any de vida del producte. Això hauria de ser suficient per cobrir-vos si el vostre producte resulta defectuós. A més, si compres una garantia estesa per sobre d’aquesta garantia inicial, també s’iniciarà immediatament, obligant-lo a pagar per segona vegada la cobertura que ja tens.
A més, considereu el cost de substitució del producte que compreu, especialment quan es tracta d’electrònica. A mesura que aquests productes continuen millorant i els preus continuen baixant, la vostra garantia pot acabar costant més del que substituiria el producte quan falla.
Conclusió
Tot i que les garanties poden semblar un acte d’atenció al client que les empreses estenen als consumidors, en realitat es calcula acuradament per ser rendible per a les empreses que els ofereixen. Abans d’acceptar assegurar la vostra propera compra d’entrada gran contra el fracàs, considera atentament la probabilitat que el producte falli, així com la quantitat que li costaria reparar o substituir tu mateix. En molts casos, les probabilitats seran a favor i el millor possible serà apostar perquè els vostres electrodomèstics i l'electrònica superin les garanties que heu deixat enrere.
