Taula de continguts
- Reviseu el pressupost
- Actualitzeu la vostra assegurança
- Reviseu el vostre pla de jubilació
- La línia de fons
Com protegeu la vostra inversió a la vostra primera llar? Malgrat l’alleujament d’estar finalment allà després de tota la feina de trobar i comprar l’immoble, la planificació i pressupostos financers no s’aturen un cop recolliu les claus de la vostra nova llar.
Tot el treball que ja heu fet hauria d’ajudar el procés. Heu de determinar quanta casa us podeu permetre, reunir fons per a un pagament inicial i sol·licitar un préstec per a la llar. Segons una enquesta de FREEandCLEAR, el 75% dels compradors d’habitatges van comparar el procés d’adquisició d’hipoteca amb la visita del dentista o es van sotmetre a un examen físic.
Llegiu la nostra llista de què heu de fer després per mantenir l’impuls per aconseguir aquesta etapa clau de la vostra vida financera i construir una base ferma per al vostre futur.
Punts clau
- Un cop hàgiu comprat una casa, teniu en compte una certa planificació i pressupost financer. Cerqueu un pressupost que cobreixi tots els vostres costos en curs i reserveu diners per a reparacions i actualitzacions. Considereu l’assegurança, no només els propietaris, sinó la cobertura de la vida i la discapacitat. No oblideu l'estalvi per a altres objectius a llarg termini, com ara la jubilació.
Reviseu el pressupost
L’agent Elizabeth H. O'Neill de Warburg Realty a la ciutat de Nova York diu que pot ser desconcertant pensar en establir un pla financer orientat a propietaris després d’haver passat pel procés de compra, però és un pas essencial que no es pot permetre. saltar.
"L'assegurament i l'elaboració d'un pressupost pagarà dividends", diu O'Neill, i el pressupost ha de cobrir a fons tots els costos de la propietat d'una casa. Inclou el pagament de la vostra hipoteca, així com els increments de les despeses associades a majors costos de serveis públics, de l’associació de propietaris o de les taxes de condominis, i del manteniment o reparacions.
Els dos últims són una consideració important si recentment heu fet la transició de lloguer a propietat. Haver d’arreglar un vàter fugaç o substituir una finestra trencada de la butxaca pot arribar a ser una trucada de despertar si mai no n’heu tingut abans, afirma O'Neill.
Segons una enquesta de Bankrate, el propietari mitjà gasta 2.000 dòlars anuals en manteniment, incloent jardineria, neteja i reparacions menors. Aquesta quantitat, però, no cobreix despeses més grans que pugui tenir com a propietari, com ara haver de substituir el sistema de climatització o el sostre, que poden superar fàcilment els 5.000 dòlars.
Tad Hill, fundador i president del grup Freedom Financial a Birmingham, Alabama, diu que els compradors per primera vegada haurien de crear un fons d’estalvi independent per a la propietat d’habitatges per cobrir les reparacions més grans. "L'abast de preus d'aquests serveis no és reduït, així que us recomano que planifiqueu guardar almenys entre 5.000 i 10.000 dòlars en efectiu, de manera que el teniu disponible quan es trenqui alguna cosa".
També haureu de deixar espai al vostre pressupost per reservar diners per a les actualitzacions si teniu previst revisar la cuina o actualitzar els banys. Els propietaris d’habitatges van gastar un total de 15.000 dòlars en renovacions el 2018, segons l’última enquesta d’evolució anual dels Estats Units Houzz & Home. Dels 142.259 enquestats, un 37% és probable que utilitzessin targetes de crèdit per finançar una renovació, però pagar diners en efectiu (com va fer el 83%) us pot ajudar a evitar alts interessos i despeses de finançament.
A més d’evitar el nou deute, també haureu de prioritzar el pagament de qualsevol deute existent que tingueu. L’eliminació dels pagaments del préstec de cotxe, de la targeta de crèdit o del préstec estudiantil permet alliberar més diners que podeu incorporar al fons d’estalvi per a la vostra llar i us pot proporcionar més espai de respiració al vostre pressupost. Si teniu problemes per avançar amb el deute a causa dels alts tipus d’interès, considereu una oferta de transferència de saldo de targeta de crèdit del 0% o refinançament de préstecs estudiantils.
Actualitzeu la vostra assegurança
Com a comprador per primera vegada, l’assegurança del propietari és una necessitat, però també hi pot haver un altre tipus d’assegurança, a partir de l’assegurança de vida.
"L'assegurança de vida és com un pla d'autocompletament", diu Kyle Whipple, assessor financer del C. Curtis Financial Group de Livònia, Mich. L'assegurança s'utilitza per reduir el risc i, si es mor, "és agradable saber que surt., que estan lliures d’impostos, poden ajudar a pagar una hipoteca. " Això és important si esteu casats i no voleu deixar la vostra parella carregada de deute. L’assegurança de vida també pot ser útil per proporcionar flux de caixa per cobrir despeses mensuals o pagar els costos universitaris per als vostres fills si teniu una família.
O'Neill diu que, quan compreu o actualitzeu una pòlissa d’assegurança de vida, heu d’assegurar-vos que tingueu almenys una cobertura suficient per pagar la vostra hipoteca i cobrir les despeses de vida de la vostra família durant els primers anys després de morir. Una de les preguntes que podeu tenir és si escolliu una assegurança de vida a llarg termini o permanent.
Hill diu que el terme vida és l’opció menys costosa ja que només teniu cobert per un terme específic. Aquest tipus de polítiques pot tenir sentit si sou un comprador per primera vegada i només necessiteu cobertura mentre encara teniu hipoteca. L’assegurança de vida permanent, com la vida sencera o universal, dura tota la vida i pot oferir una acumulació de valor en efectiu, però pot resultar molt més costosa. Si no esteu segurs de què comprar, Whipple suggereix que parleu de les vostres opcions amb un agent o una agent d'assegurances autoritzat.
L’assegurança d’invalidesa és una altra cosa a considerar. Segons el Centre de Control de Malalties (CDC), el 22% dels adults dels EUA tenen algun tipus de discapacitat física o mental. Si una lesió et manté fora del treball a curt termini o una malaltia greu requereix una excedència prolongada, això pot afectar la seva capacitat de mantenir-se al dia dels pagaments hipotecaris. L’assegurança d’invalidesa a curt i llarg termini us pot ajudar a protegir-vos financerament en aquest tipus d’escenaris.
Whipple diu que és possible que també vulgueu investigar les pòlisses d’assegurança o les garanties d’habitatge per ajudar-vos en els costos de reparació, especialment si teniu una casa més gran. O'Neill recomana buscar si podeu obtenir un descompte agrupant l'assegurança del propietari i altres pòlisses d'assegurança.
Reviseu el vostre pla de jubilació
Whipple diu que, si el vostre pressupost canvia i augmenta després de comprar una casa, és important no deixar de banda els altres objectius financers. Això inclou estalvi per a la jubilació. Segons un informe de GOBankingRates, el 64% dels nord-americans estan en vies de jubilar-se i no volen ser-ne.
Comproveu el percentatge de cotització al pla del vostre empleador si teniu un compte de jubilació 401 (k) o similar a la feina. Compareu-lo amb el vostre pressupost recent actualitzat per assegurar-vos que l’import és sostenible i determinar si hi ha marge per augmentar-lo. Si no teniu accés a un número 401 (k), considereu la possibilitat de substituir un IRA tradicional o Roth.
També podeu incloure una llista d’objectius per estalviar un fons d’emergència per a despeses no relacionades amb l’habitatge i ingressar diners en comptes universitaris per als vostres fills. Hill diu que els nous propietaris haurien d’obtenir un estalvi de despeses en un compte d’estalvi líquid durant els dies de pluja, com a mínim, per estalviar despeses.
Whipple diu que, si teniu problemes per avançar en l'estalvi després de comprar una casa, hauríeu de fer una ullada més detallada a les vostres despeses. "Efectuar un pressupost és una idea fantàstica, però de vegades comença amb el seguiment cap a on es dirigeixen els vostres diners perquè sàpigues quant necessiteu pressupostar".
La línia de fons
Comprar una casa crea noves responsabilitats financeres, però amb la planificació adequada, podeu evitar que us aclapara. L’ideal és que preparar-se econòmicament comenci abans de comprar una casa, però, fins i tot, si es comença a endarrerir, és important que la planificació sigui prioritària.
