Una carrera en anàlisi de crèdit se centra en valorar la solvència de solvència dels sol·licitants de préstecs individuals o institucionals mitjançant l’anàlisi quantitativa de les seves dades financeres. Els analistes de crèdit treballen per a una gran varietat d’empreses, des de bancs comercials i agències de qualificació de crèdits fins a operacions minoristes i bancs d’inversions.
TUTORIAL: Ratios financers
L’obtenció d’una certificació professional proporciona un nivell addicional d’expertesa als professionals que treballen en anàlisi de crèdit i els pot ajudar a distingir-se, millorar les seves perspectives laborals i augmentar la seva retribució. A continuació, es descriuen cinc certificacions professionals disponibles per a persones que exerceixen una carrera en anàlisi de crèdit. (Per obtenir més informació sobre aquest camí professional, consulteu Analitzar una carrera en anàlisi de crèdit .)
Certificació de risc de crèdit (CRC)
La certificació de risc de crèdit és una designació professional que ha estat atorgada per la Risk Management Association des del 2002. Els professionals de la gestió del risc de crèdit treballen en la indústria dels serveis financers, mesurant i gestionant el risc de crèdit al detall, comercial i corporatiu per millorar l’estabilitat financera dels seus clients.
Els professionals dels serveis financers que treballen en les àrees de risc de crèdit, risc de mercat i risc operatiu i que tinguin almenys cinc anys d'experiència laboral rellevant han de considerar CRC. Els professionals que vulguin obtenir la designació CRC també han de convertir-se en membres actius de la Risk Management Association i completar 45 unitats d’activitats de formació continuada, com ara participar en cursos i esdeveniments professionals, cada tres anys.
Requisits de certificació i inversió de temps i diners
La certificació requereix que els sol·licitants passin l’examen CRC. Aquest examen cobreix set àmplies àrees d'avaluació del risc de crèdit, incloent l'avaluació acurada de la seva situació financera, la força i la qualitat del seu flux de caixa, el valor de les seves garanties i les seves fonts de reemborsament de préstecs. Els sol·licitants hauran de tenir una bona valoració en els estats financers i anàlisis de la declaració d'impostos, la comptabilitat financera i el crèdit comercial. L’RMA recomana 40 a 80 hores d’estudi i un examen de pràctiques de cinc hores per aprovar l’examen CRC de cinc hores i 126 preguntes d’opció múltiple (128 a l’examen canadenc). L’examen s’administra en línia durant dues finestres de prova, una a la primavera i una a la tardor i cada finestra està oberta durant aproximadament dos mesos.
La taxa d’exàmens és de 495 dòlars per als membres de l’RMA i 695 dòlars per als no membres. L’examen de la pràctica costa 25 dòlars per als membres i 40 dòlars per als no membres. També hi ha un seminari web opcional que revisa el tema de la prova i ofereix estratègies de presa de proves que costen als membres de RMA 100 $ i a no membres de 150 $. La verificació, que es requereix cada tres anys, té un cost de 100 dòlars, i és possible que els sol·licitants puguin comprar materials d’estudi de l’examen. Les activitats d’educació continuada obligatòria també poden costar diners. Per últim, l’afiliació a RMA té un cost de 250 dòlars anuals per una pertinença professional. Així, la certificació CRC té un cost per davant mínim d’uns 750 dòlars i uns costos continus de diversos centenars de dòlars l’any. (Per a més informació, vegeu Càlcul del risc de crèdit per a empreses petites).
Certificat professional de crèdit
El New York Institute of Finance, una companyia de formació financera propietat de Pearson, ofereix un certificat professional de crèdit. Es requereix que les persones facin quatre cursos bàsics dels 12 possibles i dos cursos optatius dels set possibles. Els cursos tracten temes com l’anàlisi del risc de crèdit, l’anàlisi de l’estat financer, el cash flow i els derivats de crèdit. El programa ofereix cursos de dia, cursos de nit i cursos en línia. El preu de cada curs varia salvatge, de menys de 100 dòlars a milers de dòlars. La conclusió de tots els cursos en un període de tres anys és necessari per obtenir aquest certificat. Els cursos dirigits per instructors requereixen un 80% d’assistència per aprovar i els cursos en línia requereixen una qualificació d’almenys el 70% per aprovar-los.
Associada empresarial de crèdit (CBA)
El Credit Business Associate és una designació professional atorgada per l'Associació Nacional de Gestió de Crèdits (NACM). En conseqüència, els professionals del CBA treballen en la indústria de la gestió del crèdit i la certificació CBA indica coneixements experts en comptabilitat financera bàsica, principis de crèdit empresarial i anàlisi de comptes financers. La designació CBA no té un requisit d’experiència laboral, cosa que la converteix en una opció accessible per a persones que tan sols inicien una carrera en la gestió de crèdits. En canvi, aquesta designació requereix una formació educativa que es pot assolir a través de treballs universitaris, d’autoestudi o de cursos NACM. L’equivalent a la quantitat d’estudi d’un semestre es requereix en només tres cursos: Comptabilitat financera bàsica, Anàlisi de estats financers I i Principis de crèdit empresarial. Els certificats de final de curs, les transcripcions oficials o els informes de qualificació són necessaris per demostrar la realització satisfactòria del curs amb una nota de C o superior. (Per obtenir més informació sobre el crèdit, vegeu bons corporatius: una introducció al risc de crèdit. )
Requisits de certificació i inversió de temps i diners
A més de complir el requisit d’educació, obtenir certificat significa aprovar l’examen CBA, un examen de tres hores que consta de 125-150 preguntes veritables / falses i d’opcions múltiples. L’examen també pot requerir als sol·licitants la preparació d’un balanç, un estat de resultats, un estat de fluxos d’efectiu o una anàlisi de mida comuna. S'administra tres vegades a l'any, els mesos de maig, juliol i novembre i els sol·licitants han de passar amb una puntuació del 70% o superior. Per estudiar, la NACM recomana quatre llibres de text específics sobre principis de crèdit empresarial, comptabilitat, estats financers i gestió de crèdits; també ofereix un esquema de contingut específic per estudiar. A la pàgina web de la NACM hi ha un examen de pràctica gratuïta, d’una hora, opcional i gratuït.
El procés de certificació també requereix que les persones presentin la sol·licitud del CBA, que principalment demana informació sobre la formació educativa del sol·licitant i paguen una quota de 225 dòlars per als membres de la NACM i 325 dòlars per als no membres. La quota de la sol·licitud cobreix l'examen. Les represes són de 55 dòlars. A més, els sol·licitants han de presentar un currículum professional, transcripcions i un formulari de full de ruta de la carrera de NACM (descrit a la secció següent). No hi ha cap requisit de formació continuada.
Altres costos associats al fet de convertir-se en CBA inclouen la matrícula i els honoraris per completar els cursos requerits i el cost per comprar llibres de text del curs i materials d’estudi d’exàmens. També hi ha una quota de 175 $ per als membres o 275 dòlars per als no membres que estableixin el vostre fitxer personal amb el Departament d'Educació Nacional del NACM.
Col·legi empresarial de crèdit (CBF)
CBF és una designació professional que també concedeix la NACM als professionals que treballen en la gestió de crèdits. Es basa en la designació CBA (que és necessària per obtenir la designació CBF) afegint altres cursos i un requisit d'experiència laboral.
La certificació CBF és un indicador d’experiència professional i coneixements experts en dret empresarial, dret de crèdit, interpretació d’estats financers i avaluació del risc de crèdit. Els professionals de la gestió de crèdits que han obtingut almenys 75 punts del full de ruta de carrera són elegibles per a la certificació CBF. (Per a més informació, vegeu Què és una qualificació creditícia corporativa? )
Requisits de certificació i inversió de temps i diners
Els sol·licitants han de passar l'examen CBF per obtenir la certificació, però la Junta Nacional d'Educació de la NACM primer ha de concedir l'aprovació del sol·licitant per fer l'examen. L’examen de tres hores abasta el dret empresarial, el dret de crèdit, la interpretació dels estats financers i l’avaluació del risc de crèdit. S'administra tres vegades a l'any, els mesos de maig, juliol i novembre i els sol·licitants han de passar amb una puntuació del 70% o superior. La NACM recomana tres llibres de text específics sobre les assignatures que les persones han d'estudiar per aprovar l'examen. A la pàgina web de la NACM hi ha un examen de pràctica gratuïta, d’una hora, opcional i gratuït.
El procés de certificació també requereix que les persones presentin la sol·licitud CBF, que és molt bàsica perquè ja havien d’haver completat prèviament la sol·licitud més detallada de CBA. La quota de sol·licitud i examen és de 275 dòlars per als membres del NACM i de 425 dòlars per als no membres. Les represes són de 80 dòlars.
Altres costos associats a convertir-se en CBF inclouen tots els honoraris associats al fet de convertir-se en CBA, la matrícula i les taxes per completar els cursos obligatoris CBF, i els costos per adquirir llibres de text del curs CBF i materials d’estudi d’exàmens.
Executiu de crèdit certificat (CCE)
CCE és una designació professional a nivell executiu atorgada pel NACM. Es pot guanyar d’una de les quatre maneres, cadascuna requerint una quantitat específica d’educació o experiència laboral. El Pla A requereix una titulació universitària de quatre anys, 10 anys d’experiència en gestió de crèdit professional i 125 punts de full de ruta de carrera (vegeu la secció CBF, més amunt, per a activitats que guanyin punts). El Pla B requereix les designacions CBA i CBF, 125 punts de full de ruta de carrera i la presentació de la represa. El Pla C requereix 15 anys d’experiència professional i 125 punts de full de ruta de carrera. Només està disponible per a sol·licitants majors de 57 anys. Una quarta opció permet que les persones que hagin finalitzat amb èxit el segon any del programa de Graduate School of Credit and Financial Management gestionin l’examen. La certificació CCE és un indicador d’experiència professional i coneixements experts en comptabilitat, finances, conceptes de crèdit nacionals i internacionals, gestió i dret.
Requisits de certificació i inversió de temps i diners
Els sol·licitants han de passar un examen CCE de quatre hores segons el qual la NACM assegura que "mesura la capacitat d'un candidat d'aplicar conceptes a situacions o explicar com es relacionen amb el camp del crèdit empresarial". Segons la NACM, cada examen de CCE pot variar per longitud i abast, però normalment té dues seccions: una secció amb resposta breu i una qüestió d’assaig una altra secció amb un estudi de cas. Cada secció val 50 punts i cal obtenir una puntuació d'almenys el 70% per aprovar l'examen. La NACM recomana cinc llibres de text específics sobre les assignatures que les persones han d’entendre per aprovar l’examen, que s’administra tres vegades a l’any (maig, juliol i novembre). El NACM no té un examen de pràctica CCE.
El procés de certificació també requereix que les persones presentin una senzilla sol·licitud de CCE i paguin una quota de sol·licitud i examen de 375 dòlars per als membres del NACM i 525 dòlars per als no membres. A més, a diferència de les denominacions CBA i CBF, l’aplicació CCE requereix una recertificació cada tres anys fins als 60 anys o fins als 55 anys i la jubilació oficial. La verificació té un cost de 150 dòlars i requereix la realització de 30 hores de formació continuada i participació en NACM i activitats professionals homologades (que poden comportar despeses addicionals).
Altres costos associats a l’adquisició i manteniment de la designació de CCE inclouen la matrícula i les taxes per completar els treballs necessaris i el cost de compra de llibres de text del curs i materials d’estudi d’exàmens. També hi ha una quota única de 175 dòlars per als membres o 275 dòlars per als no membres que estableixin el seu fitxer personal al departament nacional d'educació del NACM, si encara no en teniu. (Per a més informació, vegeu una breu història de les agències de qualificació de crèdits. )
Conclusió
A l’hora de decidir quina designació ha de perseguir o no, encara, és important avaluar si el temps i els diners que haureu d’invertir poden provocar rendiments en forma de carrera més sòlida. Considereu si els requisits educatius us beneficiaran i si la designació és àmpliament reconeguda i respectada en el vostre camp. Considereu també el nivell de treball i assoliment necessari per obtenir una designació particular i parleu amb professionals més avançats del vostre camp per obtenir una idea de quines certificacions us podrien beneficiar.
