Què és un préstec garantit?
Un préstec garantit és un préstec que un tercer garanteix, o assumeix l’obligació de deute, en el cas que el prestatari es morís. De vegades, una agència governamental garanteix un préstec garantit que adquirirà el deute de l’entitat financera prestadora i es responsabilitzarà del préstec.
Com funciona un préstec garantit
Es pot fer un acord de préstec garantit quan un prestatari és un candidat poc atractiu per a un préstec bancari regular. És una manera per a les persones que necessiten assistència financera per obtenir fons quan, altrament, no poden qualificar-se per adquirir-los. I la garantia significa que l’entitat prestadora no comporta un risc excessiu en l’emissió d’aquests préstecs.
Tipus de Préstecs Garantits
Hi ha diversos préstecs garantits. Alguns són maneres segures i fiables de recaptar diners, però d'altres comporten riscos que poden incloure taxes d'interès inusualment altes. Els prestataris han d'examinar acuradament les condicions de qualsevol préstec garantit que estiguin considerant.
Hipoteques garantides
Un exemple de préstec garantit és una hipoteca garantida. El tercer que garanteix aquests préstecs d’habitatges en la majoria de casos és l’Administració Federal de l’Habitatge (FHA) o el Departament d’Afers Veterans (VA).
Els compradors d'habitatges considerats prestataris amb risc, per exemple, que no poden acollir-se a una hipoteca convencional, o bé no tenen un pagament inicial adequat i han de prendre prestat prop del 100% del valor de la casa, poden obtenir una hipoteca garantida. Els préstecs FHA requereixen que els prestataris paguen una assegurança hipotecària per protegir el prestador en cas que el prestatari morís del préstec a casa.
Préstecs d'estudiants federals
Un altre tipus de préstec garantit és un préstec estudiantil federal, garantit per una agència del govern federal. Els préstecs d’estudiants federals són els préstecs d’estudiants més fàcils de qualificar (per exemple, no hi ha cap xec de crèdit) i tenen els millors termes i els tipus d’interès més baixos perquè el Departament d’Educació dels Estats Units els garanteix amb dòlars dels contribuents.
Per sol·licitar un préstec estudiantil federal, heu de completar i presentar la Sol·licitud gratuïta d’ajuda als estudiants federals, o FAFSA, cada any que voleu seguir elegible per a ajuts estudiantils federals. El reemborsament d’aquests préstecs comença després que l’alumne abandoni la universitat o baixi de la matrícula a mitges hores. Molts préstecs també tenen un període de gràcia.
Préstecs de pagament
Un tercer tipus de préstec garantit és un préstec en règim de pagament. Quan algú contracta un préstec en règim de pagament, el seu xec paga el paper del tercer que garanteix el préstec. Una organització de préstecs concedeix al prestatari un préstec i el prestatari escriu al prestador una comprovació que el prestador cobra en aquesta data, normalment dues setmanes després. De vegades, els prestadors requereixen accés electrònic al compte d’un prestatari per treure fons, però el millor és no signar-se en un préstec garantit en aquestes circumstàncies, sobretot si el prestador no és un banc tradicional.
El problema dels préstecs de pagament és que solen crear un cicle d’endeutament, cosa que pot provocar problemes addicionals per a persones que ja estan en estret nivells financers. Això pot succeir quan un prestatari no té fons per reemborsar el préstec al final del termini típic de dues setmanes. En aquest cas, el préstec es transforma en un altre préstec amb una ronda de comissions completament nova. Els tipus d’interès poden arribar fins al 400% o més, i els prestamistes cobren normalment les taxes més altes permeses segons les lleis locals. Alguns prestadors sense escrúpols fins i tot poden intentar cobrar un xec del prestatari abans de la data de publicació, cosa que genera el risc de descoberta.
Els préstecs garantits en règim de pagament solen inscriure els prestataris en un cicle de deutes amb taxes d’interès fins a un 400% o més.
Entre les alternatives dels préstecs garantits en règim de pagament són els préstecs personals no garantits, que estan disponibles a través de bancs locals o en línia, avenços en efectiu de la targeta de crèdit (podeu estalviar diners considerables en préstecs de pagament fins i tot amb taxes sobre anticipos fins al 30%) o préstecs d'un membre de la família.
