Fidelity Investments va informar que el nombre de 401 (k) milionaris —inversors amb saldos de comptes de 1 milió de dòlars superior a 401 (k)— va assolir els 180.000 al final del primer trimestre de 2019, un 35% més del 133.800 de 2018. Unir-se a les files dels milionaris 401 (k) és realment realitzable, però hauràs de ser consistent, pacient i adequat en les teves opcions d’inversió.
Punts clau
- Comenceu a contribuir a un pla 401 (k) tan aviat com pugueu. Contribuïu amb regularitat i nivells apropiats. Tingueu informació sobre les vostres inversions al vostre 401 (k) i no tingueu por d’assumir riscos, especialment quan són joves.
Contribueixi de forma coherent i suficient
El fet de convertir-se en milionari de 401 (k) va a poc a poc, a diferència de l'entrenament per córrer una carrera de llarga distància. Quan el primer client sigui elegible per contribuir a un pla 401 (k), contribueixi tot el que puguis. Segons Fidelity, el millonari mitjà de 401 (k) va contribuir al seu 401 (k) durant 30 anys més. Si el vostre empresari ofereix una coincidència, aporteu prou per guanyar la partida completa. No fer-ho és deixar diners lliures sobre la taula.
La clau és començar d'hora. Encara que només us podeu permetre l’aportació del 3% del sou, inicieu-lo ara. Proveu d'augmentar-lo fins al 4% o el 5% l'any següent i cada any fins que us apropeu al límit màxim de cotització. El 2020 el límit és de 19.500 dòlars, amb una aportació de 6.000 dòlars addicionals per als que tinguin 50 anys o més en qualsevol moment de l'any.
Invertir adequadament
Seleccioneu les vostres 401 (k) inversions del compte en funció dels vostres objectius financers, l'edat i la tolerància al risc. La regla general és que quant més temps tingueu fins a la jubilació, més risc podeu tenir. Si no corre un risc adequat, el seu compte no creixerà tan ràpidament com podria.
Hi ha infinitat d’històries de participants del pla als seus vint anys amb un o un gran percentatge del seu compte al mercat monetari del pla o a l’opció de valor estable. Tot i que aquestes opcions són de baix risc, històricament no funcionen, així com renda variable a llarg termini.
Quan canvieu d’ocupació, no ignoreu el 401 (k) amb el vostre antic empresari o el seu creixement podria patir.
No oblideu els comptes antics 401 (k)
Si heu canviat de lloc de treball, haureu de decidir què fer sobre 401 (k) comptes amb empresaris antics. Teniu diverses opcions: transmetre el compte a un compte individual de jubilació (IRA), deixar-lo en el pla antic o transmetre'l al pla d'un nou empleador.
La manera de transferir diners dels comptes existents a un compte nou té implicacions fiscals. Com que els diners aportats a un número 401 (k) són diferits per impostos, retirar els diners i no dipositar-los a un nou compte d’estalvi de jubilació diferit d’impostos en el termini de 60 dies pot provocar impostos deguts, a més d’una penalització de retirada anticipada del 10% si ho és. menor de 59½. En lloc d'això, utilitzeu un rollover directe per evitar pagar impostos o penalitzacions per la retirada.
El més important és seguir el seguiment d’aquests diners. A mesura que avanceu a la vostra carrera i teniu més ocupadors, pot ser difícil recordar on es troben tots els vostres actius. Qualsevol que vulgueu triar ara, potser voldreu consolidar-los amb altres comptes de jubilació, més endavant, per facilitar la vostra gestió.
Com convertir-se en un 401 (k) milionari
Els fons de la data objectiu no són una vinyeta màgica
Els fons de la data objectiu solen ser fons mutuos amb una barreja d’accions, bons i altres inversions. Poden ser una opció clau en mà per als estalviadors de jubilació, ja que basen la seva agressivitat en la data objectiu de jubilació. Els patrocinadors del pla ofereixen sovint com a opció predeterminada els fons de la data objectiu quan els empleats no fan una elecció inversa pel seu compte.
Com que els fons de la data objectiu us proporcionen una cartera diversificada, poden ser una bona opció per a inversors més joves, que potser no tindran altres inversions fora del seu pla 401 (k). Tanmateix, a mesura que acumuleu inversions diversificades fora de les vostres 401 (k), potser voldreu considerar l'adaptació de les vostres inversions a 401 (k) per adaptar-se a la vostra situació general d'inversions.
Un dels grans punts de venda que ofereixen els emissors de fons de data objectiu és el camí de desviació. Si tens dècades des de la jubilació, el fons contindrà més inversions orientades al creixement. A mesura que us acosteu a la jubilació, el fons us proposarà una barreja més conservadora d’inversions. Assegureu-vos d’entendre la ruta de planificació per a qualsevol fons de data objectiu que considereu abans de decidir si és adequat per a la vostra situació de jubilació. I també mireu els honoraris: alguns fons de la data objectiu costen més que altres bones opcions de jubilació, com ara els fons índex i els fons ETF.
El valor de l'assessorament financer
A mesura que envelleixis, els actius que administres probablement es complicaran i poden incloure els seus IRA, anualitats, un pla de jubilació del cònjuge, una pensió, inversions imposables i altres actius. Contractar un assessor financer per ajudar-vos a veure el vostre pla 401 (k) actual en el context d’aquestes altres inversions us pot ajudar a treure el màxim partit al vostre 401 (k).
Molts plans ofereixen als participants accés a consells sobre inversions, de vegades per un cost, a través del seu proveïdor de serveis o serveis en línia. La qualitat d’aquest consell varia, també cal fer-ho amb els deures abans d’hora. Pregunteu si l’assessorament té en compte alguna inversió externa i la vostra situació global.
La línia de fons
L’acció primerenca i continuada durant la vostra vida laboral és clau per maximitzar el valor del seu compte 401 (k) i convertir-se en milionari de 401 (k). Contribueix de manera coherent, inverteix adequadament per a la vostra situació, no ignora els teus comptes antics 401 (k) i busca consells si cal.
