Després de la crisi financera del 2008, molts grans bancs van abandonar les seves empreses de préstecs subprime. Però ara, estan tranquil·lament trobant una altra manera de treure profit d’aquests productes.
Els préstecs subprime proporcionen finançament als prestataris amb historials de crèdit pobres o amb puntuacions creditícies més baixes. Els préstecs solen tenir una taxa d’interès molt més elevada a causa del que té un major risc als prestataris. El risc d’impagament d’aquests préstecs és més elevat.
Però, si bé bancs com Wells Fargo & Co. (WFC) i Citigroup Inc. (C) ja no fan aquests préstecs directament als prestataris, proporcionen finançament a les empreses financeres que ho fan, segons The Wall Street Journal. Segons els informes, els grans bancs han ajudat a Irving, Exeter Finance LLC, amb seu a Irving, a obtenir 1.400 milions de dòlars en préstecs per a automòbils subprime.
Exposició de subprime
L’anàlisi del diari va demostrar que els bancs han augmentat els seus préstecs a entitats no bancàries com Exeter, que fan que els préstecs subprime es multipliquen per sis vegades des del 2010 fins al 2017, aportant un total de 345 milions de dòlars l’any passat. Si bé els grans prestadors asseguren que els préstecs a institucions no bancàries són més segurs que els préstecs directament als prestataris, però continuen exposant-se a les tendències del subprime.
Els clients d’Exeter tenen una puntuació de crèdit mitjana de 570, per sota del nivell 600 que es considera subprime. La companyia, propietat majoritària de Blackstone Group LP (BX), va cancel·lar prop del 9% dels seus préstecs, en comparació amb l'1% dels préstecs d'automòbils que Wells Fargo va cancel·lar.
"És molt fàcil per a la gent enganyar-se per si ha migrat el risc", va dir Marcus Stanley, director de polítiques dels Estats Units per a la reforma financera, una organització sense ànim de lucre que defensa una regulació financera més dura.
