Un compte individual de jubilació (IRA) pot ser un lloc ideal per estalviar i fer créixer els vostres diners per a la vostra jubilació. A diferència d’alguns comptes, els IRA no paguen un tipus d’interès fixat.
En canvi, els IRA són comptes que contenen inversions que trieu. Això significa que els vostres rendiments de Roth IRA depenen de les inversions que trieu pel compte i del rendiment.
Punts clau
- Els IRA Roth no guanyen un tipus d’interès específic. En canvi, els rendiments depenen de les inversions que teniu al compte. Podeu mantenir diverses inversions al vostre Roth IRA, incloses accions, bons, fons mutus, ETFs i, fins i tot, béns immobles (però necessitareu una autodirigència IRA per l'últim)). El vostre custòdia IRA Roth enviarà estats periòdics que ressaltin la devolució mensual o anual que guanya el vostre compte.
El proveïdor de Roth IRA us enviarà estats mensuals o anuals que mostren els resultats del compte. I si teniu un compte en línia amb el proveïdor (o una aplicació), podeu consultar el vostre saldo i altres detalls en qualsevol moment.
Tot i així, pot ser útil saber com calcular els rendiments Roth IRA pel vostre compte de manera que pugueu veure exactament d’on provenen els vostres rendiments.
Una cartera hipotètica Roth IRA
Diguem que obriu un Roth IRA a principis d’any. El vostre objectiu és estalviar 5.000 dòlars a finals d’any. Voleu invertir mensualment. Per tant, dividiu 5.000 dòlars per dotze mesos i calculeu que heu d’estalviar 416, 67 dòlars al mes per assolir el vostre objectiu d’estalvi.
De cada ingrés que feu al compte, el 20% entra en un certificat de dipòsit (CD), el 40% entra en un fons mutu d’obligacions i el 40% en un fons mutualista d’accions.
Compliu el vostre objectiu i aporteu 5.000 dòlars al final del primer any. La declaració que rebeu del proveïdor de l'IRA mostra que la vostra cartera va obtenir una rendibilitat del 5, 88%. Però, com va sorgir aquest número?
Taxes de rendiment de cada inversió
Per entendre el vostre benefici total, heu de mirar cada inversió del vostre compte. Per al nostre hipotètic exemple:
- La rendibilitat del CD és de l’1%. La vostra inversió de 1.000 dòlars val ara 1.010 dòlars. Els seus 2.000 dòlars en el fons d’obligacions donen un 4, 2%. Aquesta inversió val per valor de 2.084 dòlars. Els fons de borsa de 2.000 dòlars ho van fer força bé: un 10%. Ara teniu 2.200 dòlars en comptes dels 2.000 dòlars originals.
Aquests són els tipus de rendibilitat de cadascuna de les tres participacions del vostre compte. Fins ara, tot bé. Però això no explica que la xifra de retorn total del 5, 88%.
Com calcular el rendiment total de la cartera
Per calcular la rendibilitat col·lectiva de les tres inversions, feu el següent:
- Calculeu la vostra contribució total (inversió). En aquest cas, es tracta de 5.000 dòlars (1.000 dòlars + 2.000 dòlars + 2.000 dòlars). Calcular el valor actual total de les vostres explotacions. Per exemple, es tracta de 5.294 dòlars (1.010 $ + 2.084 $ + 2.200 $). Traieu la inversió original amb el valor actual de les vostres inversions. En aquest cas, es tracta de 294 dòlars (5.294 $ - 5.000 dòlars). Aquest és el vostre retorn en dòlars . Per trobar la taxa de rendibilitat global de la vostra cartera, dividiu la vostra rendibilitat (en dòlars) per la vostra inversió original. Per exemple, la devolució és de 0, 588 o un 5, 88% (294 $ ÷ 5.0000 $).
Així que allà el teniu. D’aquí va venir la xifra de retorn del 5, 88%.
Al començament del període de dotze mesos, teníeu 0 dòlars al vostre compte. Ara, al final de l'any, teniu 5.294 dòlars. Però és important adonar-se que 5.000 dòlars d’aquell “creixement” del vostre compte provenen dels vostres dipòsits, el vostre estalvi i inversió diligents. Aquests diners, al seu torn, us van guanyar 294 dòlars.
També és interessant considerar el rendiment de cada inversió en comparació amb els rendiments globals de la cartera. El fons de fons de capital social va retornar un 10%, però el compte complet només va retornar una mica més de la meitat. Per què? Els rendiments menors de les altres explotacions van actuar com un arrossegament, especialment el CD (que només va guanyar un 1%). És bo que només formés una cinquena part de la cartera. Això il·lustra la importància de la diversificació de la cartera.
La línia de fons
És bo saber com funciona el seu compte IRA en general i el rendiment que rep sobre cada inversió específica. D’aquesta manera, podeu assegurar-vos que el vostre Roth IRA segueixi bé i fer els canvis si cal.
