Molts inversors inicials s’enfronten a dues qüestions claus a l’hora de determinar on invertir els seus dòlars guanyats: quants actius disponibles o inversors disponibles i quines inversions trien a l’hora de construir una cartera. Determinar quanta quantitat de capital invertible després de comptabilitzar les despeses de vida quotidianes és relativament senzill per a la majoria dels individus: ingressos de totes les fonts - despeses de vida = capital disponible o invertible. Seleccionar vehicles d'inversió és una proposta totalment diferent.
Per entrar al joc d’inversions pel vostre compte, primer haureu de fer alguna recerca. Estigueu preparats per aprendre vocabulari nou i per descobrir molts consells i informació sobre com invertir. En algun moment, com a inversor més nou, heu de seleccionar la classe d’actius que s’adapti millor a les vostres necessitats d’inversió. Dit d’una altra manera, quin percentatge dels vostres actius inversibles s’hauran d’assignar a bons en lloc d’accions, o a bons en lloc d’immobles? Un cop hàgiu determinat l’assignació d’actius, haureu de determinar quin tipus de comptes d’inversió cal configurar: una intermediació i / o un compte de jubilació. Les inversions són diferides o impositives en els comptes de jubilació, mentre que tots els guanys i pèrdues són un esdeveniment imposable anual en un compte de corredoria regular.
Com probablement heu recollit fins ara, es tracta de decisions financeres greus que no s’han de prendre a la lleugera. Per als inversors que desitgin hi hagi una manera més fàcil i econòmica d’invertir que encara permeti la personalització, els recursos negociats amb bescanvis (ETF) poden ser la resposta.
Com funcionen els ETF
Els ETF són fons d'inversió que consisteixen en accions, bons, mercaderies o actius immobiliaris que es poden comprar diàriament en diverses borses obertes. Un dels avantatges que els ETF tenen sobre altres inversions similars és una elevada liquiditat i la diversificació integrada. La liquiditat, que és la facilitat amb què es pot comprar i vendre una seguretat, augmenta quan hi ha diversos compradors i venedors. Els ETF poden semblar similars als fons mutuals, però aquest últim rara vegada cotitza tant volum diàriament. A més, si bé els fons mutuos només es poden comprar en determinats moments del dia, els ETF es poden comprar i vendre en qualsevol moment del dia de negociació. Típicament, els ETFs cotitzen al voltant del valor de l’actiu net.
La diversificació és un altre mot de paraula o inquilí d'inversió que és familiar per a la majoria de la gent. Generalment, els ETF són inversions altament diversificades, amb molts actius de la mateixa classe o fins i tot una combinació d’accions i bons. Com a resultat, en comptes de sortir a la recerca de borses i assignacions d'actius recomanats, simplement podeu trobar una ETF que compleixi les vostres necessitats d'inversió. Per exemple, si teniu interès a comprar només un ETF que reflecteix els índexs generals del mercat, podríeu adquirir el SPDR S&P 500 ETF (SPY). SPY també té una ponderació prèvia, de manera que les empreses més grans formen una part més gran del fons d'inversió que les més petites. Aquesta funció integrada alleuja les preocupacions per equilibrar adequadament les inversions segons la mida de l’empresa. (Per a més informació, vegeu: 5 raons per les quals els ETF treballen per a joves inversors .)
Motif's Take on ETFs
El noi relativament nou del bloc d'inversió "do-it-yourself" és Motif Investing. Per als ETF, les opcions d’inversió de Motif existeixen com a cistelles d’accions que reflecteixen certs temes o motius. Per exemple, diguem que creieu que l’alimentació neta és el camí del futur i que espereu que creixi significativament. A partir d’això, podeu seleccionar una cistella d’estocs especialitzats en la producció, comercialització, distribució i venda d’aliments sans i orgànics. El motiu proporciona als inversors la possibilitat de construir un conjunt diversificat d’empreses líders que s’espera que lideri en les seves respectives indústries. Un altre avantatge de Motif són les taxes d'inversió molt baixes respecte a les inversions comparables. Els fons mutuos solen cobrar una quota anual juntament amb una relació de despeses, mentre que els motius ETF i els motius només incorren en comissions de transacció i, a diferència dels fons mutuals, no penalitzen els inversors per amortitzar anticipadament. (Per obtenir més informació sobre el motiu, vegeu: Com funcionen les inversions en motius: riscos i recompenses .)
La línia de fons
Investir pot ser una tasca descoratjadora. Cal avaluar la vostra situació financera global i seleccionar les inversions adequades, ja que es necessiten diversos factors. Els fons bescanviats són una bona elecció per als inversors inicials, donada la seva facilitat de transacció, elevada liquiditat i un cost de propietat relativament baix. Els ETF són dignes de considerar en comptes imposables i avantatges fiscals. Com a actor de l’espai d’inversió “do it it yourself”, Motif investeix ajuda als inversors amb un objectiu d’inversió més secular o més centrat a trobar determinats motius ETF que continguin opcions d’inversió dignes. En general, seleccionar un ETF com a vehicle d'inversió principal té sentit per a molts inversors.
