Tots arribem a un punt en què potser necessitem una mica d’efectiu addicional. Potser té una emergència financera inesperada. O potser vau treure massa diners i us vau oblidar del pagament de l’assegurança d’un cotxe dos dies abans del vostre dia següent. De tant en tant hi ha petites emergències, cosa que significa que les seves obligacions financeres es poden retrocedir, o pitjor, poden rebotar. És possible que pensis que no tens sort, però pot haver-hi una opció per ajudar-te.
Molts bancs ofereixen protecció sobre descàrregues, una solució a curt termini que poden utilitzar els clients per compensar fons insuficients. Netspend, un proveïdor de targetes de dèbit prèvia per a clients personals i comercials dels Estats Units també ofereix aquest servei. Però, com funciona?
Seguiu per obtenir més informació sobre què és la sobretaula i el seu funcionament, així com les polítiques de protecció de descàrregues de Netspend.
Punts clau
- Netspend ofereix una protecció sobre descàrregues de sobreprojecte als usuaris de la targeta de dèbit prepagada. Els clients s’han d’inscriure i tenir almenys un dipòsit directe de 200 dòlars o més cada 30 dies. Netspend cobra 15 dòlars per transacció descargada fins a un màxim de tres transaccions cada mes. El servei s’anul·la si el client té un saldo negatiu durant més de 30 dies tres vegades o per més de 60 dies alhora.
Què és la protecció contra descàrregues?
La protecció contra descàrregues és una facilitat de crèdit afegida a un compte com un compte corrent o estalvi. Dóna al titular del compte accés a fons si i quan el compte assoleix un saldo zero fins a un import especificat. Això significa que el banc permet al client continuar utilitzant el compte fins i tot quan no hi hagi diners. En essència, la sobretaula és un préstec a curt termini que el banc concedeix al titular del compte. Tot i així, s’ha de retornar mitjançant un o diversos dipòsits al compte per tornar a comptar el compte per sobre del zero. De la mateixa manera que qualsevol altre producte de crèdit, no es pot afegir la protecció sobre descàrregues a un compte sense autorització del client.
Els bancs solen cobrar els interessos pel saldo mitjà que queda en descàrrega a final de cada mes. La majoria de comptes cobren una taxa d’interès inferior a la de una targeta de crèdit, cosa que la converteix en una opció més assequible en cas d’emergència. Els clients també suporten una quota mensual per tenir el servei al seu compte, fins i tot si no el fan servir.
A causa de la naturalesa del servei i de les tarifes que comporta, la sobretaula es destina a les emergències només i no està destinada a l'ús quotidià. Segons Bankrate, la taxa de descàrrega més habitual als Estats Units va ser de 35 dòlars el 2018. Es tracta d’un total de 420 dòlars cada any només per tenir el servei. Tingueu en compte, però, que aquesta xifra no inclou cap interès en el saldo.
Netspend i Overdraft
Com s'ha apuntat anteriorment, Netspend proporciona targetes de dèbit anticipades tant per a clients personals com comercials. L’empresa va ser fundada el 1999 i, segons el seu lloc web, atén 68 milions de consumidors sense banc, especialment aquells que no tenen un compte bancari i les persones que prefereixen diferents opcions de serveis financers.
Els consumidors poden carregar les seves targetes de dèbit en efectiu, enllaçar-les a comptes bancaris per realitzar transferències o optar per tenir els seus pagaments, devolucions d’impostos sobre la renda o altres beneficis dipositats directament als seus comptes Netspend.
Netspend ofereix una protecció de sobretaula als titulars de targetes elegibles mitjançant MetaBank. Aquesta característica permet al titular del compte realitzar transaccions o incórrer en taxes amb quantitats que superin el saldo de la seva targeta després de complir els requisits d’activació i elegibilitat. Com que és opcional i no automàtica, un client s’ha d’inscriure per activar la protecció de les descàrregues al seu compte Netspend.
Aquí teniu el funcionament. Netspend permet als clients un buffer de 10 dòlars, cosa que significa que la protecció contra les descàrregues es produeix quan el saldo supera: 10, 01 dòlars. La tarifa de servei Els costos de Netspend són de 15 dòlars per cada transacció que sobrepassa el compte d'un client, amb un màxim de tres comissions de servei de protecció a compte de descàrregues per mes natural. Netspend no permetrà cap transacció —pagaments automàtics, transaccions de pin-claus, transaccions de compra de signatures o transaccions de caixers automàtics (ATM) - sense que hi hagi el servei de protecció dels contorns.
Netspend cobra 15 dòlars cada vegada que el saldo es contempla la sobretaula per un màxim de tres comissions de transacció cada mes.
Activació i elegibilitat
Per activar la protecció sobre descàrregues de Netspend, el client ha de proporcionar una adreça de correu electrònic vàlida i acceptar el lliurament electrònic de Netspend de les revelacions i els termes modificats al contracte relacionat amb la inscripció a la protecció sobre descàrregues. A més, un client de Netspend ha de rebre dipòsits de 200 dòlars o més cada 30 dies per obtenir la protecció sobre descàrregues.
Si un client sobrepassa el saldo del seu compte en més de 10 dòlars, Netspend envia una notificació sobre la sobretaula general. El client té 24 hores per tornar a omplir el compte per restablir el saldo a més de 10 dòlars. Si un client no actua en l'avís, Netspend cobra una taxa de servei de protecció de descàrregues de 15 dòlars.
Desactivació de la protecció de sobreditosos
Si un client no rep dipòsits d'almenys 200 dòlars cada 30 dies, Netspend anul·la la protecció de sobretaula, el que significa que el client ha de tornar a passar pels passos de l'aplicació. Tanmateix, si un compte de targeta té un saldo negatiu durant més de 30 dies tres vegades o per més de 60 dies alhora, la protecció de sobretaula es cancel·larà definitivament.
Els clients de Netspend han de tenir cura de no suprimir les seves adreces de correu electrònic ni retirar el consentiment per rebre comunicacions electròniques perquè la seva protecció Netspend sobre descàrregues es desactiva automàticament.
