Per a la majoria dels inversors, la jubilació segura i segura és la prioritat número u. La major part dels actius de moltes persones es troben en comptes dedicats a aquest propòsit; tanmateix, tan desconcertant amb una tasca com és estalviar per a una jubilació còmoda, viure fora de les vostres inversions un cop acabeu de retirar-vos és igualment difícil.
La majoria de mètodes de retirada requereixen una combinació d’ingressos d’interessos per despeses d’obligacions i venda d’accions de fons / accions per cobrir la resta. La famosa regla del quatre per cent de les finances personals prospera en aquest fet. La norma del quatre per cent vol proporcionar un flux continu de fons al jubilat, mantenint un saldo de compte que permetrà retirar fons durant diversos anys. Però, si hi hagués una altra manera d’obtenir el quatre o més per cent de la vostra cartera cada any, sense vendre accions i reduir capital?
Una forma de millorar els vostres ingressos per jubilació és invertir en accions de pagament de dividends i fons mutus. Amb el pas del temps, el flux de caixa generat per aquests pagaments de dividends pot complementar els vostres ingressos de la Seguretat Social i de pensions o potser proporcionar tots els diners que necessiteu per mantenir el vostre estil de vida abans de la jubilació. És possible viure estrictament dels vostres dividends si feu una mica de planificació.
Punts clau
- La planificació de la renda de jubilació pot ser complicada i incerta. L’agregació dels guanys del vostre compte de jubilació amb un flux d’ingressos de dividends pot ser una bona manera d’allotjar els ingressos de jubilació. La identificació d’una bona barreja d’accions de pagament de dividends i el potencial de creixement de dividends és clau., els inversors i els jubilats no han de deixar de banda les accions de creixement a favor del rendiment.
Tot es tracta del creixement dels dividends
Una de les millors raons per les quals les accions haurien de formar part de la cartera de tots els inversors és, a diferència de l’interès dels bons, els dividends sobre accions solen créixer amb el pas del temps. Més important encara, que el creixement dels dividends ha superat històricament la inflació. Per a aquells inversors amb un llarg termini, es pot aprofitar aquest fet per tal de crear una cartera que es pugui utilitzar estrictament per a la vida dels ingressos de dividends.
L’estratègia intel·ligent està dins d’utilitzar aquests dividends per comprar més accions d’accions en una empresa de manera que rebran encara més dividends i adquiriran encara més accions.
Per exemple, suposem que heu comprat 1.000 accions d'una acció que negociava per 100 dòlars, amb una inversió total de 100.000 dòlars. L’acció té un rendiment de dividend del 3%, de manera que durant l’any passat, vau rebre 3 dòlars per acció o un total de 3.000 dòlars en dividends. Si suposem que el preu de les accions no es mou gaire, però l’empresa augmenta el seu dividend en un 6% l’any, després de deu anys la hipotètica cartera tindrà 7.108 dòlars en dividends. Després de 20 anys de reinversió de dividends, rebrà més de 24.289 dòlars anuals en dividends.
Però, i si sou ja jubilats?
Si es compta amb una línia de temps a llarg termini, és evident que compondrà la renda de dividends, però, si passa a la jubilació? Per a aquests inversors, el creixement dels dividends i una rendibilitat una mica més alta podrien suposar el truc.
En primer lloc, els inversors jubilats que busquen dividir-se amb els seus dividends poden voler ratllar el seu rendiment. Les accions i títols de gran rendiment, com ara les societats limitades, els REITs i les accions preferides, generalment no generen molt en el creixement de les distribucions; no obstant això, afegir-los a una cartera augmentaria el rendiment del vostre portafoli actual. Això us ajudarà molt a contribuir a pagar les factures actuals.
Els dividends pagats en un IRA Roth, com les plusvàlues, no estan subjectes a l'impost sobre la renda.
No obstant això, els inversors jubilats no haurien de defugir les existències clàssiques de creixement de dividends com Procter i Gamble. Aquestes empreses, especialment aquelles que tenen una taxa de creixement de dividends mitjana més elevada, augmentaran els ingressos de dividends a un o superior a les de la inflació i ajudaran els ingressos de poder al futur. Si afegeixen aquest tipus d’empreses a una cartera, els inversors sacrificen una mica el rendiment actual per obtenir un pagament més gran en la línia.
Si bé un inversor amb una petita cartera pot tenir problemes per viure completament dels seus dividends, els pagaments creixents i constants ajudaran molt a reduir les retirades de capital.
La línia de fons
Tot i que la majoria de mètodes de retirada de cartera inclouen combinar vendes d’actius amb ingressos d’interès de bons, hi ha una altra manera d’afrontar aquesta norma crítica del quatre per cent. Invertint en accions de dividends de qualitat amb els pagaments creixents, els inversors joves i grans poden beneficiar-se del creixement de la distribució de les accions i, històricament, que bat la inflació. Només cal fer una mica de planificació i els inversors poden gaudir dels seus fluxos de pagament de dividends.
