Els advocats són cars, tan costosos que potser no en podreu permetre un si en necessiteu. Els seus serveis costen centenars de dòlars per hora; fins i tot preparar una simple voluntat pot costar entre 100 i 500 dòlars. L’assegurança jurídica personal, també anomenada “assegurança de serveis legals de grup” o “serveis legals prepagats”, està dissenyada per solucionar aquest problema d’accessibilitat. No és realment una assegurança; és un pla de descomptes. Aquí teniu el que heu de saber sobre què cobreixen aquests plans, què no cobreixen, què buscar en un pla, com comprar i quant costen.
Què cobren les assegurances jurídiques personals
La majoria de les persones pensen primer que necessiten un advocat si són demandats o condemnats per un delicte, però la seva raó pot ser tan normal com necessitar voluntat o confiança o comprar o vendre propietats. També podeu requerir un advocat si us divorcieu, busqueu la custòdia exclusiva del vostre fill o decidiu presentar una fallida (vegeu Com contractar un advocat en fallida .) Si teniu problemes amb el propietari, l’assegurança legal personal us pot ajudar en aquesta situació, també
L’assegurança legal personal pot donar-li dret a taxes reduïdes pels serveis que el pla no cobreix quan utilitzeu un advocat a la xarxa. Per exemple, podeu obtenir un descompte del 25% o més en serveis no coberts. Alguns plans d’assegurances jurídiques personals ofereixen accés a serveis relacionats, com ara consells fiscals per part de professionals fiscals.
I alguns plans no només cobreixen l'empleat, sinó també el seu cònjuge i els seus dependents.
Les companyies d’assegurances jurídiques personals difereixen una mica en la cobertura que ofereixen. A més, si obteniu una assegurança legal personal a través del vostre empresari (moltes grans empreses l’ofereixen als seus empleats com a avantatge opcional), tingueu en compte que el vostre empresari pot personalitzar la cobertura disponible per als seus empleats. Per aquests motius, les especificacions del pla dependran del que ofereix la companyia d’assegurances i del que posseeix el vostre empresari. També podeu comprar un pla individual pel vostre compte.
Què no està cobert
Al igual que amb l’assegurança mèdica, tindreu un nombre limitat de proveïdors per escollir dins d’un pla d’assegurança legal personal. És possible que tingueu l’opció d’utilitzar un advocat fora de la xarxa, però en lloc del pla que pagui directament l’advocat, és possible que hagueu de pagar anticipadament i, després, presentar una reclamació a la companyia d’assegurances per obtenir-vos el reemborsament. El pla pot pagar al seu advocat fora de la quantitat l'import que pagaria normalment a un advocat a la xarxa, i serà responsable de qualsevol diferència. Haureu d’assegurar-vos d’entendre els límits del pla en els honoraris d’advocats fora de la xarxa perquè no incorporeu factures que no us podeu permetre pagar.
Tot i que alguns plans anuncien que els participants obtenen un descompte en serveis no coberts, alguns advocats compensaran el “descompte” que se suposa que cobren una tarifa horària més alta per començar o marquen altres serveis que us cobren. I fins i tot per a serveis coberts i advocats a la xarxa, encara podreu pagar de la butxaca alguns costos associats als serveis jurídics que necessiteu, incloses les despeses de presentació de documents, els honoraris de periodistes i els testimonis d’experts.
Alguns serveis estan exclosos completament i no rebràs cap cobertura per a ells. Un pla que s'ofereixi a través del vostre empresari no us ajudarà a demandar al vostre empresari ni a defensar-vos si el vostre empresari demanda. Si teniu algun problema amb la indemnització dels treballadors o la desocupació, és possible que no pugueu acudir als serveis legals del pla per ajudar-vos. No us ajudarà a acudir al tribunal de petites reclamacions ni a presentar una demanda d’acció de classe. I si us trobeu involucrats en una demanda coberta per una altra pòlissa d’assegurança, com ara els propietaris o l’assegurança d’automòbil, no s’aplicarà l’assegurança legal personal. (Vegeu com funciona l'assegurança de paraigües .)
L’assegurança jurídica personal tampoc tindrà cobertura d’assessorament en matèria comercial. Si necessiteu un advocat per ajudar-vos a obtenir una petita empresa fora del terreny o per ajudar-vos a fer front a un inquilí difícil d’una propietat de lloguer que teniu, haureu de contractar-ne un pel vostre compte. Tampoc podeu utilitzar una assegurança legal personal per presentar una demanda frívola. No en va, no podeu utilitzar la vostra assegurança legal personal després de retirar-vos de l’empresa que ofereix el pla o després de ser acomiadat. Tanmateix, si vau començar a treballar amb un advocat a través del pla abans de retirar-vos o perdre el lloc de treball, la vostra política pot tractar la resta d'aquest cas. Altres exclusions inclouen qüestions relacionades amb la legislació estrangera (no estatunidenca) i aquelles que involucren altres membres del grup. És a dir, és possible que no pugueu utilitzar el pla per demandar al vostre company de feina.
Altres limitacions
A més, els plans d’assegurança jurídica personal divideixen diferents tipus de serveis jurídics en diferents categories i pot haver-hi límits sobre la quantitat de serveis que cobrirà el pla a cada categoria. Per exemple, per utilitzar serveis legals “preventius” com ara que un advocat revisi la seva voluntat, el pla pot cobrir una hora de servei per trimestre natural.
Segons alguns plans, només podeu utilitzar cada tipus de cobertura una vegada a l'any per política. Això vol dir que el pla pot suposar el cost que un advocat prepari la seva voluntat, però no la del seu marit. O, si se’t cobrava dos delictes en un any, el vostre pla només cobriria els honoraris d’advocat per la primera falta.
Alguns plans també tenen períodes d’espera, el que significa que haureu d’estar inscrit al pla durant diversos mesos abans de poder utilitzar determinats serveis. Aquest període d’espera està destinat a protegir contra els perills morals, on les persones intenten evitar que s’inscriguin a l’assegurança fins que realment necessitin utilitzar-la. Tot i així, algunes polítiques no tenen cap període d'espera i fins i tot us permeten utilitzar la política per a un problema legal preexistent, sempre que no treballeu amb un altre advocat. Altres polítiques diuen que les circumstàncies preexistents poden o no ser excloses segons si el despatx d'advocats que escolliu vol assumir el vostre cas.
La comprensió d'un pla legal personal pot variar significativament d'un proveïdor a un altre. Assegureu-vos de llegir la lletra petita i comprendre què hi ha, què no i on podríeu comportar despeses addicionals abans de registrar-vos. Per exemple, el pla pot cobrir les despeses de les proves d’un advocat durant el judici, però no les hores dedicades a la preparació del judici. Aquestes hores representarien una despesa important que haureu de pagar de la butxaca.
Què són bons els advocats?
A més de parar atenció al que es tracta i el que no és, mireu els requisits del pla per als seus advocats a la xarxa. Vostè vol accedir a advocats experimentats que es van graduar en escoles de dret acreditades i que actualment tenen llicència pels estats on exerceixen les seves pràctiques. Abans d’inscriure’s, obteniu una llista dels advocats participants del pla i cerqueu en línia les revisions dels despatxos d’advocats i dels advocats participants de la vostra zona. No té sentit registrar-se en un pla que us doni accés a professionals amb reputació deficient. Consulteu també el vostre lloc web d’associació d’advocats de l’estat per assegurar-vos que els advocats del pla estiguin en bon estat. (Per obtenir més informació, vegeu Com triar l'advocat adequat .)
Un bon pla inclourà advocats amb diverses especialitats, de la mateixa manera que la vostra assegurança mèdica inclou proveïdors amb especialitats diferents. D’aquesta manera, tindreu accés a experts en diversos escenaris. Un bon pla també tindrà una àmplia xarxa. Alguns plans tenen petites xarxes d’advocats, amb potser un despatx d’advocats participant per estat. Això pot voler dir que només podeu contactar amb el vostre advocat per telèfon o correu electrònic perquè no viviu a qualsevol lloc prop de l’oficina o que és difícil obtenir una cita perquè cada participant del pla del vostre estat està intentant treballar amb el mateix despatx d’advocats.
Si l'anglès no és el vostre idioma preferit, mireu si la xarxa inclou advocats que parlen el vostre idioma. També busqueu un pla que us permeti treballar amb el mateix advocat de manera repetida, de manera que pugueu crear una relació a llarg termini amb un advocat.
Formes de comprar una assegurança legal personal
Si el vostre empresari ofereix una assegurança legal personal, tindreu l’oportunitat de registrar-vos quan sigueu contractats, un cop més cada any durant la inscripció oberta. Un cop us hàgiu registrat, podeu cancel·lar-lo en qualsevol moment, però només podreu canviar la vostra cobertura durant la inscripció oberta. Automàticament romandreu inscrit cada any tret que cancel·leu.
Si el vostre empresari no ofereix una assegurança legal personal com a avantatge, podeu adquirir una pòlissa individual pel vostre compte. És possible que la cobertura del pla no sigui tan completa com la que ofereix un empresari.
Què costa
El cost mensual de l’assegurança jurídica personal difícilment afectarà el vostre pressupost. A continuació es mostren alguns exemples de primes mensuals del 2015.
- Empleats de l’estat de Califòrnia: 10, 19 dòlars / mes. individual, 17, 74 $ / mes. família
- Plans legals per a empleats de MetLife per a empleats: aproximadament 20 dòlars mensuals, inclosos el cònjuge i els dependents
- Els plans individuals de LegalZoom: 9, 99 dòlars mensuals si prepagueu un any, 11, 99 dòlars al mes si prepagueu sis mesos. En cas contrari, 14, 99 dòlars al mes. Inclou cònjuge i dependents.
La línia de fons
L’assegurança legal personal és barata i, si realment la utilitzeu, es pagarà fàcilment. Tot i que no esteu segurs de si teniu alguna necessitat legal, inscriure-us en un pla de manera que podreu reunir-vos amb un advocat de forma barata un cop a l’any, pot ser una bona idea. El procurador us pot ajudar a identificar àrees de la vostra vida on necessiteu una millor protecció legal, com ara crear una confiança familiar o un poder. També us pot ajudar a actualitzar documents creats prèviament després d’un canvi de vida com ara matrimoni, divorci o tenir un fill.
Tanmateix, aquests plans tenen limitacions importants, cosa que significa que potser no obtindreu tanta cobertura com creieu, i que podeu satisfer les necessitats legals bàsiques, com ara la preparació amb serveis en línia econòmics que cobren una tarifa única. Finalment, no suposeu que cap pla d’assegurança legal personal inclogui avantatges o detalls particulars; llegiu la lletra petita abans d’inscriure’s per veure si el pla ofereix serveis que us seran de valor.
