Taula de continguts
- La resposta tècnica
- La resposta pràctica
- Feu les matemàtiques
- La línia de fons
Felicitats Heu aterrat un nou treball amb un sou anual de 100.000 dòlars i aneu a la caça d'apartaments. La vostra primera pregunta és probablement: "Quanta renda puc pagar-me?" Aquesta pregunta té dues respostes: una, tècnica; l’altra, pràctica.
Punts clau
- Si guanyéssiu 100.000 dòlars un any abans d’impostos, podríeu permetre’s tècnicament 3.000- $ 3.250 dòlars al mes en lloguer. Un enfocament més pràctic que valora l’estil de vida, el potencial d’ocupament financer i despeses úniques poden ser inferiors a la quantitat. viure també afectarà el tipus de residència en què es pot permetre viure.
La resposta tècnica
La resposta tècnica a la pregunta de quant es pot permetre el pagament en lloguer es basa en estimacions basades en una de les diverses regles generals. Aquestes estimacions són tècniques perquè els propietaris les utilitzen per precalificar-vos el lloguer que creuen que poden pagar.
Una de les regles generals consisteix en dividir els beneficis pretax per 40. Això vol dir que si feu 100.000 dòlars a l’any, hauríeu de poder pagar 2.500 dòlars al mes en lloguer.
Una altra regla general és la regla del 30%. Si treieu el 30% de 100.000 dòlars, obtindreu 30.000 dòlars. Divideix aquesta xifra en 12 (el nombre de mesos en un any) i la resposta, sorpresa, és de 2.500 dòlars al mes.
També hi ha un enfocament general: 50/30/20. Aquesta directriu suggereix que invertiu el 50% dels vostres ingressos després d’impostos en costos fixos com lloguer, serveis públics i transport; 30% en despeses del dia a dia; i un 20% en estalvi d’endeutament, jubilació i emergència.
Segons aquest enfocament, per exemple, si el sou de casa seva és de 75.000 dòlars (tenint en compte els impostos i les contribucions del pla de jubilació per 100.000 dòlars), gastar la meitat en lloguer, serveis públics i transport ascendiria a 37.500 dòlars. Això suposa un import de 3.125 dòlars mensuals, però l’assignació de lloguer serà inferior a les despeses de transport i serveis.
La resposta pràctica
El problema de totes les "normes generals" és que no tenen en compte la vostra situació financera específica. El propietari està disposat a llogar un apartament de 2.500 dòlars, no vol dir que haureu de signar el contracte.
La resposta pràctica requereix algun càlcul en funció de les vostres finances. El procés comença compilant una llista de despeses de vida de la llar, sense incloure la renda.
Utilitats: si us traslladeu a una zona on ja viviu, probablement podeu estimar els serveis públics utilitzant les factures anteriors com a punt de referència.
Alimentació i accidents: inclouen queviures, subministraments de neteja i despeses incidentals com ara pasta de dents. Si no coneixeu els preus de la zona, visiteu un parell de grans botigues de queviures, articles de preu i compareu-ho amb el que heu passat en el passat per arribar al total previst.
Transport: Aquesta despesa té en compte el pagament del cotxe i l’assegurança, la benzina, el manteniment, l’aparcament i els peatges. També pot incloure el cost del transport públic i qualsevol altra despesa relacionada amb els desplaçaments laborals o no laborals.
Comunicació: aquesta categoria inclou tarifes d’ús fix, telèfon mòbil i / o Internet. Aquí s'ha de tenir en compte qualsevol mitjà que utilitzeu per comunicar-vos amb els altres.
Roba: es poden estimar els costos de la roba en funció de l'experiència passada. Alternativament, si esteu iniciant un nou treball que requereix una actualització de la roba, com per exemple en lloc de roba casual, per exemple, tingueu en compte com a part de la vostra planificació.
Deute: la majoria de la gent té deute. Es podria tractar de préstecs per a estudiants, targetes de crèdit o pagaments amb jet ski. Aquests pagaments s'han de fer i hauríeu de planificar en conseqüència.
Assegureu-vos de permetre més del pagament "mínim" quan es tracta de deute giratori, com ara targetes de crèdit. Si no podeu pagar el saldo de la vostra targeta en la seva totalitat, hauríeu de pagar-la en el termini mínim possible per evitar que pagueu els interessos.
Jubilació i estalvi: no us canvieu en aquest departament. Si teniu 401 (k) patrocinats per una empresa, indiqueu l’import que aporteu. A més, assegureu-vos de retenir fons per a un dia plujós o un compte d'estalvi d'emergència.
Assegurança del inquilí: el lloguer d’un apartament no elimina la necessitat de protegir els seus objectes en cas de pèrdua. Tampoc elimina la responsabilitat de protegir-se de la responsabilitat en cas que algú resulti ferit al vostre nou apartament.
Extres: l’última part de la llista de despeses de vida és per als extres, com ara TV per cable, Netflix, pel·lícules, menjadors, membres del gimnàs o despeses relacionades amb aficions que tingueu. Aquestes coses són la part més flexible de les vostres despeses de vida, però heu d’enumerar-les.
Mentre hi esteu, prioritzeu aquests extres. D’aquesta manera, si trobeu que cal reduir despeses, ja haureu decidit quines coses són menys importants.
Feu les matemàtiques
A partir del vostre salari mensual real per portar a casa, resti les vostres despeses mensuals de vida. L’import que queda és el que està disponible per llogar.
Això no significa que realment haureu d’obligar-vos a aquesta quantitat. Té sentit deixar-se una mica d'espai per tenir en compte les despeses que no haureu de tenir en compte o les despeses inesperades del camí.
La línia de fons
Si la quantitat real que podeu permetre està molt per sota de la quantitat que obteniu mitjançant les mesures generals, pot ser un bon moment per a avaluar les despeses de vida i retallar o eliminar el possible.
En algunes grans ciutats, com Nova York i San Francisco, el preu d’un lloguer pot suposar una mica més gran del vostre pressupost. Si és així, potser haureu de trobar un o diversos companys d’habitació i / o considerar viure a un barri menys costós.
Conèixer els seus límits abans de la cerca estalviarà temps i et posarà en un apartament nou que s’ajusti a les teves finances amb molta menys molèstia.
