Què és un compte individual de desenvolupament (IDA)?
Un compte individual de desenvolupament (IDA) és un compte d’estalvi bancari dirigit a persones amb rendes baixes per ajudar a construir actius per aconseguir l’estabilitat financera i l’autosuficiència a llarg termini. Una IDA s’utilitza amb un propòsit predefinit, com ara iniciar un negoci, pagar l’educació o comprar una casa. L’estalvi del compte es combina amb fons públics o privats.
Comprensió dels comptes de desenvolupament individual (IDA)
El programa de desenvolupament individual proporciona formació sobre alfabetització financera que els ensenya als participants a establir un pressupost i un compte d'estalvi, com reparar el crèdit i els fonaments bàsics de la gestió de diners.
Els IDA permeten a les institucions financeres augmentar les taxes d’estalvi dels participants al programa i obtenir estabilitat financera formant una relació amb una entitat financera. Els participants tenen menys probabilitats d'utilitzar productes financers de risc, com ara préstecs de pagament o bé succeir en problemes com ara un deute de la targeta de crèdit o una execució hipotecària.
Comptes de jubilació contra IDA i 401 k
El Departament del Tresor dels Estats Units proporciona la majoria dels fons corresponents de l'IDA. Els programes estatals d’assistència temporal per a famílies necessitades (TANF), institucions financeres, organitzacions comunitàries, esglésies, governs locals i estatals, sense ànim de lucre, organitzacions benèfiques i donants privats també proporcionen fons igualats.
Per obtenir un compte de desenvolupament individual, els participants han de complir criteris específics relacionats amb ingressos, actius i ocupació.
Els comptes de desenvolupament individual funcionen de la mateixa manera que el compte de jubilació 401 (k). El participant del programa diposita diners en un compte d’estalvi i els fons s’aparellen en dòlar fins a un màxim d’entre 8 i 1 dòlars, segons les directrius del programa específic. Els participants obren un compte amb una entitat financera homologada i realitzen dipòsits recurrents al llarg del temps fins a un màxim de cinc anys.
Els criteris d’elegibilitat del programa varien segons el programa. Els participants han de rebre pagaments TANF i han d’estar treballant o complir certs requisits d’ingressos per obrir un IDA. Els participants han de complir criteris addicionals, com ara el crèdit i el total d'actius.
Historial dels comptes de desenvolupament individual
Els comptes individuals de jubilació es van llançar el 1990 com a forma de reduir la pobresa. A finals dels anys 90, els IDA van començar a rebre finançament federal de la Llei d'Actius per a la Independència (AFIA) i del TANF. El 1993, Iowa va ser el primer estat que va instituir una llei per assignar fons corresponents als IDA.
Trenta-tres estats, inclòs el districte de Colúmbia i Puerto Rico, tenen lleis o polítiques que regeixen les accions de les IDA. Des de la seva creació, la iniciativa ha suposat més de 6.400 llançaments de petites empreses i compres de desenvolupament de negocis, 9.400 nous propietaris i 7.200 despeses educatives.
Consideracions especials
Els fons TANF es poden dipositar en un compte IDA i no afecten l'elegibilitat als programes federals de serveis socials. Les contribucions d’un individu, les aportacions coincidents i els interessos obtinguts no es consideren actius a l’hora de determinar l’elegibilitat ni les prestacions per a programes federals com ara la transferència electrònica de prestacions, Medicaid, la Seguretat Social i els programes d’assistència a l’habitatge federal.
Per tant, els beneficis no disminueixen. No obstant això, els pagaments de Renda de Seguretat Suplementària (SSI) poden disminuir per als treballadors sense IDA perquè els diners obtinguts es comptabilitzen com a ingressos i s'utilitzen per determinar l'elegibilitat i les prestacions de SSI.
