QUÈ ÉS L’Entitat financera assegurada
Una entitat financera assegurada és qualsevol entitat bancària o d’estalvi coberta per alguna forma d’assegurança de dipòsit.
DESENVOLUPAMENT Institució financera assegurada
Els bancs estatals i nacionals han d’estar assegurats per les institucions financeres assegurades per la legislació perquè tinguin cobertura la Federació d’Assegurances de Dipòsits Federals (FDIC). El Fons d'assegurances de dipòsits assegura els dipòsits i protegeix els dipositants dels bancs assegurats i resol bancs fallits. Les cooperatives de crèdit estan cobertes pel Fons Nacional d'Assegurances d'Accionistes de la Unió de Crèdit o NCUSIF.
Cobertura de FDIC
Els comptes de comprovació, els comptes d’estalvi, els certificats de dipòsit o els CD i els comptes del mercat monetari són generalment totalment coberts per FDIC. La cobertura s’estén als comptes de confiança i als comptes de jubilació individuals o IRA, però només aquelles porcions compostes pels comptes indicats anteriorment. L’assegurança FDIC no cobreix productes com ara fons mutus, anualitats, pòlisses d’assegurança de vida, accions o bons. El contingut de les caixes de seguretat tampoc s’inclouen a la cobertura de FDIC. Els xecs de caixa i les ordres de diners emesos pel banc fallit continuen totalment coberts per FDIC.
Cobertura DIF
El DIF es redueix per les provisions de pèrdues associades als bancs fallits i per les despeses d’explotació de la FDIC. La FDIC manté el DIF avaluant les entitats dipositàries una prima d’assegurança. La quantitat que s’avalua cada institució es basa tant en el saldo dels dipòsits assegurats com en el grau de risc que la institució suposa al fons d’assegurança. Quan un banc esdevé insolvent, el FDIC és designat receptor de la institució fallida. Com a receptor, la FDIC pren el títol dels actius de la institució fallida i els liquida; i com l’assegurador de dipòsits paga els passius de dipòsit de l’entitat fallida o paga una altra institució per assumir-los. Com que els actius de la institució fallida valen gairebé sempre menys que les seves obligacions de dipòsit, un fracàs bancari produeix una pèrdua pel DIF.
Cobertura NCUSIF
L’Administració nacional de la unió de crèdit, o NCUA, és l’agència independent que administra NCUSIF. Igual que el FDIC’s Insurance Fund Fund, el NCUSIF és un fons d’assegurança federal avalat per la fe i el crèdit del govern dels Estats Units. La NCUSIF protegeix els comptes dels membres en les cooperatives de crèdit assegurats federalment, en el poc probable cas que es produeixi un fracàs de la unió de crèdit. NCUSIF cobreix el saldo del compte de cada membre fins a 250.000 dòlars, incloent dividends principals i publicats fins a la data del fracàs. NCUA no assegura diners invertits en accions, bons, fons mutus, pòlisses d’assegurança de vida, anualitats o valors municipals, encara que aquests productes d’inversió o assegurances es venin en una cooperativa de crèdit assegurada federalment. Les cooperatives de crèdit solen proporcionar aquests serveis als seus membres a través de tercers i els productes d'inversió i d'assegurança no són assegurats pel NCUSIF
