Els fons mutuals ofereixen als consumidors una bona manera d’accedir a un grup d’actius gestionat professionalment a un cost relativament baix, amb unes despeses raonables anuals. Es poden comprar fons mutuals en qualsevol compte d'inversió, com un IRA, que es pot obrir amb moltes institucions financeres diferents, inclosos els bancs.
Desavantatges
Els bancs no solen especialitzar-se en la inversió, ja que es tracta més sobre estalvis, transaccions financeres i préstecs quotidians. Això significa que un banc pot tenir un conjunt més limitat de famílies de fons mutuos (múltiples fons gestionats per la mateixa empresa) per als quals els clients puguin escollir.
Molt sovint, un assessor d’inversions d’un banc es paga per cada client posat en un dels fons mutus del banc. L’assessor és un venedor que guanya una comissió. Si bé una persona pot donar-vos consells sòlids, heu de saber que no us reben totes les opcions que us oferirà si investigueu vosaltres mateixos sobre fons mutuals.
No tots els fons mutuos són els mateixos que els altres. Això fa que sigui important tenir una gran varietat de fons per triar, que podrien ser un problema depenent del banc. Per exemple, els fons mutus poden adaptar-se a moltes prioritats i estils d’inversió diferents: alguns són “verds”, cosa que significa que les inversions subjacents són empreses i invencions ecològiques, algunes no tenen comissions, etc.
Avantatges
D'altra banda, un banc pot tenir requisits de saldo inferior al compte que una empresa de corredoria, cosa que converteix la inversió en una possibilitat real per a més persones. Si un fons mutualista bancari té un requisit mínim de 1.000 dòlars, pregunteu si podeu renunciar a aquest requeriment a la vista de la vostra relació continuada amb el banc i altres dipòsits.
En alguns casos, una empresa de corredoria pot tenir una sucursal per satèl·lit en un banc, permetent als clients tota una família de fons mutus i altres inversions dins de la seva branca més propera. En aquest cas, és probable que l'empresa de corredoria ofereixi més que fons mutu del banc.
A més, quan tingueu un fons mutu amb el banc, podeu consultar els vostres saldos i participacions mentre feu la vostra banca. També obtindreu els vostres extractes sobre el fons mutu quan tingueu el compte bancari. Alguns bancs combinen la informació en un estat.
La línia de fons
No confongueu la comoditat amb la inversió sàvia. Tot i que pot ser fàcil comprar fons mutuals a través del banc, us haureu de comprendre els fons, inclosos els seus fons i els seus riscos.
