Què és un compte de transferència vinculada?
Un compte de transferència vinculat és quan els comptes de la persona en una entitat financera estan connectats entre si per tal de permetre la transferència de fons d’uns i altres. Els comptes de transferència vinculats més comuns són des de comptes d’estalvi fins a comptes de comprovació o comptes de targeta de crèdit. El propòsit d’utilitzar comptes de transferència vinculats és evitar els càrrecs d’interessos o les penalitzacions sobre les descàrregues d’intercanvi mitjançant l’ús dels fons estacionats en un compte d’estalvi.
Comprendre el compte de transferència enllaçada
Per exemple, digueu que teniu un compte corrent amb un saldo de 1.500 dòlars per a les vostres despeses mensuals, una targeta de crèdit amb un límit de crèdit de 2.000 dòlars i un compte d’estalvi que us paga un interès anual del 2% i té un saldo de 10.000 dòlars. El tipus d'interès de la facilitat de descoberta en el compte corrent és del 7%; excedir el límit de la targeta de crèdit comportaria una penalització de 50 dòlars més els interessos del 20%.
Configureu transferències enllaçades que transferirien automàticament fons del vostre compte d’estalvi al vostre compte de comprovació si es desdobla i (b) transferiu fons del vostre compte d’estalvi al compte de la vostra targeta de crèdit per pagar el saldo de la targeta al mes. final o si sobrepassa el límit de crèdit abans de finalitzar el mes.
Suposeu que teniu despeses importants per fer compres de vacances al desembre i que gasteu 2.500 dòlars del vostre compte corrent i cobreu 3.000 dòlars a la vostra targeta de crèdit. Afortunadament, la vostra previsió per configurar els comptes de transferència enllaç us estalviaria un paquet.
Però si utilitzeu les transferències enllaçades del vostre compte d’estalvi, eviteu els interessos de 5, 83 dòlars de la sobretaula de compte corrent, més la penalització i els interessos de la targeta de 100 dòlars. El pagament del saldo de la targeta de 3.000 dòlars íntegrament, a més de transferir 1.000 dòlars al compte corrent, esgotaria el 4.000 dòlars el compte d’estalvi, resultant en l’interès perdut de 6.67 dòlars. Però aquest és un preu reduït a pagar, comparat amb els 105, 83 dòlars que costaria si els vostres comptes no estaven vinculats.
Protecció contra descàrregues
Normalment, una sobretaula es produeix quan un titular del compte es retira més del que té del seu compte corrent. Quan això succeeix, a la persona o a l’empresa se li cobra una quota NSF (fons no suficients) o una taxa de descàrrec, que és de mitjana de 35 dòlars per transacció. A més, se li pot cobrar una taxa de descoberta de, per exemple, 30 dòlars, per aprovar una transacció de dèbit que superi els fons disponibles.
Un titular del compte que desitgi protegir-se en cas que se li atregui fons de fons en algun moment en el futur pot optar per la protecció sobre descàrregues. De fet, la protecció sobre descàrregues és un préstec que es pot obtenir automàticament si un compte no té fons suficients.
