Què és un dipòsit mínim?
Un dipòsit mínim o un dipòsit inicial és la quantitat mínima de diners necessària per obrir un compte amb una entitat financera, com ara un banc o una empresa de corredoria.
Els dipòsits mínims més elevats s’associen generalment a comptes que ofereixen serveis premium, mentre que els productes orientats a una audiència principal generalment ofereixen dipòsits mínims més baixos per atraure nous clients.
Punts clau
- Els dipòsits mínims són la quantitat de diners que s’ha de contribuir en la creació d’un compte particular. Els requisits de dipòsits mínims més elevats s’associen generalment als serveis premium. proveïdors de servei.
Com funcionen els dipòsits mínims
Als Estats Units, els dipòsits mínims poden variar àmpliament. Tot i que alguns serveis no ofereixen cap requisit mínim de dipòsit, d’altres estableixen el seu mínim en 10.000 dòlars o més.
Des de la perspectiva del proveïdor de serveis, els dipòsits mínims ajuden a garantir que els ingressos generats pel client seran suficients per cobrir els costos administratius i altres despeses associades al servei d’aquest compte.
Generalment, els requisits de dipòsit mínims més alts s’associen a productes premium, mentre que les ofertes del mercat massiu generalment reduiran o fins i tot renunciaran als requisits mínims de dipòsit. Per exemple, una intermediació de servei complet pot requerir un dipòsit mínim d'almenys 10.000 dòlars a canvi de funcions afegides, com ara comissions de comerç reduïdes, accés a informes d'analistes o dades més completes i oportunes dels intercanvis. Per contra, una corredoria de descomptes pot renunciar als seus requisits mínims de dipòsit, però ofereix un servei més reduït amb funcions menys avançades.
Avui, la competència creixent entre les empreses de serveis financers ha comportat reduccions de taxes i requisits mínims de dipòsits en alguns sectors. Això és especialment visible en les indústries de corretatge i gestió d’inversions amb descompte, on empreses com Wealthsimple i Betterment ofereixen plataformes de baix cost que, en alguns casos, no tenen requisits mínims de dipòsit. Aquest enfocament de baix cost fins i tot s’ha estès a altres àrees de comissió, com per exemple, mitjançant l’eliminació de les comissions per comerç.
A més dels requisits mínims de dipòsit, altres àrees en què les empreses financeres poden competir per atraure clients inclouen comissions de compte anuals, comissions de gestió d’actius i taxes associades a la retirada o a la transferència de fons.
Exemple real d’un dipòsit mínim
Per il·lustrar, considereu les opcions de preus que ofereixen les dues empreses financeres esmentades anteriorment. Per als clients que desitgin l’opció més barata, Wealthsimple i Betterment ofereixen opcions de compte sense requisits mínims de dipòsit. No obstant això, els clients que desitgin accedir a funcions més avançades poden fer-ho proporcionant dipòsits mínims més alts.
Per exemple, Wealthsimple ofereix un compte per a dipòsits mínims de 100.000 dòlars o més, que proporciona taxes anuals reduïdes, així com serveis addicionals, com ara la supervisió d’un assessor financer. Un altre pla, per a dipòsits de 500.000 dòlars o més, ofereix avantatges addicionals, com ara un pla de salut amb descompte.
Betterment ofereix un model lleugerament diferent, ja que el seu pla de primes (per dipòsits de 100.000 dòlars o més) comporta una taxa de gestió més elevada. A canvi, però, el pla premium ofereix accés a un equip de professionals de la planificació financera que poden assessorar al client sobre diversos temes, com ara la jubilació i la planificació immobiliària.
