Al mercat d’una hipoteca per a habitatge? Potser tingueu la temptació d’escoltar el vostre agent de béns arrels o agent de préstecs hipotecaris, però aquest és un préstec massa gran per no ser un participant actiu. Haureu de fer la compra, tal com faríeu per a un cotxe o fins i tot una cosa molt més petita com una nevera.
Hipoteca de tipus fix a 30 anys: avantatge, Bank of America
La primera va ser la hipoteca estàndard a tipus fix de 30 anys. Wells Fargo va oferir una TAE del 4, 342%, superior al Bank of America. L'import total del préstec es va classificar en 237.500 dòlars amb un pagament de 1.240 dòlars. Els costos de tancament van ser de 8.007 $ per un pagament total al tancament de 20.507 dòlars. Durant la vida del préstec, pagareu uns 4.24.600 dòlars.
Bank of America va oferir una TAE del 4, 26% amb 0, 46 punts de descompte. La companyia estima que el pagament mensual serà de 1.231 dòlars. Cal esperar uns costos de tancament d’uns 6.398 dòlars per un pagament total de 18.898 dòlars. Durant la vida del préstec, pagareu uns 420.000 dòlars.
Hipoteca 5/1 ARM: Avantatge, Bank of America
A continuació, el 5/1 ARM (hipoteca de tipus ajustable). Aquest tipus d’hipoteca bloqueja el vostre pagament durant cinc anys. Al sisè any, el tipus d’interès comença a ajustar-se anualment, sovint en funció de la taxa inicial més d’un marge. Rarament el pagament no augmentarà. Les persones que trien un ARM 5/1 o no pensen quedar-se a casa durant més de cinc anys o probablement refinançaran al final del període de cinc anys. Tingueu en compte que els pagaments mensuals són més baixos, però els costos finals de més de 30 anys si manteniu el préstec és probable que siguin més elevats que amb una hipoteca a tipus fix a un tipus d’interès decent.
Bank of America ofereix un ARM 5/1 amb una TAE del 3% i 0, 211 punts de descompte. El pagament és de 1.132 dòlars. Espereu uns costos de tancament de 5.831 dòlars per un total de 18.331 dòlars al tancament. El cost total de més de 30 anys, si seguíeu amb el préstec al seu nou tipus d’interès, podríeu superar els 512.000 dòlars en funció dels augments previstos. (Renúncia: és impossible calcular el cost total amb precisió perquè ningú pot predir com canviaran els tipus d’interès amb el pas del temps.)
Wells Fargo ofereix una TAR del 3, 474% i un pagament mensual de 1.173 dòlars. Els costos de tancament són de 7.661 dòlars, amb un import total de 20.161 dòlars. Si manteniu aquest préstec, podríeu superar els 520.600 dòlars en funció dels augments previstos. Tanmateix, el límit d’interès és inferior al del Banc d’Amèrica, cosa que cal considerar si penseu mantenir el préstec més enllà del període de temps original.
La línia de fons
Wells Fargo i Bank of America tenien aproximadament uns 1.800 dòlars més els costos de tancament i els deutes totals al signar.
Si bé els tipus d’interès són diferents, el fet que Bank of America treballa punts de descompte en el càlcul fa més difícil la comparació. Per obtenir una comparació més justa, compara el cost total amb la vida del préstec. A partir d'això, sembla que Bank of America sortirà endavant, tot i que això no seria cert per a la vostra situació.
Finalment, tingueu en compte que algunes persones que intenten vendre-vos en un determinat prestador reben comissions. Tot i que haurien de tenir el seu millor interès de cor, no sempre és així. Assegureu-vos de fer tota la vostra investigació i comprar hipoteques pel vostre compte, a més d'escoltar-ne els altres. Per obtenir més informació sobre les hipoteques, vegeu Com comprar les tarifes hipotecàries i el nostre tutorial bàsic .
