Taula de continguts
- Creeu el vostre pressupost de jubilació
- Ajusteu la cartera d’ingressos
- Obteniu informació sobre com funciona Medicare
- Refinanceu la vostra hipoteca
- Prestació horària de la Seguretat Social
- Decidiu què fareu
- La línia de fons
Tot i que encara esteu ocupats a treballar, l'any abans de la jubilació és un moment clau per revisar les vostres finances i prendre decisions que afectaran la resta de la vostra vida.
Heu de prendre mesures financeres específiques per assegurar-vos la jubilació còmoda i lliure de preocupacions que sempre heu imaginat. Assegureu-vos d’adreçar-vos a cadascuna de les tasques a continuació abans d’assaborir el pastís de jubilació a la sala de descans i recollir l’últim sou.
Punts clau
- L’últim any abans de la jubilació és un moment crucial per preparar-se econòmicament per a la transició. Assegureu-vos de preparar un pressupost, configurar la vostra cartera per produir ingressos suficients, comprendre Medicare i decidir quan es reclama la Seguretat Social. També és un bon moment. per refinançar la vostra hipoteca, si es tracta de la decisió més adequada. Finalment, per preparar-te emocionalment, descobreix què pensa fer amb el temps de jubilació.
Creeu o actualitzeu el vostre pressupost de jubilació
Feu un pressupost mensual detallat on calculeu les vostres despeses durant el primer any de jubilació. A continuació, feu les matemàtiques per assegurar-vos que podeu permetre el luxe de retirar-vos dels comptes de jubilació l’import que haureu de finançar la vostra despesa després de comptabilitzar qualsevol altra font d’ingressos per jubilació que pugueu tenir, com ara la Seguretat Social o una pensió. Planifiqueu retirar-vos prou per complir els requisits mínims de distribució i evitar penalitzacions fiscals però no més del que necessiteu.
No voleu tenir diners asseguts en un compte corrent que podeu permetre el luxe de continuar invertint en un compte de jubilació avantatjós per a impostos. I, a menys que el vostre compte sigui un Roth IRA, sense impostos per les retirades, no voleu pagar més impostos a les distribucions cada any del que heu de fer.
Si el vostre pressupost estimat és breu, millor informar-lo mentre encara treballeu. Potser podreu ajornar la jubilació si necessiteu estalviar més, si no, almenys teniu temps per tornar a reformar el pressupost abans de començar a gastar.
Ajusteu la cartera d’ingressos
Quina taxa de retirada de jubilació fareu servir per assegurar-vos que no exerceixin els vostres actius? Un tres per cent? Un quatre per cent? Quines inversions vendràs cada any per assolir aquesta taxa de retirada? I els vostres actius es destinen de manera que no haureu de vendre inversions en pèrdues per ingressos per jubilació en un mercat a la baixa?
Si bé la vostra cartera necessita un marge de seguretat, tingueu cura de jugar-la massa segura.
El vostre portafoli de jubilació us ha de mantenir durant tres dècades, cosa que significa que no cal vendre totes les vostres accions el dia de la jubilació. I si creieu que els rendiments mitjans durant els vostres anys de jubilació seran inferiors als rendiments històrics, sens dubte no voleu que la vostra cartera de jubilacions es destini a efectiu o obligacions. Les rendibilitats no seran prou altes com per mantenir la cartera a llarg termini.
Obteniu informació sobre com funciona Medicare
Sense una assegurança mèdica proporcionada per l’empresari, si teniu 65 anys o més, confiarà en Medicare a la jubilació. Informeu-vos sobre les quatre parts de Medicare, què cobreix cadascuna, quan s’inscriuen i quant pagareu en les primes. Obteniu informació sobre els buits de cobertura que podeu afrontar i si els vostres proveïdors existents accepten Medicare. Prepareu-vos per tenir la millor cobertura a un preu que us podeu permetre i comenceu a aprendre sobre la vostra nova assegurança abans d’utilitzar-la, de manera que enteneu com funciona i és menys probable que tingueu sorpreses desagradables.
Segons la comparació de Medicare amb la cobertura que teniu ara, és possible que vulgueu fer un temps de manera estratègica en els processos electius mentre encara continueu treballant per estalviar diners. I per a coses que necessiteu que Medicare no cobreixi, però pot ser que el vostre ocupador, com ara procediments dentals, ulleres i lents de contacte, tingui cura d'ells.
Refinanceu la vostra hipoteca (potser)
No se senti pressionat per seguir els consells convencionals per pagar la vostra hipoteca abans de retirar-se. Si envieu diners addicionals a casa vostra, significa que els diners no estan disponibles per a altres propòsits. Si més endavant haureu de demanar prestat a casa vostra perquè necessiteu aquests diners, podríeu pagar una taxa superior a la que esteu pagant actualment.
Decidiu quan sol·liciteu les prestacions de la Seguretat Social
Llegiu la informació sobre com poden afectar les vostres altres fonts d’ingressos per jubilació l’impostabilitat de les vostres prestacions de la Seguretat Social. Impostos sobre impostos? Sí. Això és l’oncle Sam.
Esbrineu com passareu el vostre temps
Per evitar la depressió que podria acompanyar-se de no estar al voltant de companys de feina i no tenir un propòsit d’anar a treballar cada dia, feu plans detallats sobre com estructurareu els vostres dies. Penseu en què us proporcionarà sensació de realització i plaer un cop us hagueu retirat.
Al principi, és possible que no puguis quedar-te prou amb dormir i posar-te al dia de totes les pel·lícules que mai has tingut temps de veure. Tanmateix, al cap d'un temps, podríeu sentir inquiet o desmotivat a menys que feu coses. Penseu en unir-vos a grups de Meetup per socialitzar-vos i fer activitats interessants, fent voluntariat amb entitats benèfiques que tinguin una tasca significativa per a vosaltres, buscar aficions fins al nivell de veritable domini i expertesa, fins i tot dedicar-vos a la vostra empresa.
També sabeu que la jubilació té etapes. Planifiqueu cap endavant com voleu passar els primers anys després d’haver deixat la feina i què creieu que potser voldreu fer després.
La línia de fons
L’últim any abans de jubilar-se pot ser un moment de molta feina i emotiu. Potser estàs intentant embolicar projectes en el treball i lliurar responsabilitats als altres. També podeu estar relacionant amb els companys de feina que espereu continuar un cop deixeu el lloc de treball.
Però assegureu-vos d’utilitzar el vostre temps lliure per fer la investigació necessària i, si necessiteu ajuda, reuniu-vos amb un planificador financer per preparar-vos financerament. El fet de gestionar aquestes tasques per endavant us permetrà gaudir de la jubilació sense preocupacions que us mereixeu.
