Premis Robo-Advisor 2019
Motif Impact Investing ha guanyat premis en les següents categories:
Motif Investing basat en el nord de Califòrnia és una intermediació en línia que ofereix una gamma de productes, incloent carteres construïdes per la comunitat i portfolios gestionats per consellers robo que són el focus d'aquesta revisió. Motif va llançar les seves carteres d’Impacte el 2017, culminant en tres carteres que poden guiar-se per l’interès d’un inversor per indústries sostenibles, pràctiques laborals justes o pràctiques ètiques. Si un inversor prefereix no aplicar un d’aquests temes d’impacte, hi ha un quart portafoli automatitzat estàndard que aplica els principis Modern Portfolio Theory (MPT) per crear diversificació a través de les classes d’actius mitjançant compres fraccionades directes d’accions i accions i fons de borsa (ETF) als bons.
El conseller delegat Hardeep Walia preferiria que aquestes carteres no fossin considerades com a consultoris robo, tot i que ofereixen inversions automatitzades, inclosa una selecció algorítmica d’actius i assignacions, dipòsits regulars, reequilibri i minimització d’impostos. La seva visió sobre Motif és permetre als clients expressar la seva visió a través de les seves inversions, com ara "Voldria invertir en drons" o "Vull comprar accions derrotades". Afegir motius centrats en l'impacte és una extensió de les ofertes que la firma ja ha posat a disposició a través del seu enfocament basat en dades per crear carteres temàtiques. No obstant això, atesa l’automatització, les carteres d’impacte de Motif són un assessorament robo que es fa a l’interior de la corredoria digital més gran. Així doncs, als efectes d’aquesta revisió, ens fixarem principalment en les carteres d’Impacte com a oferta d’assessorament per raons per part del seu propi mèrit, sense cap mena de dubte, saltant-nos moltes funcions innovadores que Motif ofereix com a corredor en línia i gestor de cartera en altres àrees del seu negoci. en el procés. Per a una revisió de Motif com a corredoria en línia, consulteu la nostra revisió de corredors en línia de Motif.
Pros
-
Inversió de cartera d’impacte de baix cost
-
Les carteres són visibles abans del finançament del compte i es poden personalitzar àmpliament
-
Els models d’actius s’actualitzen per garantir que les empreses de la llista passin pantalles MSCI ESG
-
La part del patrimoni net de la cartera s’inverteix en accions individuals
Contres
-
Actualment només hi ha tres carteres d’impacte possibles disponibles
-
Sol·licitud de corredoria separada necessària per obrir un compte d’impacte
-
Molt poc pel que fa a la capacitat de planificació dels objectius
-
Heu de tenir un compte separat per a cada motiu d’impacte
Configuració del compte
4.8Començar amb les carteres d’impacte de Motif és senzill: escriviu l’edat, el vostre objectiu d’inversió i la tolerància al risc. El següent pas és seleccionar un valor entre les tres opcions de planeta sostenible, mà d’obra justa i bon govern corporatiu. També hi ha l’opció de ometre aquest pas, que us incorpora a la cartera de motius estàndard sense un filtratge d’empreses socialment conscient. Totes les carteres es visualitzen prèviament amb un donut d’assignació i un desglossament percentual que podeu fer clic per veure una llista completa d’equitats. També hi ha una eina de projecció que permet ajustar el dipòsit inicial i el dipòsit mensual per veure com afecta el resultat.
Val la pena assenyalar que necessitareu un compte separat (ja sigui imposable, IRA, etc.) per a cada valor o objectiu en el qual voleu invertir. La terminologia aquí és una mica confusa, ja que teniu un únic compte Motif amb una sessió d'inici de sessió, però a les vostres dades es coneixen com a comptes més que com a carteres. Així, teniu un compte de jubilació i un compte de riquesa general en lloc d’una cartera de jubilacions i una cartera general de patrimoni. En poques paraules, cadascun dels vostres comptes / carteres només poden atribuir un valor d’impacte alhora. Podeu visualitzar un resum de tots els vostres comptes / carteres de motius al tauler de control. Motif també afirma que afegirà més valors a l’oferta de carteres d’impacte en funció de la demanda dels clients amb el pas del temps.
Configuració dels objectius
1.9La plataforma Motif no disposa d’eines de planificació més enllà de l’eina de projecció que ajudi a guiar els seus dipòsits inicials i mensuals. Si busqueu orientació sobre quant necessitareu per a esdeveniments de vida concrets en funció dels vostres ingressos i així successivament, haureu de buscar contingut rellevant al bloc o, molt probablement, fer servir les eines de planificació que es proporcionen en un altre lloc.
Serveis de comptes
4.1Els dipòsits automàtics es poden configurar fàcilment a la secció "Transferència" de la plataforma. Podeu finançar el vostre compte mitjançant transferències ACH i configurar els dipòsits recurrents de la mateixa manera. La informació revela que Motif té un mínim de 250 dòlars per dipòsits recurrents a les carteres d’Impacte, però després diu que el saldo de caixa ha de superar els 250 dòlars abans que es facin inversions addicionals a la vostra cartera. El marge està disponible per als clients de corretatge, però no per a les carteres d'impacte automatitzades. En aquest moment no hi ha serveis bancaris (comptes de verificació i targetes de dèbit) disponibles a Motif i no es paga cap tipus d’interès als saldos de caixa del vostre compte.
Els materials de màrqueting de les carteres d’impacte de Motif també mencionen la inversió automàtica conscient dels impostos en lloc de la recollida directa de pèrdues d’impostos. La divulgació té una gran extensió per deixar clar que els esdeveniments imposables són responsabilitat del client, per tant, el supòsit és que el reequilibri es fa de manera que es prioritzen els nous dipòsits per a les àrees on les assignacions tendeixen a una tendència inferior a la ideal. Fer un reequilibri mitjançant aquest tipus d'ajuda pot ajudar a minimitzar els esdeveniments imposables, però un reequilibri desencadenat per una retirada anul·laria òbviament aquesta capacitat.
Continguts de cartera
5Independentment del valor que trieu - o fins i tot si opteu per ometre l’assignació de valor-, Motif crea una assignació d’actius inicial que segueix la moderna teoria del portafoli (MPT). El contingut de la cartera està format per accions reals d’empresa per a l’assignació de capital, i accions ETF de iShares, SPDR, Vanguard i Van Eck per a la part de renda fixa. La promesa particular de Motif és portar MPT al següent nivell amb la detecció d'ESG. Com ja s'ha comentat a la configuració del compte, el valor escollit té un impacte en la cartera. Dit això, en realitat no canvia l’assignació d’actius, que es realitzen segons línies de MPT, sent les variables principals la tolerància al risc, l’edat i l’horitzó de temps. Podeu editar aquestes variables i veure els canvis a les assignacions d’actius abans de finançar una cartera o fins i tot registrar un compte. Els percentatges d’assignació canvien, però els actius subjacents només experimenten un canvi notable quan un valor inversor d’impacte es canvia o s’elimina completament.
Quan assigneu un valor a la vostra cartera, les pantalles MSCI ESG entren en joc i filtren algunes companyies per a substitucions més ben alineades. Els problemes clau que s’utilitzen per a les pantalles MSCI canvien segons el valor representat per la cartera. Per exemple, la cartera de treball just fa servir les qualificacions MSCI ESG per a les empreses sobre els problemes clau de la gestió de treball, salut i seguretat i els estàndards laborals de la cadena de subministrament. Les empreses que no puntuen bé en aquestes àrees s’eliminen de la cartera a favor d’aquells que ho fan. Hi ha un gràfic entretingut que mostra les empreses incomplidores que se suprimeixen de la vostra cartera.
Motif també permet controlar la vostra cartera i eliminar accions específiques. Tanmateix, a la informació, Motif afirma que si ho fa, es convertirà en un compte de negociació estàndard de la plataforma Motif. Tot i que no ho vam provar, el supòsit és que perdreu les funcions d’automatització de la cartera un cop activeu la conversió.
Gestió de carteres
3.8La divulgació de les carteres d’impacte de Motif estableix que la vostra cartera es reequilibra trimestralment o, més sovint, si es desprèn significativament de les assignacions objectiu. Podeu especificar un llindar de deriva per exercir algun control sobre la freqüència amb què es reequilibra un compte. La reinversió es desencadena sempre que hi hagi 250 dòlars d’efectiu en un compte, cosa que es pot produir a causa d’un dipòsit o d’una acumulació de pagaments de dividends. Se us notifica amb antelació que la vostra cartera és elegible per a un reequilibri. Si no anul·leu ni ajusteu la comanda, se suposa que s'ha autoritzat el reequilibri. També podeu sol·licitar un reequilibri, que és una característica rara.
Les carteres d’impacte Motif també permeten ajustar l’assignació d’actius dins d’una cartera. L’assignació predeterminada d’actius es pot actualitzar a la interfície del compte i, a diferència de les personalitzacions a nivell d’accions, la cartera continuarà funcionant automàticament. Si feu això, tot el reequilibri futur es farà a les noves assignacions objectiu. Tot i que no ajusteu les assignacions, canviaran de forma natural amb el pas del temps. Motif anomena això el "camí de planificació" i és bàsicament el principi MPT que una cartera necessita ser més conservadora (llegir: ingressos fixos més) a mesura que la línia de temps de la inversió es redueix. Així, a mesura que s'apropa la vostra data objectiu, Motif s'ocupa de reduir l'exposició al risc.
Experiència d'usuari
4.5Experiència mòbil
L'aplicació d'inversió mòbil de Motif us ofereix totes les funcionalitats del lloc web. Motif és compatible amb Apple i Android i les aplicacions tenen valoracions elevades en ambdues plataformes. També hi ha aplicacions per a tauletes que aprofiten l’espai addicional disponible. El lloc web en si està habilitat per a mòbils, de manera que podeu iniciar la sessió amb un navegador al dispositiu mòbil.
Experiència d'escriptori
El lloc web senzill i elegant dissenyat per Motif té només algunes opcions de menú desplegable que us permeten des de qualsevol lloc de la plataforma. De tant en tant, una nova finestra del navegador s’obre de manera inesperada (més freqüentment en accedir a les preguntes freqüents) i alguns enllaços del bloc i de la sala de notícies no es carreguen. Tanmateix, en conjunt, l'experiència és tan bona com les aplicacions mòbils dissenyades per a objectius.
Servei d'atenció al client
3.8El mètode principal per contactar amb el servei d’atenció al client Motif és una trucada telefònica; Disponible de 9 a 18 h. Horari de l'est, de dilluns a divendres. També podeu enviar un correu electrònic. No hi ha cap xat en línia disponible, però les preguntes freqüents estan completament escrites.
Educació i seguretat
3Hi ha poca oferta en termes d’educació general inversora que no sigui el bloc. La part que constitueix el servei de robo-assessor no ofereix molt de contingut més enllà de la gamma de màrqueting. Dit això, la metodologia que hi ha darrere de les carteres d’Impacte està inclosa en una publicació d’un bloc i la informació es troba al peu de la pàgina amb una explicació més clara d’oferir, si no la metodologia.
El lloc web i les aplicacions mòbils estan xifrades i Motif proporciona a Securities Investor Protection Corporation (SIPC) i un excés d’assegurança.
Comissions i tarifes
3.5La quota de motiu per gestionar una cartera d'impacte és del 0, 25% dels actius gestionats. Es cobra mensualment segons la informació. La firma també ofereix una àmplia gamma de carteres sense cap tipus de quota.
El motiu és un bon ajust per a vostè?
Tot i que Motif no s’ajusta precisament al motlle d’assessorament robo, és adequat per a vosaltres si esteu familiaritzats amb el mercat borsari i teniu una idea precisa de com voleu invertir els vostres diners. No és un tipus de plataforma d'inversió definida i oblidable. Si us agrada estar pendent del progrés de la vostra cartera i tenir les eines per fer alguns retocs personalitzats, us agradarà Motif.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
