Què és l’assegurança multilínia
L’assegurança multilínia pot fer referència a instruments d’assegurança complexos que una empresa utilitzarà per agrupar les exposicions al risc de múltiples obligacions d’assegurança corporativa en un sol contracte d’assegurança. El terme també es refereix a una agència d’assegurances que redacta polítiques per a diverses línies diferents de productes d’assegurança. Aquests diversos productes inclouran cobertura per a diverses categories de risc.
ESMORZAR L'assegurança multilínia
Els clients individuals poden decidir agrupar la seva cobertura per a propietaris d’automòbils, marins i habitatges en un contracte multilínic. Els clients comercials poden agrupar diverses polítiques comercials diferents, però igualment necessàries, en un sol contracte multilínic. El paquet hauria de reduir la prima global i facilitar la comptabilitat de cap d’any. Al mateix temps, els límits de responsabilitat poden augmentar, de la mateixa manera que es faria en una política de paràmetres.
Si bé cada risc particular encara tindria límits de cobertura i deductibles, totes les polítiques s’agregarien en una factura prima mensual. Més enllà de la comoditat d'una compra única, el valor per al consumidor és un possible descompte a canvi de la cobertura inclosa.
Per a l’assegurança comercial, l’empresa s’enfronta a una cartera de riscos, incloent-hi pèrdua o robatori de propietat física, robatori de propietat intel·lectual, pèrdua de vida, malversació d’oficials i molts altres. En lloc de crear una cartera de pòlisses d’assegurança autònoma per gestionar totes aquestes exposicions, una empresa pot utilitzar un sol contracte multilínia per a tots els riscos. Un contracte d’assegurança és aleshores més eficient i considerablement més barat que molts contractes individuals.
Les exposicions al risc agrupades solen tenir una relació general, com ara la propietat empresarial i els riscos de baixes. Els deduïbles s’agreguen generalment en un import d’un dòlar per reclam, independentment del tipus de reclamació.
Per exemple, quan els deduïbles es combinen en un sol nombre elevat, probablement una empresa amb una única reclamació pagarà més deduïble del que podrien tenir amb polítiques separades. Per la seva banda, les múltiples pèrdues derivades del mateix risc cobert podrien suposar que una empresa estalvia en els seus costos deductibles generals deguts a l’agregació.
Assegurança multilínia i perill moral
Una de les preocupacions de les polítiques corporatives multilínies és el perill moral. Una empresa pot desinvertir-se per controlar i posar remei als factors de risc si tenen un estalvi massa substancial d’una política multilínia completa.
I, per descomptat, també és possible la possibilitat d’un frau directe, amb una gestió penal inclinada que incentivi la fabricació de reclamacions. Les pòlisses d’assegurances multilínies intenten mitigar aquestes possibilitats en un llenguatge contractual detallant els procediments de reclamació i les regles deduïbles.
Agència d’Assegurances Multilínies
Una agència d’assegurances multilínia pot oferir una assegurança tant a clients comercials com a particulars. Les pòlisses individuals poden incloure l'assegurança d'atenció a llarg termini i propietari, automòbil, marí, arrendataris, vida, discapacitat i atenció. L’assegurança comercial pot consistir en responsabilitat professional, compensació del treballador, responsabilitat del producte i interrupció comercial i altres tipus de cobertura.
Per a l’asseguradora multilínia, els avantatges inclouen la creació d’una relació a llarg termini amb el client, que és poc probable que compri ofertes competitives.
