DEFINICIÓ de la Política No Avaluable
Una pòlissa no calculable és un tipus de pòlissa d’assegurança que no pot exigir al prenedor que pagui fons addicionals per cobrir les pèrdues d’un assegurador si les pèrdues són superiors a les reserves de l’asseguradora. Aquestes pòlisses són les pòlisses d’assegurances de línia comercial més comunes que s’ofereixen.
DESENVOLUPAMENT POLÍTICA No Avaluable
Les pòlisses no avaluables són el tipus de pòlissa d’assegurança que coneix la majoria de la gent. S’associen a una assegurança de línia comercial, com ara les pòlisses d’automòbils i l’assegurança dels propietaris d’habitatges. La majoria de les pòlisses d’assegurança es consideren pòlisses no avaluables, la companyia d’assegurances les ofereix en propietat dels accionistes en lloc dels prenedors (com en el cas d’una mútua asseguradora).
Com funcionen les polítiques no accessibles
Una pòlissa no taxable limita la responsabilitat del prenedor a la quantitat de prima que es deu a la pòlissa. Si l’asseguradora no pot cobrir pèrdues derivades de sinistres, ha de trobar fons d’altres fonts, incloses les seves inversions. Com que l'ús d'ingressos d'inversió i altres actius per cobrir pèrdues significa que l'asseguradora serà menys rendible, els accionistes de la companyia asseguradora seran obligats a absorbir les pèrdues.
Els reguladors d’assegurances estatals poden imposar limitacions a les asseguradores que proporcionin pòlisses no avaluables. Aquestes limitacions s’apliquen normalment a la quantitat de reserves que l’asseguradora ha de reservar per cobrir els passius, el tipus i el nombre de pòlisses en què es permet subscriure i el tipus d’inversions en què pot invertir els seus dividends. El motiu de les limitacions són per assegurar que l’asseguradora sigui capaç de cobrir eficaçment els seus passius amb actius líquids, ja que no està autoritzat a exigir fons addicionals als prenedors de les assegurances per compensar pèrdues.
En alguns casos, l’asseguradora tindrà la possibilitat de vendre polítiques avaluables i no avaluables, i en d’altres casos pot ser que l’assegurador no pugui vendre polítiques no valorades. És probable que una asseguradora que hagi tingut problemes de solvència en el passat sigui sotmesa a un control afegit i només se li podrà vendre polítiques que es puguin valorar.
Algunes pòlisses d’assegurança d’automòbils són accessibles i això redueix el cost de la prima per als consumidors. L’inconvenient és que si l’empresa té un mal any per reclamar-se, els prenedors d’assegurança poden afrontar un recàrrec sobre la seva prima, una sorpresa desagradable. Pot semblar que no és just, que haureu de pagar pels errors dels altres. Però aquest tipus de polítiques proporcionen estalvis en primes i els asseguradors haurien de considerar-ho ja que tothom hi està junt per mantenir els seus bons registres de conducció i triomfar com a grup.
