QUÈ ÉS UNA LÍNEA
La cobertura d’assegurança de línia superior a la quantitat que ofereix normalment l’asseguradora o la reasseguradora. La cobertura sense fils es pot produir quan l’asseguradora subscriu més polítiques del normal o quan un reassegurador accepta una quantitat més gran de passius mitjançant un tractat de reassegurança del que sol fer.
DESENVOLUPAMENT DE LA SOTA Línia
La cobertura excesiva es refereix a la quantitat d’assegurança que supera la capacitat normal de l’asseguradora. Això és important perquè les companyies d’assegurança guanyen principalment diners mitjançant les seves activitats de subscripció. A canvi d’indemnitzar un prenedor, la companyia d’assegurances cobra una prima i inverteix aquesta prima en diferents actius diferents per tal de generar beneficis. Les inversions solen ser de baix risc i relativament líquides, ja que l’asseguradora ha d’assegurar-se que té accés als fons si es fan reclamacions contra les seves pòlisses. La quantitat de responsabilitat que pot assumir un assegurador es coneix com a capacitat.
La quantitat de capacitat que té l’asseguradora depèn de la seva fortalesa financera i el seu excés de capital, o dels fons que no s’utilitzin actualment per cobrir els passius relacionats amb la pòlissa. L'asseguradora amb excés de capacitat pot subscriure noves polítiques i, per tant, obtenir més primes.
Per què qüestions sobre-línia
La capacitat de l’asseguradora continua essent relativament constant amb el pas del temps. L’asseguradora pot mantenir la capacitat excedentària per tal de proporcionar un coixí més gran en cas d’augment de les reclamacions o per poder entrar ràpidament a un nou mercat. En alguns casos, però, l’asseguradora pot subscriure polítiques que augmenten el seu passiu total per sobre del que normalment està disposat a assumir. Aquest augment es considera que es troba en línia, ja que representa un nivell de capacitat per sobre del normal.
La capacitat també fa referència a la capacitat de l’asseguradora d’acceptar el risc. Per a una asseguradora individual, la quantitat màxima de risc que pot subscriure es basa en la seva condició financera. L’adequació del capital de l’asseguradora en relació amb la seva exposició a pèrdues és també una mesura important de la solvència o la capacitat de l’asseguradora per complir amb les seves obligacions financeres a llarg termini.
Els reguladors d’assegurances estatals presten molta atenció a la quantitat de responsabilitat que assumeixen les empreses d’assegurances a través de les seves activitats de subscripció. Els asseguradors han d’informar la seva situació financera als reguladors estatals, que utilitzen aquests informes per determinar si l’asseguradora es troba en bon estat de salut financera o si hi ha risc d’insolvència. Si un estat determina que l’asseguradora s’ha excedit, pot demanar un control més ampli dels reguladors, ja que l’assegurador pot assumir un nivell de risc inusual o desconegut.
