Què és la reassegurança del portafoli?
La reassegurança de cartera és un tipus de contracte en què l’asseguradora té un gran bloc de pòlisses d’assegurança reassegurades. La reassegurança de cartera, també coneguda com suposició de reassegurança, pot implicar el canvi de risc de l’asseguradora al reassegurador per a un tipus determinat de pòlissa (com l’assegurança de vida), totes les pòlisses d’una àrea geogràfica o un llibre d’empreses.
Comprensió de la reassegurança de cartera
La reassegurança de cartera, com totes les formes de reassegurança, és una manera que les companyies d’assegurances mitiguin el risc i en alguns casos baixin els impostos. Sempre implica que una companyia d’assegurances compri una assegurança en les pòlisses que ja han escrit. L’empresa que compra el reassegurament s’anomena empresa cedent o el cedent. Les companyies asseguradores equilibren el risc que assumeixen en subscriure les pòlisses amb les primes que comporten aquestes pòlisses. Com més risc assumeixi l’asseguradora, més gran és la seva possibilitat d’insolvència, especialment si les pòlisses que subscriu són per a un conjunt estret d’assegurances. tipus o en una petita àrea geogràfica. Les asseguradores transfereixen una part d’aquest risc a un reassegurador mitjançant la compra d’una pòlissa de reassegurança, i el reassegurador accepta part o la totalitat del risc de la pòlissa a canvi d’una comissió.
La reassegurança del portafoli permet més riscos
Diguem, per exemple, després que un desastre natural com un huracà o una inundació dreni les reserves de pèrdues de les asseguradores, l’empresa busca protegir-se de la insolvència reassegurant les seves polítiques. En transferir el risc al reassegurador, una companyia d’assegurances augmenta els límits de reclamació, cosa que atrau més negocis.
Les companyies d’assegurances equilibren els avantatges d’un augment empresarial versus el risc de majors reclamacions, que és un procés continu.
En alguns casos, una companyia d’assegurances deixa de proporcionar un tipus determinat de pòlissa d’assegurança o serveix a una àrea geogràfica concreta. Ho fa a causa dels focus de canvis de negoci o perquè les polítiques no són prou rendibles per mantenir les operacions obertes. L’asseguradora té l’opció de no subscriure cap nova pòlissa i de deixar que les polítiques actives desapareixin sense renovar-les, però això requereix que l’asseguradora continuï les operacions i es mantingui exposada als perills que té assegurats. De forma alternativa, l’asseguradora pot adquirir un contracte de reassegurança en el qual transfereix tot el conjunt de riscos a la reasseguradora i, posteriorment, deixa d’operar.
Quan una companyia d’assegurances que tanca una botiga compra una reassegurança de cartera, transfereix totes les primes pendents i les reserves de pèrdues a la reasseguradora. No es transfereixen noves polítiques perquè no s’està creant i no es transfereixen polítiques de renovació perquè l’asseguradora surt del mercat i deixa que les polítiques s’extingeixin.
